Les procédures rigoureuses et chronophages des banques traditionnelles ont, sans le savoir, ouvert la voie à une industrie qui a énormément progressé en moins d'une décennie. L'industrie des prêts entre pairs est devenue une alternative viable aux prêts bancaires classiques et se profile comme un concurrent du système bancaire traditionnel.

Le marché du prêt entre pairs, populairement connu sous le sigle P2P prêt du marché, fonctionne à travers une simple plateforme en ligne, qui relie les emprunteurs et les prêteurs, supprimant ainsi les protocoles bancaires traditionnels. Les plates-formes P2P ne prêtent pas leurs propres fonds, mais agissent comme des facilitateurs à la fois le demandeur de prêt et le prêteur.

Le système de prêt P2P a ajouté beaucoup de facilité à la pratique d'emprunter et de prêter de l'argent. Maintenant, avec un simple clic de la souris, vous pouvez facilement profiter des prêts en ligne sans l'ennui d'aller aux banques en personne ou en attente d'approbations, et tout cela aussi en quelques heures. Les faibles taux d'intérêt, les applications simplifiées et les décisions accélérées ont fait de ce modèle de pair à pair un énorme succès dans le monde moderne. Après avoir offert aux emprunteurs un paysage financier amélioré, ces institutions prennent pied et prennent de l'ampleur. Selon un rapport de PriceWaterhouseCoopers, "bien que toujours à l'état de marché, les plates-formes P2P américaines ont émis environ 5 $. 5 milliards de prêts en 2014. "PwC estime que le marché pourrait atteindre 150 milliards de dollars ou plus d'ici 2025. (Voir aussi: Prêt de Peer-to-Peer - Déterminer l'avenir de la banque dans le monde.)

Plates-formes de P2P populaires

Avec la popularité croissante des plateformes de prêt de pair à pair, la concurrence entre pairs et les produits ont également augmenté. Bien que ces marchés fonctionnent selon le même principe de base, ils varient en fonction des critères d'admissibilité, des taux de prêt, des montants et des modes d'occupation - certains se concentrent sur les prêts personnels et quelques étudiants ciblés et jeunes professionnels. Besoins. Voici quelques-uns des sites Web de prêt peer-to-peer populaires (sans ordre spécifique).

1) Upstart

Upstart, une entreprise de l'ex-Googlers, est une plate-forme de prêt peer-to-peer avec une différence. Il a été fondé en 2012 par Dave Giround, avec Paul Gu et Anna M. Counselman comme co-fondateurs. Upstart États, "Vous êtes plus que votre pointage de crédit. Sur Upstart, votre éducation et votre expérience vous aident à obtenir le taux que vous méritez. "Ainsi, l'admissibilité au prêt est décidée sur des facteurs qui vont au-delà du score FICO, tels que l'école d'obtention du diplôme, la performance académique, domaine d'étude et l'histoire du travail. Upstart offre des prêts allant d'un minimum de 3 000 $ à un maximum de 35 000 $ à un taux annuel effectif global (TAP) commençant à 4.7%. Upstart offre des prêts pour presque tout, que ce soit pour rembourser un prêt étudiant ou participer à un camp d'entraînement, pour acheter une voiture ou payer des frais médicaux pour soutenir une entreprise. Upstart est devenu de plus en plus populaire auprès des jeunes générations (20 et 30 ans) qui n'ont pas de longue histoire de crédit, ce qui rend difficile l'obtention d'un prêt selon des critères conventionnels, mais qui ont le potentiel d'honorer cet engagement. Cliquez ici pour plus d'informations.

2) Cercle de financement

Funding Circle est un marché de premier plan axé exclusivement sur les petites entreprises aux États-Unis et au Royaume-Uni. Les co-fondateurs américains ont lancé cette plateforme pour faciliter le financement des petites entreprises. Le système était trop fermé pour soutenir les petites entreprises. Après que leur propre prêt a été rejeté la 96ème fois, les fondateurs ont décidé d'abandonner le système bancaire défectueux et de travailler à fournir une solution réalisable pour les propriétaires de petites entreprises. Funding Circle a octroyé des prêts de 1 milliard de dollars à environ 8 000 entreprises dans le monde. La société a non seulement grandi avec un grand nombre d'emprunteurs, mais le nombre d'investisseurs a également augmenté. Aujourd'hui, sa base d'investisseurs comprend plus de 40 000 investisseurs particuliers, institutions financières, banques et même le gouvernement U.K. Le Cercle de financement offre des prêts allant de 25 000 $ à 500 000 $ pour une durée maximale de cinq ans à des fins commerciales comme l'agrandissement, le nouvel équipement, l'embauche de plus de gens ou le lancement de campagnes novatrices. Cliquez ici pour plus d'informations.

3) Prosper Marketplace

Prosper Marketplace, Inc. a été le premier marché de prêt peer-to-peer aux États-Unis. La plate-forme a connu une croissance considérable depuis sa création; il compte maintenant 250 000 membres et a financé plus de 4 milliards de dollars de prêts. Prosper offre un large éventail de prêts de consolidation de la dette à l'amélioration de la maison, prêts à court terme et de crédit, prêts auto et véhicule, prêts aux petites entreprises, prêts pour enfants et prêts d'adoption, prêts spéciaux et prêts militaires. Ces prêts sont offerts à partir d'un minimum de 2 000 $ à un maximum de 35 000 $ pour une durée de 3 ou 5 ans, pour des taux allant de 5,99% à 36% du taux annuel effectif global pour les nouveaux emprunteurs. Prosper invite les prêteurs à investir aussi peu que 25 $ par billet; ces investissements offrent des rendements concurrentiels ainsi qu'une option de flux de trésorerie mensuel. Cliquez ici pour plus d'informations.

