Avez-vous été approuvé pour une nouvelle carte de crédit avec une offre de transfert de solde de 0%? Voici les étapes à suivre avant de transférer un solde d'une ancienne carte de crédit vers une nouvelle et les étapes à suivre pour effectuer le transfert.
1. Voyez où vous en êtes et choisissez les soldes à transférer.
Dressez la liste de toutes vos cartes de crédit, de leurs soldes et de leurs taux d'intérêt. Choisissez une ou plusieurs cartes avec des taux élevés dont vous souhaitez transférer les soldes pour économiser de l'argent sur les intérêts. Le solde ne doit pas être à votre nom pour être admissible à un transfert, donc si votre nouveau conjoint a un solde de carte de crédit à intérêt élevé et que vous avez un excellent crédit, vous pourriez utiliser une offre de transfert de solde de 0% pour rembourser ou son ancien équilibre et recommencer ensemble sans dette.
2. Calculez vos frais de transfert de solde.
Notez les frais de transfert de solde et calculez les frais que vous paierez sur le montant que vous souhaitez transférer. Les frais sont généralement de 3%, ce qui signifie que vous paierez 30 $ pour chaque 1 000 $ que vous transférez. Avec le nouveau taux d'intérêt plus bas, allez-vous encore sortir après les frais de transfert de solde? Utilisez une calculatrice de transfert de solde en ligne gratuite pour faire le calcul.
3. Comprenez les pénalités.
Lorsque vous transférez un solde à 0%, vous devez effectuer le paiement mensuel minimum sur votre solde pour conserver le taux de 0%. Faites attention au taux d'intérêt que vous paierez si vous perdez le taux de 0% parce que vous manquez un paiement minimum. Sera-ce un taux de pénalité pire que ce que vous payez maintenant? Compte tenu de votre historique de paiement, est-ce un risque que vous êtes prêt à prendre?
4. Sachez quand la promotion se termine et ce qui arrive quand c'est le cas.
Pendant combien de mois le taux de 0% est-il valide? C'est habituellement 12 ou 18 mois. Si vous prévoyez rembourser un solde transféré au cours d'une période d'introduction, calculez si vous êtes susceptible de le payer intégralement pendant cette période. Si ce n'est pas le cas, quel taux d'intérêt paierez-vous à la fin de la période de lancement, et vous en sortirez-vous?
Si le taux d'intérêt est variable, à combien s'élève-t-il et à quelle fréquence peut-il changer?
5. Vérifiez la limite de temps pour effectuer le transfert.
Si vous ouvrez un nouveau compte de carte de crédit pour profiter d'un APR d'introduction de 0% sur les transferts de solde, les conditions vous obligeront à effectuer le transfert du solde dans un certain nombre de jours après l'ouverture de votre compte. % taux. Vous aurez une petite fenêtre de temps, habituellement 30 à 60 jours après avoir été approuvé pour la carte, pour compléter le transfert et obtenir le taux de 0%. Lisez attentivement les petits caractères pour voir à quel point cette fenêtre est grande. Terminez le transfert le lendemain de la fermeture de la fenêtre et vous paierez le taux de transfert de solde normal, et non le taux promotionnel de 0%.
6. Assurez-vous que vous remplissez les conditions de base pour le transfert de solde.
Vous ne pouvez pas effectuer de transfert de solde de carte de crédit si votre nouveau compte se trouve dans la même société que le solde que vous souhaitez rembourser. Par exemple, vous ne pouvez pas transférer de solde d'une carte de crédit Citibank à une autre. De plus, si vous avez un paiement échu auprès du créancier auquel vous voulez transférer le solde ou si vous avez déclaré faillite, votre demande de transfert peut être refusée.
7. Décidez combien de transférer.
Vérifiez la limite de crédit sur votre nouvelle carte: Vous ne pouvez pas demander un transfert de solde supérieur à votre ligne de crédit disponible, et les frais de transfert de solde comptent pour cette limite. Par exemple, si vous avez un crédit disponible de 10 000 $, vous ne serez pas en mesure de transférer un solde de 10 000 $ avec des frais de transfert de solde de 3%; vous devez disposer de 10 300 $ de crédit disponible pour effectuer la transaction. Le plus que vous serez en mesure de transférer est d'environ 9 700 $.
8. Décidez où vous voulez que les fonds de transfert de solde aillent.
Voulez-vous qu'ils se rendent directement chez un autre créancier pour rembourser votre solde? Voulez-vous les fonds déposés sur votre compte bancaire afin que vous puissiez rembourser d'autres dettes? Dans ce dernier cas, assurez-vous que la carte de crédit indique explicitement que le dépôt de fonds sur votre compte bancaire ne sera pas considéré comme une avance de fonds. Si vous souscrivez accidentellement une avance de fonds, vous paierez immédiatement des intérêts sur la transaction, généralement à un taux élevé.
9. Demandez le transfert de solde avec votre nouveau créancier en suivant ses instructions spécifiques.
Chaque société émettrice de cartes de crédit aura ses propres instructions pour effectuer un transfert de solde, mais les instructions ressembleront à ceci:
Pour les chèques de virement de solde: Il vous suffit de faire un chèque à l'entité que vous voulez payer. Certaines sociétés de cartes de crédit vous permettent même de faire le check-out à vous-même, mais encore une fois, assurez-vous que cela ne sera pas considéré comme une avance de fonds.
Pour les transferts en ligne ou par téléphone: Avoir le nom, l'adresse de paiement et le numéro de compte du solde que vous payez et connaître le montant que vous souhaitez transférer.
Pour le dépôt direct: Avoir le compte bancaire et le numéro de routage du compte dans lequel vous souhaitez déposer les fonds de transfert de solde.
10. Attendez, et regardez vos anciens et nouveaux comptes.
Gardez un œil sur chaque ancien compte dont vous payez le solde pour voir quand le transfert de solde a été effacé. En attendant, ne manquez aucune échéance de paiement sur ces comptes afin de ne pas encourir de frais de retard. Accordez au moins deux à trois jours - et jusqu'à 10 jours - à votre nouveau créancier pour rembourser votre ancien créancier. Chaque créancier a son propre calendrier pour effectuer un transfert de solde. Gardez un oeil sur votre nouveau compte pour voir quand le solde a été transféré, et envisagez de fermer votre ancien compte afin de ne pas être tenté de l'utiliser à nouveau et d'accumuler plus de dettes.
The Bottom Line
Le transfert de la dette à taux d'intérêt élevé sur une carte de crédit à 0% peut être un bon moyen d'économiser de l'argent et de faciliter le remboursement de votre solde.Suivre ces étapes, tout en changeant vos habitudes de dépenses, vous aidera à terminer le processus correctement afin que vous ne finissiez pas plus mal que vous ne l'étiez avant le transfert de solde. Pour plus d'informations, lisez Mélangez votre dette avec les transferts de solde .
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