Ce n'était qu'une question de temps avant que le géant des fonds indiciels Vanguard fasse son entrée dans l'espace robo-conseiller en pleine croissance. La sortie très attendue de ses services Vanguard Personal Advisor n'a pas déçu les investisseurs, qui s'attendent à un service de haute qualité à faible coût de la part de Vanguard. Vous pouvez désormais accéder à plus de 100 fonds communs de placement et fonds négociés en bourse (FNB) Vanguard qui sont sélectionnés, répartis, déployés et gérés au moyen d'une gestion personnalisée des placements. Vanguard s'est différencié des autres robo-conseillers en offrant un accès à un conseiller en direct qui est disponible pour examiner votre portefeuille et vous accompagner dans les moments difficiles sur le marché.

Qu'offre l'offre Vanguard Personal Advisor Services?

Personal Advisor Services offre une gamme complète d'outils de gestion de placements et de conseils pour vous aider à élaborer une stratégie de répartition de l'actif en fonction de vos objectifs de placement spécifiques. Un conseiller est disponible pour vous aider à créer un plan financier personnalisé qui met l'accent sur vos objectifs de vie en analysant vos placements actuels et vos besoins de revenu futurs. Après la création du plan, le conseiller vous aide à choisir la combinaison de placements appropriée en fonction d'une stratégie de répartition de l'actif.

Bien que la plupart des calculs et de l'allocation d'actifs soient effectués avec un logiciel de gestion de portefeuille, un conseiller Vanguard supervise votre compte en le revoyant régulièrement pour s'assurer qu'il maintient l'allocation cible et reste sur la bonne voie . Vous pouvez accéder à vos comptes via un portail client sur le site Web de Vanguard ou en utilisant une application mobile. Vous êtes tenu au courant de vos progrès grâce à des rapports trimestriels, et vous pouvez communiquer avec un conseiller par téléphone ou par vidéoconférence entre 8 a. m. et 8 p. m.

La taille minimale du compte est de 50 000 $, ce qui est plus élevé que les autres robo-conseillers. Cependant, Personal Advisor Services est disponible pour la plupart des types de comptes, tels que les comptes de courtage imposables, les IRA traditionnels et Roth, les IRA SEP et les comptes en fiducie.

Quel est le coût?

Des frais de gestion annuels fixes de 0, 3% vous sont facturés sur tous les actifs gérés par Personal Advisor Services. Il n'y a pas de réduction pour les grands comptes. De plus, les fonds communs de placement et les FNB détenus dans votre portefeuille ont leurs propres ratios de frais. Puisque les conseillers choisissent principalement la famille de fonds et les FNB Vanguard, les ratios de frais sont généralement très bas. Vous avez également accès à la catégorie de fonds Admiral de Vanguard, dont les ratios de frais sont inférieurs à ceux de la catégorie Investisseur. Cela peut compenser une partie des frais de gestion de 0,3%. Vanguard renonce aux commissions de courtage habituellement facturées pour les achats de FNB.

Avantages

• Conseil financier en direct: Vous ne vous sentez peut-être pas à l'aise, mais vous serez heureux de l'avoir lorsque les marchés commenceront à tourner.

• Frais modiques: Les frais de gestion sont légèrement supérieurs à ceux des autres robo-conseillers. Toutefois, lorsque vous tenez compte des faibles ratios de frais des fonds Vanguard et des FNB, les frais totaux se comparent favorablement.

• Accès au compte: votre portefeuille est toujours à portée de main, que ce soit en ligne ou via une application mobile.

• Fonds Vanguard et FNB: Si vous choisissiez Vanguard de toute façon pour ses frais peu élevés et ses antécédents de pointe, vous avez accès à des fonds communs de placement Admiral avec des frais encore moins élevés si vous utilisez Personal Advisor Services.

Inconvénients

• Investissement minimum élevé: 50 000 $ est assez élevé par rapport aux autres robo-conseillers.

• Frais de gestion: D'autres robo-conseillers, tels que Wealthfront et Betterment, bénéficient de commissions et de réductions moins élevées pour les grands comptes.

Conclusion

Dans la mesure où Vanguard met l'accent sur une relation de conseil, ce n'est pas un vrai robo-conseiller. Cependant, il utilise la technologie pour faire la plupart des démarches nécessaires à la construction et à la gestion du portefeuille. Une des raisons majeures de la création de Robo-Advisor était que les jeunes, qui font moins confiance à un véritable conseiller financier, peuvent accéder à moindre coût à des outils de gestion de portefeuille de pointe sans avoir à parler à personne.

Vanguard a toujours été à l'avant-garde de l'investissement à faire soi-même, ce qui se prêterait bien au concept de robo-conseiller. Sa plus grande base de clients a été les investisseurs plus âgés; À mesure qu'ils approchent la réalité de la création de revenus à vie, ils pourraient utiliser des conseils et un encadrement plus personnalisés. Le fondateur de Vanguard, John Bogle, estime que le pire ennemi d'un investisseur peut être lui-même, c'est pourquoi tout le monde devrait avoir un coach d'investissement - c'est exactement ce que vous obtenez avec Vanguard Personal Advisor Services.