La distribution d'un gros pécule aux héritiers est un problème important, mais un nombre croissant de familles aisées s'inquiètent du fait qu'un héritage trop important pourrait s'avérer préjudiciable, selon une étude de Merrill Lynch Wealth Management. Les parents veulent donner à leurs enfants suffisamment pour mener une vie confortable, mais ils restent de bons intendants avec une passion et un but dans la vie, ce qui exige un bon équilibre entre les priorités et une planification minutieuse. (Pour en savoir plus, voir: Conseils pour les transferts de richesse familiale .)

Alors que beaucoup de millionnaires sont des individus à haut rendement, ils ont tendance à être des procrastinateurs quand il s'agit de discuter des questions de patrimoine familial. Merrill Lynch a constaté que plus d'un tiers n'avaient pas eu le temps de réfléchir à leurs plans, un tiers craignait de perturber l'harmonie familiale, et les autres manquaient de clarté quant à l'objectif de leurs actifs. Heureusement, les conseillers financiers sont dans un endroit idéal pour aider à résoudre ces problèmes grâce à une meilleure communication.

Modèle de communication

Merrill Lynch constate que plus d'un tiers des investisseurs estiment qu'un conseiller de confiance impliqué dans le processus de discussion de l'héritage familial augmenterait leur confiance, ce qui suggère que les conseillers financiers pourraient jouer un grand rôle dans la résolution de ces problèmes. Lors de l'examen de ces questions, plusieurs facteurs importants doivent être pris en compte: (Pour en savoir plus, voir: Conseils de planification successorale pour les conseillers financiers .)

• Définir les valeurs. Les conseillers financiers devraient discuter des valeurs du client en fonction de leur histoire, de leur éthique de travail et de leurs causes caritatives. En mettant simplement ces valeurs dans l'écriture, ils seront dans une meilleure position pour gérer leurs actifs au fil du temps.
• Évaluer la maturité. Les conseillers financiers devraient évaluer la maturité des bénéficiaires potentiels de l'héritage. Si un membre de la famille a des antécédents de dépenses irresponsables, il peut devenir dépendant de l'argent, alors qu'un membre raisonnable de la famille pourrait utiliser le même argent pour devenir plus indépendant en poursuivant ses propres objectifs.
• Planifiez à l'avance. Les conseillers financiers devraient travailler avec les bénéficiaires individuels de l'héritage pour élaborer un plan qui comprend des buts et des objectifs réalistes. En particulier, les conseillers peuvent être en mesure d'aider ceux qui n'ont pas de plan à en développer un avant d'hériter de la richesse.
• Savoir-faire. Les conseillers financiers devraient aider les clients à élaborer un plan visant à répartir leur patrimoine de la façon la plus avantageuse sur le plan fiscal, ce qui pourrait consister à donner de l'argent pendant la vie du client plutôt qu'à attendre le décès pour le distribuer.

En plus de ces étapes, les conseillers financiers devraient souligner l'importance d'éduquer les membres de la famille dès le début en ce qui concerne l'intendance de grandes sommes de richesse. Beaucoup de familles riches vivent dans un monde d'abondance sans frontières, ce qui peut être source de confusion pour ceux qui sont en position d'hériter de la richesse, qui peuvent supposer qu'ils seront capables de faire la même chose.(Pour en savoir plus, voir: Ce que les conseillers peuvent apprendre des clients ultra-riches .)

Obstacles potentiels

L'héritage familial peut être difficile à discuter pour un certain nombre de raisons. Alors que la meilleure façon d'éviter ces problèmes est d'en discuter tôt, il y a des cas où les décisions en matière d'héritage peuvent causer des problèmes au sein des familles. Un bon exemple serait quand un don plus important va vers un fonds d'éducation pour un bénéficiaire ou un fonds de voyage et d'expérience pour un autre, Merrill donne comme exemple. Cela peut nécessiter une conversation sur l'équité à l'avance.

Les conseillers financiers devraient également discuter des détails techniques de l'héritage de l'héritage, y compris les implications fiscales, les délais et d'autres considérations. Souvent, ces problèmes sont mis de côté jusqu'à ce qu'il soit trop tard et que les héritiers finissent par payer des frais inutiles. La soi-disant taxe sur la mort peut s'avérer coûteuse, tandis que de plus petits cadeaux peuvent être donnés au cours de la vie sans conséquences fiscales importantes, ce qui en fait un meilleur choix dans de nombreux cas. (Pour en savoir plus, voir: Un regard sur la façon dont les riches investissent .)

Enfin, il est important que les personnes fortunées travaillent avec différentes parties lors de la discussion de leurs projets d'héritage. Ces parties devraient inclure un comptable public certifié (CPA) qui connaît les lois fiscales, un planificateur financier agréé (CFB) lié aux normes éthiques de la CFP Board pour discuter des options d'investissement, et potentiellement un avocat respecté qui peut rédiger toute la paperasse juridique c'est nécessaire pour officialiser les plans.

The Bottom Line

Les conseillers financiers sont bien placés pour aider les personnes fortunées à communiquer leurs plans d'héritiers à l'avance afin d'éviter tout problème. Il y a beaucoup de considérations importantes quand il s'agit de prendre ces décisions, allant de la définition des valeurs à l'évaluation de la maturité des bénéficiaires. Les personnes riches peuvent éviter de nombreux pièges en planifiant bien à l'avance et en discutant les détails techniques avant qu'ils ne deviennent un problème. (Pour en savoir plus, voir: Pourquoi les conseillers financiers doivent obtenir la note CFP .)