Le principal inconvénient d'un compte de retraite individuel autogéré est qu'il expose l'investisseur à plus de risques qu'il n'est suffisamment qualifié ou expérimenté pour gérer.
Le succès d'une stratégie d'investissement est fondamentalement déterminé par sa capacité à contrôler le risque. Sept types de risques couramment discutés comprennent le risque systématique, le risque non systématique, le risque de crédit, le risque d'imposition, le risque inflationniste, le risque de liquidité et le risque de réinvestissement. Chacun de ces risques a le même but ultime: faire baisser le portefeuille. Le drawdown est souvent défini comme la mesure, du pic au creux, de la baisse maximale de la valeur d'un portefeuille. Il est mesuré en dollars et en pourcentage. Cette définition ne précise pas la relation essentielle entre la valeur en pourcentage d'une baisse et le gain nécessaire pour atteindre le seuil de rentabilité. Cette relation est exponentielle:
- Pour une baisse de 5%, un gain de 5,25% est nécessaire pour atteindre le seuil de rentabilité.
- Pour une baisse de 10%, un gain de 11.11% est nécessaire pour atteindre le seuil de rentabilité.
- Pour une baisse de 20%, un gain de 25% est nécessaire pour atteindre le seuil de rentabilité.
- Pour une baisse de 50%, un gain de 100% est nécessaire pour atteindre le seuil de rentabilité.
Toute stratégie d'investissement réussie doit surmonter ces formidables chiffres. Comment cela est fait varie considérablement entre différents investisseurs. Les stratégies qui ont réussi à réduire le risque de retrait incluent: détenir des placements à faible risque, diversifier, utiliser les stop-loss et couvrir les risques.
Le succès d'un IRA autogéré dépend de la capacité de son propriétaire à évaluer correctement son niveau d'expertise et sa tolérance au risque. Les investisseurs recherchant la sécurité sont bien servis par des stratégies qui investissent dans des instruments et des fonds du marché monétaire, des certificats de dépôt et des obligations de haute qualité. Les investisseurs qui possèdent le désir et la connaissance de prendre plus de risques dans la poursuite de la croissance continuent de trouver des opportunités avec des stratégies qui investissent dans des actions, obligations, fonds communs de placement, fonds négociés en bourse, fonds indiciels et fonds d'investissement immobilier.
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