Rien ne vaut le sentiment d'avoir une somme d'argent inattendue. Cette joie est amplifiée lorsque les montants sont six, sept, huit chiffres ou plus. Bien sûr, chaque pièce a deux côtés et, généralement, plus le montant que vous recevez est élevé, plus votre stress est grand. En fait, il existe même un trouble lié au stress appelé «syndrome de la richesse subite». Ce stress peut conduire les destinataires à faire des choses qui menacent finalement leur bonne fortune et peuvent les laisser dans une situation pire qu'avant d'avoir reçu l'argent. Je pense que nous avons tous entendu des histoires au sujet des gagnants de loterie qui ont fait faillite ou des anciens athlètes professionnels ou des artistes qui ont du mal à payer leur loyer. (Pour en savoir plus, consultez Gagner le gros lot: Rêve ou cauchemar financier? )

Tutoriel: Les plus grands investisseurs

Que vous veniez de signer un contrat de plusieurs millions de dollars ou que vous gagniez à la loterie, voici quelques conseils qui vous aideront à conserver et à développer votre patrimoine de façon responsable.

1. Comptez l'argent.
Prenez le temps de compter l'argent pour vous. Asseyez-vous avec votre autre significatif et lisez attentivement chaque morceau de papier associé à l'aubaine. Il y aura beaucoup de charabia juridique et de petits caractères. Lisez à travers tout cela. Mettez en surbrillance les zones que vous ne comprenez pas. Utilisez Internet pour rechercher des termes et des expressions entières. Les spécialistes du marketing Internet intelligent auront acheté plusieurs des mots et des phrases que vous recherchez afin d'éviter les liens et les liens qui semblent être séparés des autres. Ne donnez pas votre nom ou d'autres informations d'identification bien sûr. En faisant ce devoir, vous serez mieux préparé pour la prochaine étape.

2. Assemblez votre équipe de professionnels.
Ceci est une affaire. Vous pouvez commencer votre recherche de professionnels compétents dans un certain nombre d'endroits, y compris demander à des amis pour les renvois ou demander à d'autres professionnels comme votre expert-comptable ou fiscaliste ou même les membres de la famille. Cependant, vous devriez examiner toutes ces personnes en comprenant leurs antécédents professionnels et disciplinaires; apprendre à connaître quelque chose au sujet de leur pratique (c'est-à-dire la richesse et la complexité des clients actuels) et demander des références à des clients similaires ou des cas qu'ils ont traités. Ces étapes sont utiles et simples, mais elles ne sont pas suffisantes. Vous DEVEZ vérifier leur arrière-plan. Il n'y a aucune raison de laisser de côté cette étape importante puisque c'est gratuit et facile. Votre association peut fournir des informations disciplinaires sur les avocats, le Conseil de l'Etat peut fournir des informations sur les comptables, l'Autorité de régulation de l'industrie financière (FINRA) et la Securities and Exchange Commission peut fournir des informations disciplinaires sur les professionnels de l'investissement. régulateur.

Combinez cela avec des recherches sur les sites Web de leur organisation professionnelle comme le CFP Board pour les planificateurs financiers et l'AICPA pour les CPA, où vous pouvez apprendre sur les violations des normes de conduite de chaque organisation.En outre, la recherche de leur nom et identificateur d'entreprise sur le site Web du greffier du comté pour en apprendre davantage sur les privilèges, les saisies et les jugements. Last but not least, une recherche sur Internet de leurs noms et noms commerciaux et noms de partenaires peut vous aider à créer une image de cette personne en tant que professionnel. Assurez-vous de lire attentivement les lettres de mission et d'être très clair sur les frais. Personnellement, je pense qu'il est préférable que tout le monde soit payé sur un projet ou un taux horaire dans les premières étapes de la conception des plans. Si quelqu'un vous dit que le travail est gratuit, assurez-vous qu'il n'est pas gratuit et qu'il est payé d'une autre façon qu'il ne divulgue pas. (En savoir plus sur Votre gestionnaire de placements a-t-il une longueur d'avance? )

3. Développer un plan financier et de vie complet.
De nombreuses organisations parlent de leur capacité à le faire. Ils montrent de belles photos de couples marchant dans le sable ou souriant dans un hamac. Il définit certainement le bon ton pour la conversation. Malgré cela, leurs plans peuvent être à l'emporte-pièce et les solutions qu'ils proposent ne sont pas plus personnalisées qu'elles ne le sont pour les autres. En fin de compte, une certaine normalisation est bonne. Des années de recherche nous ont appris des leçons importantes sur l'investissement par exemple et ces leçons peuvent donner lieu à des portefeuilles à faible coût et très efficaces qui répondent à la tolérance au risque d'un investisseur et aux besoins à long terme. Cependant, il ne faut pas oublier que vos besoins viennent en premier. Les facteurs sont plus que de simples mesures financières. Vous aurez besoin d'être clair sur le montant de revenu que vous souhaitez, mais aussi le type de vie que vous souhaitez et, si elle est appliquée, l'héritage ou les organismes de bienfaisance que vous espérez avoir un impact. Selon la quantité de richesse, vous passez de la pensée de suffisance à l'intendance des actifs.

4. Soyez très prudent avec vos amis et votre famille.
Malheureusement, votre nouvelle richesse peut attirer de nouveaux amis et des membres de votre famille peuvent sortir de nulle part. Les athlètes et les gagnants de loterie en font l'expérience fréquemment. En fait, il est assez fréquent que les conseillers d'athlètes accordent un salaire à l'athlète et conseillent à l'athlète d'adresser des demandes d'argent au conseiller. Cela peut être une bonne idée et cela met un peu de distance entre vous et le membre de la famille ou un ami. En outre, selon la quantité de nouvelle richesse, vous pouvez vous trouver exposé à des poursuites et des menaces frivoles. La sécurité de votre personne et de votre famille ainsi que votre richesse deviendront très importantes. (Pour en savoir plus, consultez Manipulation de la famille à la recherche d'un document: Élémentaire .)

5. Ne faites pas de grosses dépenses avant d'être à l'aise avec les conseils et à l'aise avec votre nouvelle situation financière.
Cela signifie vraiment ne pas être aspiré dans l'échelle exagérée de la situation. Prenez soin des impôts sur le gain, rembourser les dettes, prendre de petites vacances mais ne faites pas trop de changements à la fois. Consultez votre équipe professionnelle. Si le montant que vous avez reçu est substantiel par rapport à votre situation antérieure (c.-à-d. Investi à 3% par année, le rendement annuel couvre le niveau de vie de vos rêves, prenez le temps de considérer votre bonne fortune et votre la richesse et, partant, votre responsabilité de transmettre à la génération suivante ou à la charité un héritage qui comprend de l'argent, mais qui comprend aussi beaucoup plus.(En savoir plus sur Conseils financiers d'un champion poids lourd .)

Le résultat inférieur
L'entrée dans une grosse somme d'argent peut sembler une bonne excuse pour se détendre et vivre une vie facile, mais avec plus d'argent peut venir plus de problèmes. Assurez-vous d'utiliser ce conseil pour décider quoi faire de votre nouvelle fortune.