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Le risque moral est un terme d'assurance utilisé pour décrire l'attitude d'une personne assurée à l'égard de ses biens. Cela se produit lorsque la personne ne se soucie pas de ses biens parce qu'elle sait qu'il est assuré. Par exemple, supposons qu'une personne paie une assurance pour son nouveau téléphone. Le risque de moral survient lorsque le modèle de son téléphone devient obsolète et il ne s'en soucie plus. Il espère que son téléphone sera endommagé avant la fin de sa période d'assurance afin qu'il puisse en recevoir un nouveau. Il est indifférent à son téléphone et change inconsciemment son comportement pour essayer d'en recevoir un nouveau.

Le risque moral décrit les changements de comportement avant ou après un événement. Un type d'aléa moral est ex-ante. L'aléa moral ex-ante décrit le changement de comportement d'une personne ou d'une entreprise avant qu'un événement se produise. Par exemple, supposons que Sherman, un snowboarder professionnel, n'ait pas d'assurance-maladie et continue sa carrière sans faire des trucs difficiles qui pourraient le laisser à l'hôpital. Sherman sait que s'il se blesse et doit aller à l'hôpital, il doit payer les factures de sa poche. Il décide de souscrire une assurance maladie et, une fois que sa police d'assurance commence, il fait des tours difficiles et prend plus de risques. Sherman, consciemment, prend plus de risques qu'avant d'avoir une assurance parce qu'il a réduit sa responsabilité.

Le risque moral décrit un changement de comportement conscient visant à tirer profit d'un événement qui se produit. Contrairement au risque moral, le moral moral décrit un changement inconscient dans le comportement d'une personne lorsqu'elle est assurée.