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Le ratio d'endettement (DTI) est utilisé dans le secteur des finances personnelles, tandis que le ratio dette / actifs est un ratio de levier utilisé pour évaluer les entreprises.
Ratio dette / revenu
Le ratio DTI est une mesure qui compare le revenu total d'un individu au paiement de sa dette. Les prêteurs utilisent ce ratio pour déterminer la capacité de l'individu de gérer les paiements mensuels et sa capacité fondamentale à rembourser les dettes.
La valeur du ratio DTI est exprimée en pourcentage qui divise le total des dettes mensuelles récurrentes par le revenu mensuel brut du particulier. Un ratio DTI inférieur indique une meilleure stabilité financière. Un ratio DTI qui résulte en un pourcentage élevé est un signal clair aux prêteurs que la dette de l'individu est trop élevée pour le montant de revenu qu'il ou elle gagne.
Le ratio DTI peut être réduit de deux façons: augmenter le revenu mensuel brut ou réduire le montant de la dette récurrente accumulée mensuellement.
Ratio de la dette à l'actif
Le ratio de la dette à l'actif est communément appelé simplement le ratio d'endettement ou parfois le ratio dette totale / actif total. Ce ratio est un ratio de levier utilisé par les investisseurs et les analystes pour évaluer les sociétés par rapport à leur endettement.
Il permet de comparer facilement des leviers entre sociétés similaires. Si ce ratio donne un pourcentage élevé, le risque financier est plus grand; Les entreprises qui utilisent un levier financier élevé sont plus vulnérables aux difficultés financières en cas de ralentissement économique.
Le ratio d'endettement intègre les dettes à long et à court terme ainsi que les actifs corporels et incorporels. La formule du ratio est exprimée comme suit:
Dette à l'actif = dette à court terme + dette à long terme / actif total
Le ratio d'endettement n'est pas considéré comme une mesure pure de l'endettement d'une entreprise. Le calcul comprend les passifs opérationnels, tels que les créditeurs et les taxes, qui ne sont généralement pas considérés comme faisant partie de la dette en cours de la société.
Quelle est la différence entre les actifs à court terme et les actifs à long terme?
Apprend à faire la différence entre les actifs à court terme et les actifs à long terme et leurs utilisations, qui sont répertoriés dans le bilan d'une entreprise.
Quelle est la différence entre les prêts basés sur des actifs et le financement d'actifs?
Dans l'usage le plus commun, les termes «prêt basé sur l'actif» et «financement d'actifs» font référence à la même chose. Les prêts reposant sur l'actif se réfèrent généralement à une entreprise qui utilise ses actifs en garantie d'un prêt. Si le prêt n'est pas remboursé et tombe en défaut, le prêteur peut saisir et vendre la garantie pour rembourser le montant du prêt. Le financement des actifs diffère légèrement de la compréhension commune des prêts garantis.
Quelle est la différence entre la consolidation de la dette et la gestion de la dette ou le règlement de la dette?
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