L'embauche d'une personne pour travailler dans votre maison ou à proximité peut résoudre un problème de réparation ou de garde d'enfants, mais cela peut aussi vous exposer à la possibilité d'être poursuivi en justice. Les responsabilités potentielles comprennent non seulement les blessures corporelles de la personne embauchée, mais aussi les licenciements abusifs, la discrimination et le harcèlement. Un procès contre vous pourrait même découler de la négligence de la part de votre travailleur à domicile.

«Il y a un risque énorme», explique Teresa Leigh, qui conseille des clients fortunés en matière de responsabilité du personnel de maison. "Les non-assurés vivent bêtement avec le risque sans raison. "

AD:

L'assurance parapluie, un type d'assurance qui va au-delà des limites de couverture de votre assurance auto et habitation, peut être une réponse au problème. Voici ce que vous devez savoir à ce sujet.

Obtenir l'assurance dont vous avez besoin

Vérifiez d'abord votre assurance habitation, ce qui peut couvrir certaines responsabilités liées à l'embauche d'une personne pour travailler chez vous. Lisez votre police et communiquez avec votre agent d'assurance pour connaître votre type exact et votre niveau de couverture et pour vous demander s'il y a des trous.

AD:

Si vous avez besoin de plus de couverture, envisagez une assurance parapluie. Les assureurs exigent généralement que vous avez des propriétaires et une assurance automobile avec des niveaux de responsabilité d'au moins 300 000 $ à 500 000 $ si vous allez acheter une police d'assurance ombrelle. L'idée est que si une réclamation contre vous est plus élevée que votre assurance habitation et auto, l'assurance parapluie intervient pour payer le manque à gagner, jusqu'à la limite de couverture (qui peut atteindre les millions) que vous avez choisi pour la police .

AD:

Cependant, l'assurance parapluie peut ne pas suffire. Les spécialistes de l'assurance recommandent également l'assurance de responsabilité civile pour les pratiques d'emploi (EPLI), qui peut être ajoutée en tant qu'endossement sur votre police ombrelle ou achetée séparément. Une approbation est limitée aux risques spécifiquement identifiés dans la politique, tels que la résiliation injustifiée, le harcèlement ou la discrimination. La prime est basée sur le nombre d'employés que vous avez l'intention de couvrir, ce qui risque d'être plafonné. L'avenant fournit habituellement jusqu'à 250 000 $ pour les réclamations faites par le personnel du ménage, et la prime pour l'avenant est de 500 $ à 600 $ par année.

Les polices EPLI distinctes ont des limites de couverture plus élevées de 500 000 à 5 millions de dollars et plus, avec des primes annuelles de 2 000 à 2 500 dollars. Ces politiques offrent également une couverture plus large pour les questions liées à l'emploi.

À moins que vous n'ayez l'intention d'avoir plus de quatre ou cinq employés, une approbation répondrait probablement à vos besoins. Une politique EPLI distincte est plus appropriée pour les grands employeurs, comme une famille riche avec un grand nombre de membres du personnel de ménage. (Pour en savoir plus, voir Protégez votre entreprise contre les poursuites des employés .)

Risques pouvant entraîner des poursuites

Si quelqu'un peut prouver que sa blessure a été causée par la négligence de votre travailleur - ou votre propre négligence - vous pouvez être tenu responsable.Considérez ce scénario: Un visiteur arrive à votre maison juste après que votre ménage a fini de laver le carrelage dans votre chambre familiale. Elle omet d'avertir votre visiteur que le sol est glissant et que le visiteur tombe et se casse une cheville. Cela pourrait être considéré comme une négligence de la part de votre aide ménagère et vous pourriez être poursuivi en justice.

Vous pouvez également encourir une responsabilité si vous fournissez sciemment des outils défectueux à quelqu'un qui travaille dans votre maison et omettez de mentionner le problème. Si le travailleur est blessé en utilisant les outils défectueux, il peut déposer une réclamation.

Une autre question de responsabilité commune qui peut survenir consiste à permettre à quelqu'un que vous avez embauché d'utiliser votre véhicule pour faire un travail pour vous. Si le travailleur est impliqué dans un accident en conduisant, vous pourriez être tenu responsable de toute blessure ou dommage. Assurez-vous de vérifier avec votre agent d'assurance pour savoir si oui ou non votre assurance automobile couvre un travailleur au volant de votre véhicule.

Embauche d'une agence de placement

Vous pouvez éviter d'avoir à souscrire une assurance de responsabilité civile pour couvrir les réclamations de vos employés si vous faites appel à une agence de placement pour obtenir de l'aide. Pour être sûr que vous êtes protégé, vérifiez que l'agence a une couverture pour ses employés. Et chaque fois que vous engagez un entrepreneur pour travailler sur votre propriété, vérifiez que l'entrepreneur fournit une couverture de responsabilité et d'indemnisation des travailleurs à ses employés au cas où quelqu'un est blessé au travail.

The Bottom Line

Vous vous ouvrez au potentiel des réclamations de responsabilité quand vous embauchez n'importe qui pour travailler pour vous, même si cette personne sera seulement là pendant quelques heures faisant une réparation chez vous. Assurez-vous toujours d'examiner les scénarios possibles avec votre agent d'assurance avant d'embaucher un travailleur pour vous assurer de savoir qui sera responsable en cas de blessure ou de dommages, et envisagez d'acheter une assurance parapluie pour protéger vos biens.

Pour en savoir plus sur l'assurance parapluie, voir Comment fonctionne l'assurance ombrelle et Il y a de plus en plus de poursuites: avez-vous besoin d'une politique générale?