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Au niveau économique de base, le taux d'intérêt des dépôts de compte d'épargne est déterminé par la relation entre la valeur des dépôts reçus par les banques et la valeur des services d'un compte d'épargne. Ces évaluations sont manipulées par la façon dont les gouvernements et les banques centrales ciblent les taux d'intérêt dans l'économie.

Offre et demande de comptes d'épargne

La plupart des comptes d'épargne sont des comptes liquides qui protègent la valeur du capital conservé auprès de la banque. Les consommateurs apprécient les comptes d'épargne pour leur sécurité et leur flexibilité. Les banques les offrent comme un moyen d'inciter les déposants à fournir des liquidités supplémentaires afin que les banquiers puissent faire des prêts.

Lorsque les banques veulent des dépôts supplémentaires, elles peuvent augmenter le taux d'intérêt offert sur les comptes d'épargne pour attirer des liquidités supplémentaires. S'ils veulent réduire les débits bancaires, ils peuvent abaisser les taux d'intérêt. Il est important que les banques n'offrent pas plus d'intérêt pour les comptes d'épargne que ce qui peut être exigé sur les prêts ou gagné sur d'autres investissements.

Les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne dépendent de manière endogène des taux offerts sur d'autres destinations d'épargne, telles que les obligations et les comptes du marché monétaire. Chaque épargnant essaie de trouver le meilleur équilibre entre sécurité et retour en fonction de ses préférences.

Influence du gouvernement sur les taux d'intérêt

Supposons que la Réserve fédérale achète beaucoup de nouveaux bons du Trésor américain. Cela augmente le prix des bons du Trésor et réduit les rendements. Les banques peuvent par la suite abaisser le taux offert sur les comptes d'épargne et probablement abaisser le taux d'intérêt appliqué aux prêts. Il y a de nombreuses raisons à cela, y compris le fait que les banques ont tendance à investir dans les bons du Trésor pour des retours sûrs.

Rappelez-vous que les taux des comptes d'épargne doivent rivaliser avec les autres rendements disponibles sur le marché. Lorsque les taux d'intérêt baissent, les taux des comptes d'épargne diminuent également. Lorsque les taux d'intérêt augmentent, les taux des comptes d'épargne augmentent. De manière générale, les banques centrales et les gouvernements soutiennent les environnements de taux bas. Cela pousse artificiellement les taux gagnés partout ailleurs dans l'économie.