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L'exposition primaire d'une banque à une entreprise ou institution externe est constituée par le montant du capital qu'elle a investi dans celle-ci. Plus une banque investit dans un secteur spécifique, plus le risque est grand si une entreprise ou une industrie s'effondre. Les principaux risques auxquels une banque est exposée peuvent être classés dans deux catégories principales: l'exposition au risque de crédit et le risque de marché.

L'exposition au risque de crédit est créée par toute forme de prêt dans laquelle une institution bancaire s'engage. Si une banque prête un million de dollars à une entreprise, il y a toujours un risque que l'entreprise ne rembourse pas le prêt dans les termes convenus du contrat. Afin de mesurer le risque de crédit, il est nécessaire de calculer le risque de crédit total du portefeuille de prêts de la banque par rapport à un secteur ou à une entreprise en particulier.

Le risque de marché se produit en fonction des mouvements sur les marchés dans lesquels une banque est engagée. On considère généralement qu'il y a quatre principales influences sur le risque de marché: les taux de change, les taux d'intérêt, les capitaux propres et les marchandises.

Le risque de change est assez simple. Si une banque investit dans une société étrangère et que le taux de change change alors de 25% par rapport à la devise de la banque, cela augmente le montant de la devise étrangère due à la banque. Cela réduit les bénéfices de l'entreprise et peut même potentiellement causer un défaut si la baisse de valeur est significative.

Le risque d'intérêt est un peu plus abstrait. Lorsqu'une banque prête de l'argent à une entreprise, le taux d'intérêt détermine le profit qu'elle tire. Une fois qu'un contrat est signé sur un prêt à long terme à un taux d'intérêt fixe, si les taux d'intérêt sur d'autres marchés augmentent, la marge bénéficiaire de la banque sur le prêt sera réduite puisqu'ils sont tenus de payer des intérêts plus élevés.

Si une banque décide d'investir directement dans une entreprise et achète des actions ou sécurise des biens immobiliers, elle assume un risque lié aux actions. Dans cette situation, les bénéfices de la banque sont directement liés à la valeur sous-jacente de l'action ou des biens immobiliers qu'elle possède.

Le risque lié aux matières premières peut être assumé en achetant directement un produit ou un dérivé. Une banque peut également indirectement assumer ce risque en investissant ou en prêtant à une entreprise qui négocie des produits de base.

En décembre 2014, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) a déclaré l'exposition cumulée suivante aux prêts bancaires commerciaux:

- Real Estate: 3 dollars. 707 billions
- Construction et développement: 222 $. 5 milliards
- Résidentiel non agricole: 1 $. 055 billions
- Résidentiel multifamilial: 232 $. 7 milliards
- Prêts sur valeur domiciliaire: 456 $. 8 milliards
- Autres 1-4 Résidentiel familial: 1 $. 591 billions
- Prêts commerciaux et industriels: 1 $.651 billions
- Prêts aux particuliers: 1 $. 298 billions
- Prêts par carte de crédit: 638 $. 4 milliards
- Autres prêts aux particuliers: 660 milliards de dollars
- Autres prêts et locations (y compris les fermes): 983 milliards

De plus, la FDIC rapporte que les banques possèdent plus de 19 $. 75 billions de dollars dans l'immobilier, avec 6 billions de dollars dans les propriétés commerciales et industrielles, et 4 $. 8 billions dans les sites résidentiels. Par conséquent, l'immobilier est de loin la plus grande participation des banques commerciales aux États-Unis