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Puisque les frais de fonds communs de placement, les frais et les commissions se répercutent directement sur les rendements pour les actionnaires, recherchez des fonds communs de placement ayant les ratios de frais les plus bas possibles. De nombreux fonds communs indiciels exigent des ratios de dépenses minces et offrent une vaste exposition et une diversification à grande capitalisation. N'investissez pas dans un fonds de grande capitalisation dont le ratio des frais est supérieur à 0,5%.

Les effets néfastes des frais élevés des fonds

Les gestionnaires de fonds, les planificateurs financiers et les courtiers en valeurs paient souvent beaucoup d'argent pour identifier et investir dans des actions et des placements qui vont battre le marché. Souvent, les frais facturés par ces personnes sont en conflit direct avec cet objectif.

Les fonds communs de placement gérés activement sont assortis de commissions plus élevées que les fonds indiciels parce qu'ils nécessitent des équipes d'analystes et de chercheurs. Les fonds indiciels répliquent simplement les indices sans la gestion active et ils peuvent donc éviter ces frais généraux. Des coûts plus bas signifient que vous pouvez garder plus de votre investissement dans votre poche.

Le fonds commun de placement à gestion active de grande capitalisation moyenne applique un ratio de frais de 1,25%. Puisque les dépenses réduisent le rendement global du fonds, le fonds devrait surperformer son indice de référence de 1,25% juste pour atteindre le seuil de rentabilité. Cette différence est souvent trop importante pour que de nombreux managers puissent la rattraper régulièrement, et les études renforcent ce fait. En 2014, 86% des gestionnaires de fonds actifs à grande capitalisation n'ont pas réussi à battre leurs indices de référence pour l'année. De ces gestionnaires de fonds, 89% ont sous-performé leurs indices de référence au cours des cinq dernières années et 82% ont sous-performé au cours des 10 dernières années. Envisager des fonds avec des ratios de dépenses de pas plus de 0,5%, et privilégier les fonds avec des ratios plus faibles si possible.

En outre, considérons les charges, qui sont des commissions sur les achats et les rachats. Les fonds communs de placement avec frais initiaux prennent un pourcentage de votre investissement avant qu'il ne soit investi. Les fonds sans frais ne facturent pas de tels frais; choisir des fonds sans frais sur des fonds similaires avec des charges.

Fonds indiciels vs. Fonds gérés activement

Depuis que les gestionnaires de fonds actifs ont du mal à battre le S & P 500, essayez d'égaler le S & P 500 grâce à l'investissement indiciel. Le fonds commun de placement indiciel S & P 500 moyenne 0. 15%, ce qui représente seulement 12% de ce que votre fonds de gestion active moyenne charge. Si vous faites un investissement initial de 10 000 $, cela pourrait se traduire par une différence de plus de 15 000 $ en valeur du compte sur une période de 30 ans.

Le fonds indiciel Vanguard 500, le fonds indiciel Fidelity Spartan 500 et le fonds indiciel Schwab S & P 500 ne paient que 0,05% par an. Si vous investissez 10 000 $, cela vous coûtera environ 5 $ par année pour posséder le fonds.

Conclusion

Les frais élevés de courtage de fonds communs de placement ont une incidence négative sur le rendement des investisseurs.Choisissez des fonds à grande capitalisation sans frais avec des ratios de frais n'excédant pas 0,5%. Les fonds communs de placement à indice S & P 500 à très faible coût offrent une solide exposition et une diversification à grande capitalisation et sont souvent parmi les options les moins chères disponibles.