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Quand il s'agit de choisir une carte de crédit, il y a plusieurs facteurs à prendre en compte. Des frais annuels aux avantages tels que les remises en argent et les miles d'avion, chaque compte de carte de crédit est différent. Peut-être le plus grand facteur sur lequel les consommateurs devraient se concentrer est le taux d'intérêt de la carte.
Exprimé sous la forme d'un taux annuel effectif global (TAC), ce taux d'intérêt est le montant payé pour le privilège d'emprunter de l'argent. Essentiellement, ces frais sont le prix qu'une personne paie pour la capacité de dépenser de l'argent aujourd'hui qui, autrement, prendrait du temps à accumuler. D'un autre côté, pour les banques qui prêtent, ces frais / intérêts vous compensent pour avoir renoncé à la capacité de dépenser / investir cet argent aujourd'hui.

Ces frais varient en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment la solvabilité, le montant de la dette déjà impayée et le type de carte émise. Cependant, c'est la caractéristique la plus importante de choisir une carte de crédit. Payer trop dans les frais de taux d'intérêt et ce latte 4 $ pourrait finir par vous coûter environ 12 $ au fil du temps.

Selon le bureau de crédit Experian, le score de crédit moyen national aux États-Unis est d'environ 750 sur un score maximum de 990. Ce n'est pas trop minable d'un score. Pour l'Américain moyen, trouver une carte de crédit à faible taux d'intérêt ne devrait pas être trop difficile. Heureusement pour vous, nous avons fait du travail sur les jambes.

Tout d'abord, la carte Citi Simplicity de Citibank. La carte offre une APR intro de 0% sur les achats pendant 18 mois ainsi qu'une APR intro de 0% sur les transferts de solde pendant 18 mois. Après cette première année et le changement, la variable APR est un faible 12. 99% pour les consommateurs qualifiés. La carte Citi Simplicity n'inclut pas non plus d'augmentation de taux d'intérêt lorsque vous manquez une date d'échéance de paiement et aucun frais de retard.

Pour ceux qui aiment voyager, la carte Capital-risque émise par Capital One pourrait être pour vous. Cette carte offre 0% introduction APR sur les achats jusqu'en août 2013. Après cela, les consommateurs seront soumis à un faible APR variable de 11. 99-19. 99% selon votre solvabilité. Le kicker pour la carte est le montant de miles aériens qu'un consommateur peut accumuler. La carte Venture permet aux utilisateurs d'échanger des miles contre des billets d'avion, des chambres d'hôtel, des locations de voiture et d'autres besoins de voyage. De plus, il n'y a pas de limite sur le nombre de miles que vous pouvez gagner et ces miles n'ont pas de date d'expiration. Actuellement, la carte vous donne 10 000 miles de bonus une fois que vous dépensez 1 000 $ dans les trois premiers mois. Les consommateurs gagnent 1. 25 miles par dollar sur chaque achat.

Pour ceux qui recherchent des récompenses cash-back, la carte Discover More, émise par Discover Financial, est un excellent choix.La carte offre une APR intro de 0% sur les achats / transferts de solde pendant 15 mois et un APR variable faible de 10,99% par la suite. La carte offre 5% de remise en argent sur les catégories tournantes trimestrielles. Magasinez en ligne grâce à Discover. com vous rapportera jusqu'à 20% de bonus en cash-back chez les revendeurs populaires.