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L'un des moyens les plus simples et les plus directs d'ajouter de la valeur à vos clients de conseil financier est de les aider à trouver et réclamer de l'argent ou d'autres actifs qu'ils ont égarés ou perdus. les anciens employeurs, les anciens chèques de dividendes, les obligations au porteur qui n'ont pas payé d'intérêts et les anciens comptes bancaires ou d'épargne. Bien que localiser et réclamer ces goodies nécessitera souvent un travail de détective et de recherche, il est toujours excitant de voir vos clients bénéficier de l'ajout de ces objets perdus dans leur valeur nette.
Où commencer?
Il existe plusieurs sites en ligne qui vous permettent de rechercher des biens non réclamés. Certains d'entre eux sont davantage axés sur les actifs tangibles, tels que les véhicules, l'immobilier ou d'autres biens immobiliers, tandis que d'autres ont des dossiers de pensions non réclamées ou d'actifs financiers. La liste des sites Web que vous pouvez utiliser pour localiser les actifs manquants inclut:
www. non réclamés. org - Ceci est le site officiel de l'Association nationale des administrateurs de biens non réclamés. Il se concentre plus sur les biens immobiliers tangibles que les actifs financiers, mais certains d'entre eux sont également répertoriés ici.
www. missingmoney. com - Ce site est conçu pour ceux qui recherchent des actifs financiers au niveau fédéral ou de l'état. La plupart des états participent à ce site, et des liens vers chacune de leurs bases de données sont inclus ici. Les données de tous les états et provinces sont mises à jour chaque semaine, de sorte que vous obtiendrez toujours les informations les plus récentes.
www. irs gov - Bien que cela puisse être un peu élémentaire, cela ne peut pas faire de mal de visiter ici pour s'assurer que vos clients n'ont pas de remboursements dus à eux (ou devoir quelque chose qu'ils ne connaissent pas non plus).
Institutions financières défaillantes - Si vous avez un client qui détenait des actifs dans une banque, une coopérative de crédit ou une maison de courtage qui est devenue insolvable, alors il pourra réclamer au moins le montant d'argent qu'il avait là jusqu'à concurrence de l'assurabilité, par exemple 250 000 $ pour les banques. Visitez www. fdic. gov, www. sipc. gov, la Securities Class Action Clearinghouse de la Stanford Law School (titres: stanford edu) ou la National Credit Union Administration (www.ncua.gov / Resources / AM / Pages / UnclaimedDeposits.aspx) pour trouver des actifs dans cette catégorie.
moneyfactory. gov / damagedcurrencyclaim. html - Allez ici pour des instructions sur la façon de remplacer la monnaie américaine endommagée.
www. hud. gov / offices / hsg / comp / restitutions / index. cfm - Allez ici pour les clients qui peuvent être admissibles à un remboursement HUD sur leur prêt hypothécaire FHA.
www. Trésorerie. gov / - Ceci énumérera toutes les obligations d'épargne qui ont cessé de gagner de l'intérêt.
www. fiscal. Trésorerie. gov / fsservices / gov / pmt / unpdforclaims / unpdforclaims_home. htm - Allez ici pour aider les clients à récupérer les biens qui leur sont dus par des gouvernements étrangers.
Surveillez les escroqueries
Bien sûr, il existe un certain nombre de tenues louches qui envoient des spams par courrier électronique en prétendant avoir trouvé des trésors perdus appartenant à vous ou à vos clients. Vous pouvez repérer ces escroqueries facilement parce qu'aucune entité fédérale ou étatique ne contacte jamais quelqu'un à ce sujet directement, sauf peut-être en réponse à une enquête préalable spécifique. (Pour en savoir plus, voir: Comment éviter les arnaques en ligne .)
Afficher la preuve de propriété
Si vous ou vos clients devez localiser un élément lors d'une recherche, ils devront montrer preuve d'identification et de propriété avant de pouvoir réclamer leurs biens. Chaque site ou entité aura ses propres procédures pour le faire, mais ils doivent être prêts à produire une forme d'identification, comme un permis de conduire, une carte de sécurité sociale ou un certificat de naissance.
The Bottom Line
Trouver de l'argent non réclamé ou d'autres biens pour les clients peut être un service supplémentaire très utile qui peut vous aider à ajouter de la valeur et à faire croître votre entreprise. Bien que la recherche de quelque chose de substantiel soit probablement assez rare, cette recherche de tous les nouveaux clients - et peut-être de votre clientèle existante de façon occasionnelle - peut vous garantir que vous n'avez ménagé aucun effort dans le processus de gestion des actifs. (Pour en savoir plus, voir: Propriété non réclamée: Argent oublié trouvé .)
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