Comme tout le monde, des fiscalistes aux joueurs, peut attester, ce n'est pas ce que vous faites, c'est ce que vous gardez. Pourtant, plus vous faites, plus il est facile de garder; au moins en théorie. Vous n'avez probablement pas à chercher fort pour trouver quelqu'un que vous connaissez qui travaille un travail banal, mais possède en quelque sorte plusieurs maisons et un portefeuille d'actions en plein essor. À l'inverse, le professionnel à haut salaire et lourdement endetté est presque un cliché.

Révélation: Si vous êtes assez intelligent pour terminer l'école de médecine, passer l'examen du barreau, obtenir un diplôme d'ingénieur, ou démarrer et gérer une entreprise prospère qui n'exclut pas de faire les mêmes erreurs financières que les moins éduqués le font souvent. C'est pourquoi ces professionnels devraient embaucher un (e) conseiller (e) financier (e) pour aider à gérer leur planification, leurs finances, leurs investissements et leur planification fiscale.

L'ignorance financière des professionnels et des entrepreneurs à six chiffres n'est pas nécessairement consciente et n'indique pas non plus une sorte de limitation intellectuelle. Plutôt l'inverse, en fait. Se consacrer à sa profession laisse souvent peu de place mentale à quoi que ce soit d'autre, y compris la compétence financière. Par conséquent, voici un aperçu des types de professions les plus susceptibles d'obtenir les services d'un conseiller financier ou d'un planificateur financier agréé.

Sens peu commun?

Mais même votre premier étudiant en sociologie devrait savoir que les revenus doivent dépasser les dépenses, n'est-ce pas? En théorie, oui. En pratique, les connaissances financières ont vraiment une composante psychologique qui peut dominer le bon sens. Un médecin recrue sera un surachéeur confiant qui fera avancer les choses, presque par définition; et va entrer sur le marché du travail avec une paire de désavantages financiers potentiellement mortels.

Le médecin moyen obtient une dette de quelques centaines de milliers de dollars (ce qui représente plus du quadruple du chiffre comparable de 1978, ajusté en fonction de l'inflation, mais c'est un sujet à un autre moment). Quel que soit le bénéfice potentiel futur, 200 000 $ est un véritable cratère de valeur nette négative à creuser. Surtout quand ce chiffre est supérieur au salaire annuel moyen d'un médecin chevronné. La pensée parmi les médecins qui courtiser la catastrophe financière semble être que, puisque les futurs chèques de paie gras sont inévitables, le service de la dette n'est pas si important que cela. Pourquoi accélérer les paiements de prêt quand vous pouvez commencer à accumuler les pièges qui viennent avec être un membre universellement respecté de la société? Ces BMW et ces parts d'avions privés ne vont pas s'acheter.

Le revenu net élevé est plus probable (le salaire médian national pour le généraliste est d'environ 185 000 $), mais il n'est pas non plus garanti.L'exploitation d'un cabinet privé implique beaucoup de frais généraux - employés, assurances, électrocardiographes, etc. Lorsque les revenus diminuent et que les patients / clients / clients optent pour un traitement moins ou moins coûteux, les marges diminuent. Il est facile d'oublier qu'être un médecin de cabinet privé, c'est de l'esprit d'entreprise. La capacité de créer une entreprise est un critère obligatoire pour un médecin privé ou un dentiste (salaire médian national d'environ 152 000 $). (Pour en savoir plus, voir: Stratégies de croissance pour les conseillers financiers .)

Une vue rétrécie

Il en va de même pour les avocats (salaire médian national d'environ 82 000 $). L'étude de la loi célèbre «aiguise l'esprit en le rétrécissant», et la connaissance de l'argent est souvent parmi les pièces coupées. Le ratio d'endettement / salaire de départ des nouveaux avocats est encore plus élevé que celui des médecins. Et avec une étude montrant que le salaire annuel médian des avocats recrues se situe maintenant quelque part au sud de 62 000 $ - soit une baisse de 13% sur six ans - les non-juristes ne peuvent que: a) se réjouir de l'avilissement de la profession juridique; et b) se demander si nous n'avons pas enfin saturé le marché du travail dans un pays où une personne sur 260 pratique le droit. Les exemples d'avocats qui mettent plusieurs décennies à rembourser leurs prêts étudiants face à des résultats décevants sont trop nombreux pour être mentionnés. (Pour en savoir plus, voir: Comment devenir un conseiller financier supérieur .)

Comment cela se produit-il? Comment les prétendus plus brillants finissent-ils par sortir des existences au jour le jour? Encore une fois, la psychologie. Une fois que vous assistez à votre première classe de procédure civile de première année, chaque jour suivant offre moins de justification pour cesser de fumer et plus de rationalisation pour coller avec une mauvaise main. Pendant tout ce temps, le compteur de frais de scolarité continue à fonctionner. Il faudrait peut-être un brillant esprit pour terminer ses études de droit, mais il faut un individu peu conscient de soi pour renflouer tôt dans le visage de la ruine financière imminente et passer à une carrière plus appropriée. Même les dirigeants des entreprises prestigieuses commencent à laisser tomber l'idée: trouver quelque chose d'autre à faire pour vivre. (Pour en savoir plus, voir: Conseils aux clients fortunés pour les conseillers financiers .)

Battre les chances

Rare est le parent judicieux qui encouragerait publiquement un enfant à poursuivre une carrière de footballeur professionnel , parce que les chances sont si phénoménalement longues ("Travailler dans la quincaillerie familiale?) Johnny veut jouer pour les Chicago Bears, et nous avons décidé de le soutenir"). La probabilité pour Johnny d'avoir une carrière en droit couronnée de succès est plus grande que celle de devenir un droitier de départ dans la NFL, mais il est encore beaucoup plus proche de 0 que de 100%. Au mieux, l'avocat néophyte avec des prêts étudiants est dans des années de frugalité forcée. Au pire, l'insolvabilité vient en appelant. Et tandis que la faillite ne sera pas un avocat radié, cela n'aide pas. Il n'instaure pas non plus de confiance dans les clients qui sont facturés à l'heure. (Pour les lectures connexes, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux Robo-Advisors .)

Mis à part les médecins et les avocats, les personnes qui travaillent dans l'industrie de la haute technologie en tant qu'entrepreneurs et propriétaires de petites entreprises (varie considérablement, mais le salaire médian national d'environ 68 000 $) sont beaucoup plus susceptibles d'obtenir les services d'un conseiller financier.La demande sur leur temps et leur attention rend très probablement une poursuite utile. De plus, de nouvelles sources de richesse peuvent être très localisées. Il suffit de demander aux gens dans certains endroits du Dakota du Nord, par exemple, où les découvertes de pétrole et de gaz de schiste ont rendu leurs terres (et leurs droits de forage) exponentiellement plus précieuses.

The Bottom Line

Les mêmes règles s'appliquent au radiologue et au type qui conduit un camion de bière. Premier axiome: le revenu doit dépasser les sorties. Deuxièmement, axiome tout aussi important: la vérité financière ne fait pas de discrimination. Pas même sur la base du statut social. Le professionnel éduqué et licencié qui veut éviter la ruine économique (et peut-être même prospérer) doit apprendre les mêmes leçons le reste d'entre nous. Cela, et / ou embaucher un gestionnaire de l'argent qui a déjà. (Pour plus d'informations, voir: Les conseillers financiers doivent consulter ce groupe dès maintenant .)