On a beaucoup écrit sur la sécurité (ou l'absence de sécurité) concernant les sites de prêt peer-to-peer (P2P) pour les prêteurs. Ils sont, après tout, ceux qui mettent leur argent en péril, le prêtant à de parfaits étrangers dans l'espoir de générer un revenu de placement (voir Pouvez-vous gagner 8% d'investissement dans des prêts P2P? ). Moins de discussions ont eu lieu en ce qui concerne les P2P au nom des emprunteurs. Comment pouvez-vous distinguer les sites de prêt légitimes des sites peu scrupuleux?

Un site sécurisé

Étant donné que vous partagez des informations financières et d'autres informations sensibles, vous devez vous assurer qu'un site a pris des mesures pour protéger vos données personnelles contre les pirates informatiques. Si un site P2P a obtenu une certification de sécurité et de confidentialité par le biais de sociétés telles que TRUSTe ou Symantec SSL (anciennement VeriSign), c'est un bon indicateur de sa réputation.

Les sites Web utilisant TRUSTe peuvent être vérifiés ici. Le vérificateur de certificats de Symantec réside ici.

En outre, la plupart des sites de prêt P2P affichent en évidence toute certification de sécurité qu'ils ont obtenue et discutent de leur politique de confidentialité en détail.

Investisseurs de premier plan

Enquêter sur un prêteur peut être difficile pour un individu - alors pourquoi ne pas compter sur la recherche des pros? Beaucoup d'une grande entreprise investit dans l'entreprise P2P ces jours-ci, et les investisseurs d'entreprise ont tendance à ne pas commettre de grosses sommes sans vérifier soigneusement une entreprise. Il y a deux ans, par exemple, Google, Inc. a investi 125 millions de dollars dans LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp5, 46-6, 67% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), un leader P2P. Titan Bank, Congressional Bank et le fonds spéculatif Eaglewood Capital Management ont également été cités parmi les principaux investisseurs dans les P2P, selon Reuters. (Pour en savoir plus sur le club de prêt, voir Investir dans (et avec) le club de prêt: comment ça marche .)

Les grands investisseurs sont parfois répertoriés sur les sites Web des sociétés P2P. En outre, une recherche en ligne du nom de la société P2P plus des mots clés tels que «grands investisseurs» ou «actionnaires» révélera souvent des informations reliant les principaux noms avec cette société.

Responsables renommés

De même, si des membres connus et responsables du monde des affaires ont rejoint le conseil d'administration, ou deviennent dirigeants d'une société P2P, cela aussi est un signe que l'entreprise et ses pratiques de prêt peuvent probablement faites confiance. L'ancien secrétaire au Trésor des États-Unis, Lawrence Summers, est membre du conseil d'administration du Lending Club, par exemple.

Les informations sur les membres du conseil et les dirigeants d'une société sont généralement incluses dans le profil de l'entreprise sur le site Web. Parcourez-le, et voyez s'il y a des noms que vous reconnaissez.

Avis positifs / évaluations

C'est toujours payant de voir ce que les autres pensent de l'entreprise que vous envisagez d'approcher d'un prêt ou d'une hypothèque. (Voir Prêts hypothécaires P2P - Une tendance à la hausse ).

Plusieurs sites de notation et d'évaluation incluent les P2P. L'un d'entre eux, TopTenReviews, dresse la liste des évaluations de ses principaux sites Web de prêt P2P en ligne, en fonction d'un certain nombre de facteurs, notamment les caractéristiques, l'admissibilité, le processus de prêt, les frais et les pénalités.

N'oubliez pas le Better Business Bureau (BBB). La réputation d'un site de prêt P2P auprès de cette organisation à but non lucratif renommée (basée sur les plaintes rapportées et la façon dont l'entreprise les traite) peut également être un indicateur de la réputation et de la fiabilité de l'entreprise. Vous pouvez rechercher le nom spécifique de l'entreprise de prêt P2P sur le site Web BBB.

Bonne presse

Bien que ce ne soit pas un indicateur infaillible, la couverture médiatique la plus positive d'un site de prêt P2P est la meilleure, surtout si elle provient d'une publication réputée et financièrement avisée ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN, etc.). Vous pouvez également glaner des nouvelles des sites et des blogs consacrés aux P2P, tels que Lending Memo, qui fournit en outre des informations éducatives sur les prêts peer-to-peer et offre des conseils pour naviguer dans le monde des prêts P2P; Lend Academy (idem); et PeerFinance101, qui comprend des histoires d'expériences personnelles P2P de lecteurs. Comme toujours, sceptique; Les spécialistes en ligne peuvent parfois ressembler un peu à des pom-pom girls pour l'industrie du P2P.

Signaux avant-coureurs

De toute évidence, les sites de prêt P2P qui ne respectent pas l'un des attributs positifs énumérés ci-dessus doivent être abordés avec prudence, voire pas du tout.

En outre, la Federal Trade Commission (FTC) prévient les emprunteurs potentiels de se méfier de l'un des éléments suivants en ce qui concerne les prêts en général:

- Garanties immédiates.

En termes simples, il ne devrait pas y avoir de garantie que vous obtiendrez un prêt. Déjà. Si on vous promet un prêt - surtout à l'avance - la seule garantie est que vous êtes probablement victime d'une arnaque. - Frais initiaux / non divulgués.

Les prêteurs légitimes peuvent exiger des frais de demande, d'évaluation ou de rapport de solvabilité. Ces frais, cependant, sont entièrement et clairement divulgués. Et ils ne devraient pas être imposés avant de recevoir le prêt. Pour citer la FTC: "Tous les frais initiaux que le prêteur veut recueillir avant d'accorder le prêt est un signal pour s'en aller. " - Pas de vérification de crédit.

Un prêteur qui n'a aucun intérêt dans vos antécédents de crédit devrait soulever un drapeau rouge. Les prêteurs légitimes évaluent la solvabilité et confirment les informations que vous fournissez avant d'approuver un prêt. - Prêteur non enregistré dans votre état.

Les prêteurs doivent être enregistrés dans tous les États où ils exercent leurs activités. La vérification du statut d'enregistrement n'est pas compliquée; la FTC vous suggère de contacter le bureau du procureur général de votre état (ou le département bancaire) pour vous assurer que l'entreprise avec laquelle vous traitez est correctement enregistrée. Et tandis que vous et le prêteur connecté de la manière la plus moderne - en ligne - assurez-vous d'avoir des informations traditionnelles, telles que le numéro de téléphone de l'entreprise et l'adresse physique. The Bottom Line

La prémisse principale du prêt P2P - enlever les intermédiaires (institutions financières) - supprime également certaines protections: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) l'assurance pour les prêteurs et les directives réglementaires imposées aux banques pour le compte des emprunteurs. Pour cette raison, évaluer les sites de prêt P2P implique beaucoup plus que de pouvoir comparer le taux annuel en pourcentage (APR) offert par un prêteur, et si le processus de demande est simple et rapide.

En fin de compte, il s'agit de mener une due diligence: à la fois sur la légitimité du cœur de métier et sur la sécurité de vos données personnelles.