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Également connu sous le nom de «Primary Mortgage Insurance», PMI est la protection des prêteurs (banques) en cas de défaut de paiement de votre prêt hypothécaire principal et de ne plus effectuer de paiements. saisie. Lors de la demande d'un prêt immobilier, les prêteurs exigent généralement que l'emprunteur verse un acompte de 20% sur la maison. Si l'emprunteur est incapable de rembourser 20% ou plus, ou n'a pas les fonds nécessaires pour le faire, alors les prêteurs considéreront généralement le prêt comme un investissement plus risqué pour leur bilan et exigeront un paiement PMI de l'emprunteur.

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Le paiement PMI est généralement versé mensuellement dans le cadre du paiement global de l'hypothèque au prêteur. Après plusieurs années de paiement sur le prêt et une fois que l'emprunteur a payé assez pour le montant principal du prêt (pour couvrir les 20%), ils peuvent contacter leur prêteur et demander que le paiement PMI soit retiré. Beaucoup d'emprunteurs oublient ou ne savent pas que PMI peut être retiré une fois que le niveau accepté est atteint.

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Une autre façon d'éviter le paiement PMI est de souscrire un prêt plus petit (généralement à un taux d'intérêt plus élevé) pour couvrir le montant de la baisse de 20%, ce qui est communément appelé «Piggybacking». Maintenant, l'emprunteur est engagé sur deux prêts, mais puisque les fonds du deuxième prêt sont utilisés pour payer le dépôt de 20%, l'emprunteur peut éviter le paiement PMI. L'emprunteur peut généralement déduire l'intérêt sur les deux prêts sur leur déclaration de revenus fédérale si elles détaillent les déductions, ce que la plupart des propriétaires font de toute façon. (Pour plus d'informations, jetez un coup d'œil à Outsmart Private Mortgage Insurance .)

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Steven Merkel a répondu à cette question.