L'United Services Automobile Association (USAA) est une société de services financiers diversifiée fondée à San Antonio, au Texas. Initialement établie comme une compagnie d'assurance automobile pour les officiers de l'armée, USAA fournit maintenant des services bancaires, d'assurance, d'investissement et de retraite à service complet à plus de 11 millions de membres. Il offre des prêts hypothécaires conventionnels de 15 et 30 ans, des prêts du ministère des Anciens Combattants (VA) et des prêts jumbo aux membres. En 2014, environ 70% des hypothèques provenant de USAA étaient des prêts VA. Les avantages additionnels de l'USAA pour les membres comprennent des récompenses en argent comptant pour les maisons achetées par le biais du réseau de récompenses immobilières. L'adhésion à USAA est disponible pour les officiers actifs et à la retraite, le personnel militaire enrôlé, et les veuves ou les ex-conjoints des membres de l'USAA.

Histoire

USAA a été fondée par un groupe de 25 officiers de l'armée pour assurer les automobiles. En 1969, l'entreprise comptait plus de 700 000 membres et, en 1972, elle servait cinq des six agents actifs. En 1973, il a ouvert USAA Federal Savings Bank. En 1999, l'USAA comptait 3,8 millions de membres et a lancé l'USAA. site web com. En 2016, la société comptait 28 000 employés au service de 11,4 millions de membres. La valeur nette de la société pour 2015 était de 27 $. 8 milliards. En avril 2016, USAA a annoncé que ses bénéfices pour 2015 avaient baissé d'un tiers, passant de 3 dollars. 4 milliards en 2014 à 2 $. 3 milliards.

Produits hypothécaires offerts

De nombreux membres de l'USAA sont des militaires actifs ou anciens, ce qui fait que les produits hypothécaires les plus populaires de l'entreprise sont des prêts VA de 15 et 30 ans. Ces prêts ont des taux d'intérêt plus bas que les hypothèques conventionnelles de 15 et 30 ans et ne nécessitent aucun acompte. Pour être admissible à un prêt de VA, les anciens combattants doivent avoir reçu une décharge honorable et répondre aux exigences de service admissibles. Les conjoints des anciens combattants peuvent également être admissibles à des prêts VA si elles répondent aux exigences de VA. Par exemple, les conjoints survivants d'anciens combattants ou de prisonniers de guerre peuvent bénéficier d'un prêt VA. L'USAA offre également des hypothèques conventionnelles de 15 et 30 ans. Les hypothèques conventionnelles exigent un petit acompte, et les membres non militaires peuvent se qualifier pour ces produits. Les emprunteurs peuvent également être admissibles à des prêts jumbo pour des propriétés évaluées à plus de 417 000 $.

Taux hypothécaires

En novembre 2016, le taux de l'USAA pour un prêt VA à 30 ans était de 3.50% -3. 75%, et le taux annuel effectif global (TAP) était de 3. 813% -4. 025%. Le prêt VA de 15 ans avait un taux d'intérêt de 3. 125-3. 375% et un APR de 3. 683-3. 862%. Ces taux varient en fonction d'un ensemble de facteurs comme si la maison est votre résidence principale et la taille de votre acompte.

Les hypothèques conventionnelles de l'USAA ont des taux d'intérêt de 3. 875-4. 125% pour les prêts de 30 ans et 2. 875-3. 125% pour les prêts de 15 ans.Les taux d'APR conventionnels sont de 4. 012% -4. 22% pour les hypothèques fixes à 30 ans et 3. 185% -3. 309% pour les hypothèques à taux fixe de 15 ans . Les taux USAA pour les prêts jumbo varient en fonction de la valeur de la propriété et d'autres facteurs, y compris les profils de crédit de l'emprunteur.

Ce que les clients disent

Le meilleur endroit pour trouver une gamme de commentaires spécifiquement sur les prêts hypothécaires USAA est sur le site Web de l'USAA. Ces réviseurs ont attribué aux prêts hypothécaires de l'association une moyenne de trois étoiles sur cinq, sur la base de 953 avis. Les clients satisfaits ont attribué à USAA des frais et des points hypothécaires élevés par rapport aux autres prêteurs. Les clients ont également donné à l'USAA des points forts sur le programme d'avantage des acheteurs de maison, qui facilite les transitions en douceur entre les agents immobiliers et les agents de crédit dans le processus d'achat d'une maison. Cependant, d'autres clients ont attribué à l'USAA des notes médiocres pour un service clientèle médiocre. Les examinateurs ont dit que les processeurs de prêt n'ont pas retourné les appels téléphoniques. Certains critiques se sont également plaints que l'USAA a été lente à traiter les hypothèques et a causé des retards de fermeture.

Les clients sur Credit Karma ont attribué à USAA une moyenne de 3. 4 sur 5 étoiles, basé sur 109 avis. Cependant, les examens de l'USAA sur le crédit Karma ne sont pas uniquement basés sur des hypothèques USAA, car ils couvrent une variété de services USAA. Les évaluateurs ont attribué à l'USAA une moyenne de trois étoiles dans les catégories application, service à la clientèle et titulaire de compte. Certains évaluateurs ayant plusieurs services de l'USAA, en plus des prêts hypothécaires, ont accordé globalement cinq étoiles au crédit immobilier. Cependant, plusieurs réviseurs ont attribué à la société de faibles notes en raison de la lenteur des délais de traitement des prêts hypothécaires, ce qui a entraîné des retards dans les dates de clôture et la perte de contrats.