L'environnement du peer-to-peer (P2P) évolue. Auparavant, les sites Web de prêt P2P étaient la propriété d'investisseurs individuels qui lisaient les histoires des emprunteurs et investissaient dans les candidats qu'ils jugeaient les plus dignes d'intérêt. Récemment, cependant, de plus en plus de fonds de couverture, d'investisseurs institutionnels et même de banques ont commencé à participer aux prêts P2P.

Compte tenu de ces changements, si vous envisagez de souscrire un prêt P2P, il est prudent de considérer la réputation et la sécurité d'un site Web en plus des autres facteurs habituels, comme les taux d'intérêt, les conditions de prêt et la facilité d'application. (Voir Prêts hypothécaires P2P - Une tendance croissante à la hausse des prêts hypothécaires entre particuliers.)

Portrait d'un site Web P2P réputé et sécurisé

Les sites Web de prêt de poste à poste les plus réputés et les plus sécurisés possèdent un certain nombre d'attributs facilement identifiables. Ceux-ci incluent des récompenses pour l'excellence et l'innovation, aussi bien que l'éloge et le respect des organismes principaux de nouvelles et des agences professionnelles.

La sécurité des informations personnelles est également importante - en particulier pour les emprunteurs potentiels. À cette fin, il est important de connaître les mesures prises par un site P2P particulier pour protéger votre identité et vos données financières. (Voir Conseils pour conserver vos données financières en ligne pour plus d'informations sur ce sujet.)

Enfin, les évaluations des clients, du Bureau d'éthique commerciale (BBB) ​​et des réviseurs tiers donnent un aperçu du type de confiance qu'un site P2P a gagné.

Les trois sites nommés ici possèdent tous ces attributs et sont régulièrement reconnus par les professionnels de l'industrie, les évaluateurs et les clients.

1. Club prêteur

Premier prêteur pair-à-pair à s'inscrire auprès de la Securities and Exchange Commission, Lending Club (LC LCLendingClub Corp5 46-6, 67% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) a recueilli beaucoup d'éloges publics et de nombreuses récompenses. (Voir Investir dans (et avec) Club de prêt: Comment ça marche pour en savoir plus sur ce site web P2P.)

• Prix et reconnaissance. Les honneurs de Lending Club comprennent le fait d'être nommée l'une des entreprises les plus prometteuses en Amérique par Forbes en 2014, recevant le prix de l'innovation «The Economist» et gagnant une place sur le «Inc "Liste des entreprises américaines à plus forte croissance en 2014.

• Sécurité et confidentialité. En matière de sécurité, le site Web du Lending Club propose la certification GoDaddy Secure Certificate Authority (voir Pourquoi GoDaddy Stock doit figurer sur votre radar pour en savoir plus sur ce registrar de domaine), ainsi que la protection de TRUSTe. La politique de confidentialité de Lending Club est vaste et parmi les plus complètes de tous les prêteurs P2P.

• Commentaires. Top Ten Reviews a classé le Lending Club comme le premier site de prêt peer-to-peer en 2015, déclarant que l'entreprise était «très ouverte avec ses informations et ses procédures afin que vous sachiez exactement ce que vous obtenez."Credit Karma a donné au site quatre étoiles et demie (sur cinq) dans l'ensemble avec 83% des personnes interrogées lui donnant cinq étoiles complètes. Lending Club est accrédité par le Better Business Bureau et a une note A +, sur une échelle allant de A + à F.

2. Upstart

Le prêteur pair-à-pair du marché Upstart a été fondé sur le principe que les Millennials n'ont pas un accès équitable au crédit. Les anciens Googlers qui ont démarré l'entreprise se concentrent sur cette génération. Les emprunteurs sont appelés «parvenus» et le processus d'emprunt est fortement axé sur les données.

• Prix et reconnaissance. "The Lending Mag" a classé Upstart numéro trois sur sa liste de sites P2P, la qualifiant d '"innovante" lorsqu'il s'agit de servir les jeunes professionnels qui n'ont pas d'historique de crédit établi. (Upstart a été le premier sur la liste "Christian Science Monitor" des "prêteurs d'argent non traditionnels pour les millénaires."

Sécurité et confidentialité. Upstart utilise un certificat validé par l'organisation de GlobalSign. et facile à comprendre.

• Critiques Selon Credit Karma, 90% des personnes interrogées ont attribué à Upstart une note parfaite de 5 étoiles, les Top Ten étant deuxièmes parmi les sites P2P pour 2015, déclarant: «Upstart offers »et ajoutant que« les membres de l'équipe avec lesquels nous avons collaboré étaient bien informés et utiles, nous donnant l'assurance que toutes les préoccupations que vous pourriez avoir seront prises en compte. »Bien que Upstart ne soit pas accrédité par la BBB Pour être noté, l'entreprise a une note A-

3. Prosper Marketplace, Inc.

Prosper Funding LLC, qui relie réellement les emprunteurs aux investisseurs, est une filiale en propriété exclusive de Prosper Marketplace, Inc. M Les principaux investisseurs de Prosper sont Sequoia Capital, BlackRock, Institutional Venture Partners et Credit Suisse NEXT Fund, selon la société.

• Prix et reconnaissance. Prosper a été nommée l'une des entreprises les plus prometteuses des États-Unis en 2015 par "Forbes" et a été reconnue par AlwaysOn 2015 OnFinance Top 100 parmi les entreprises privées les plus prometteuses du monde des affaires. En outre, au cours des trois dernières années, l'entreprise a été nommée l'une des sociétés privées à la croissance la plus rapide de la Bay Area par le "San Francisco Business Times". "

• Sécurité et confidentialité. DigiCert EV SSL fournit une certification avec une protection supplémentaire fournie par le sceau TRUSTe Web Privacy. La politique de confidentialité de Prosper, qui est similaire à celle des autres sites P2P les mieux notés, est détaillée et bien documentée sur son site web.

• Commentaires. Prosper a une note A + de BBB et est entièrement accrédité. Credit Karma a attribué au site quatre étoiles sur cinq et a noté que 65% des personnes interrogées pensaient que le service offrait une expérience de prêt cinq étoiles. En tant que troisième site de prêt P2P de Top Ten Reviews, Prosper a été cité pour sa transparence et son service à la clientèle.

The Bottom Line

Si vous êtes comme beaucoup d'emprunteurs potentiels, votre recherche de fonds commence et finit avec votre cote de crédit, le taux annuel en pourcentage du prêt (APR) et la durée (durée) du prêt.Dans le monde du crédit - en particulier dans le monde des prêts entre pairs - ce n'est tout simplement pas suffisant. Vous devez également prêter attention aux normes de sécurité et à la réputation de tout prêteur P2P potentiel afin de vous protéger ainsi que vos biens. Faire ces deux éléments partie de votre liste de contrôle de prêt P2P peut faire la différence entre une expérience de prêt satisfaisante et un désastre financier. (Voir Sites de prêt P2P: à quel point sont-ils sûrs pour les emprunteurs? )

Pour plus d'informations sur les prêts entre pairs, voir Le prêt entre homologues réduit les frontières financières > et Prêt entre pairs - Déterminer l'avenir des services bancaires dans le monde .