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Pour la majorité des investisseurs plus jeunes, la prise de risque dans un portefeuille en échange de rendements plus élevés est la norme. Comme les fonds d'investissement ne sont pas nécessaires à court ou à moyen terme, la volatilité est moins préoccupante et l'accent est mis de manière appropriée sur la croissance à long terme. Les investisseurs proches ou à la retraite ou les individus qui ont un appétit beaucoup plus faible pour le risque ont cependant un penchant pour la protection du capital ainsi qu'un revenu régulier des actifs. Les titres à revenu fixe offrent une méthode pour atteindre ces deux objectifs de manière cohérente, mais toutes les options à revenu fixe ne sont pas créées de la même manière en termes de sécurité.

Trésorerie et marchés monétaires

Les actifs détenus dans des comptes en espèces ou sur le marché monétaire sont considérés comme les options les plus sûres pour tout investisseur en raison du fait que les fonds sont assurés jusqu'à concurrence de 250 000 $. Le solde principal de l'épargne, du chèque et des comptes de dépôt du marché monétaire n'est pas inférieur au total des dépôts effectués sur le compte, et les taux d'intérêt sont indiqués clairement, bien qu'ils puissent varier chaque jour. Ces investissements sont considérés comme exempts de risque de marché et de liquidité, mais ils supportent le risque de ne pas suivre l'inflation.

Certificats de dépôt

Investir dans des CD constitue également une option sûre pour les investisseurs qui recherchent la protection du capital et un revenu régulier. La plupart des CD sont offerts par des banques ou des coopératives de crédit, offrant aux investisseurs la même assurance FDIC ou NCUA que les comptes de trésorerie et de marché monétaire. Les CD peuvent être achetés en termes de six mois à 10 ans. Le taux d'intérêt offert sur un CD est basé sur le terme choisi, bien qu'il ne soit que légèrement supérieur à celui offert par d'autres produits bancaires. Il n'existe aucun risque de marché avec cette option d'investissement, mais les risques de liquidité et d'inflation peuvent poser problème.

Obligations individuelles

L'investissement obligataire le plus courant se présente sous la forme d'obligations individuelles, y compris les obligations d'entreprises, de trésorerie et municipales. Chaque investissement obligataire individuel permet aux investisseurs de prêter leurs actifs à l'émetteur de l'obligation en échange d'un taux d'intérêt déclaré payé dans le temps. Les obligations de sociétés sont les plus exposées au risque de marché, car les sociétés émettrices de titres de créance risquent de faire faillite, ce qui entraînerait un défaut de paiement des obligations. Les investisseurs pourraient perdre un peu de capital et renoncer aux revenus futurs provenant des paiements d'intérêts.

Les obligations municipales sont plus sûres que les obligations de sociétés, mais comportent toujours plus de risques que les émissions gouvernementales. Les agences d'État, les comtés et d'autres municipalités offrent ces types d'obligations en tant que questions de revenu ou d'obligation générale. Les obligations à revenus sont adossées à des revenus spécifiques de projets et supportent donc plus de risques que les obligations à obligation générale qui sont adossées au pouvoir d'imposition de la municipalité émettrice.

Les obligations du gouvernement ou du Trésor (obligations du Trésor) sont considérées comme les plus sûres de toutes les émissions d'obligations puisqu'elles sont adossées au gouvernement fédéral. En raison de leur profil à faible risque, les titres du Trésor versent aux investisseurs le montant d'intérêt le plus bas.

Fonds obligataires ou FNB

Les placements dans des titres à revenu fixe peuvent être effectués au moyen de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (FNB) au lieu ou en complément d'achats d'obligations individuelles. Les fonds obligataires et les ETF offrent une diversification aux investisseurs, car ils détiennent de nombreuses émissions au sein d'un même fonds, et ils peuvent réduire le risque de liquidité à mesure que les obligations sous-jacentes arrivent à maturité sur une base continue.