4) CircleBack Lending

CircleBack Lending offre des prêts pour une durée de 3 ou 5 ans pour des montants allant de 3 001 à 35 000 dollars. Le TAP se situe entre 6,63% et 36% taux réel que l'emprunteur obtient dépend de la cote de crédit, le montant du prêt, la tenure, et l'utilisation du crédit et l'histoire. La plate-forme est bonne dans les cas où les emprunteurs ont un bon historique de crédit et ont besoin d'un montant de prêt supérieur à la moyenne. CircleBack Lending offre des prêts personnels à diverses fins: refinancement de carte de crédit, consolidation de dettes, prêts pour rénovation domiciliaire, frais médicaux, prêts automobiles, prêts de mariage, prêts de fiançailles, prêts aux petites entreprises, prêts de relocalisation, prêts de vacances, prêts verts et bateaux. prêts.CircleBack Lending donne aux petites entreprises l'accès à des prêts personnels à des particuliers plutôt que comme une entreprise. Cliquez ici pour plus d'informations.

5) Peerform

Peerform, fondé en 2010 par des cadres de Wall Street, est un autre marché de prêt populaire. La plate-forme répond à des prêts de 3 ans dans la fourchette de 1 000 $ à 25 000 $, avec des taux annuels en pourcentage (APR) dans la gamme de 7. 12% à 29. 99%. Peerform estime que le score FICO seul n'est pas une mesure adéquate du risque et dispose d'un analyseur de prêt Peerform pour le travail. Selon Peerform, «développé en collaboration avec des économistes de premier plan, le Loan Analyzer représente une manière différenciée de déterminer la solvabilité des emprunteurs, permettant aux individus ayant des scores de crédit aussi bas que 600 pour sécuriser des fonds. "Peerform offre un financement pour la consolidation de la dette, les prêts d'installation, les prêts de mariage, l'amélioration de l'habitat, les frais médicaux, le déménagement et le déménagement, ainsi que le financement automobile. Cliquez ici pour plus d'informations.

6) SoFi

SoFi, fondée en 2011, est un nom populaire sur le marché du prêt de pair à pair. L'objectif de SoFi est «d'aider les professionnels en début de carrière à accélérer leur succès avec le refinancement des prêts étudiants, les prêts hypothécaires, le refinancement hypothécaire et les prêts personnels. "SoFi a émis plus de 4 milliards de dollars de prêts jusqu'à ce jour. SoFi a un critère d'éligibilité légèrement strict; ils se penchent sur l'employabilité actuelle ou potentielle, les antécédents financiers, la gestion du budget (revenu par rapport aux dépenses), l'expérience professionnelle et l'accréditation des écoles d'études supérieures, entre autres choses. SoFi offre des prêts pour des montants beaucoup plus élevés; le montant minimum du prêt est de 5 000 $, ce qui va jusqu'à 100 000 $ par rapport à la norme de 35 000 $ par la majorité de ses pairs prêteurs. Le financement est disponible pour les fins suivantes: refinancement de prêts étudiants, prêts hypothécaires, refinancement hypothécaire, prêts personnels, prêts aux parents et aux parents, ainsi que le refinancement, ainsi que des prêts MBA. Cliquez ici pour plus d'informations.

7) Club de prêt

Fondé en 2007 par Renaud Laplanche, Lending Club Corporation (NYSE: LC LCLendingClub Corp5 85 + 3 91% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) est un acteur de premier plan dans l'espace de prêt peer-to-peer. Lending Club est un géant sur le marché en ligne qui relie les prêteurs et les emprunteurs; Les prêts accordés jusqu'à la mi-2015 s'élèvent à 11 167, 217 et 348 $. Les prêts sont consentis à diverses fins, comme les finances personnelles (consolidation de dettes, remboursements de cartes de crédit, rénovation et prêts en piscine), prêts aux entreprises, financement des patients (dentisterie, fertilité, cheveux et bariatrique), ainsi que pour investir. Le montant minimum du prêt personnel offert est de 1 000 $ (15 000 $ pour les entreprises), allant jusqu'à un maximum de 35 000 $ (300 000 $ pour les entreprises). Cette marque populaire est devenue la première société de prêt en ligne peer-to-peer en bourse aux États-Unis, avec son introduction en bourse réussie sur le NYSE en décembre 2014. La société a actuellement une capitalisation boursière de 5,4 milliards. Cliquez ici pour plus d'informations.

The Bottom Line

Il existe de nombreuses autres plates-formes populaires P2P autres que celles mentionnées dans la liste ci-dessus, comme Zopa dans le U.K., BorrowersFirst, Kiva, Pave et Daric. Pour la plate-forme P2P, emprunteurs et prêteurs, le système a fait des merveilles. En ce qui concerne les revenus, la plate-forme P2P les génère à travers les frais d'origination facturés aux emprunteurs et en partie à partir des intérêts facturés aux investisseurs sous forme de frais de service. Les investisseurs génèrent des revenus à partir de la partie restante de l'intérêt que les emprunteurs paient sur les prêts. Quant aux emprunteurs, ils bénéficient d'un accès facile aux prêts à des taux décents, de petits prêts à des fins spécialisées, de procédures plus rapides et plus souples et d'une bienveillance envers les ambitions des petites entreprises. (Voir aussi: Prêts hypothécaires P2P - Tendance à la hausse)