Les fonds communs de placement sont un choix populaire pour les investisseurs qui cherchent à diversifier leurs portefeuilles. Ils offrent un buffet de choix à l'investisseur moyen. Les fonds communs de placement demeurent une bonne option parmi les investisseurs, car vous pouvez acheter un fonds qui contient des centaines d'actions et d'autres placements dans un seul placement, ce qui offre un moyen plus facile de diversifier un portefeuille.

Mais si vous tentez de vendre des parts de fonds communs de placement, vous pourriez être confronté à la question de l'imposition de la vente. La bonne nouvelle? Vous n'avez pas toujours à payer d'impôt lorsque vous vendez vos fonds communs de placement, du moins pas si vous planifiez à l'avance. Vous n'avez même pas à les vendre tous en même temps. Il existe plusieurs stratégies d'évasion fiscale disponibles pour l'investisseur averti. Lisez la suite pour voir ce que nos experts recommandent. (Pour en savoir plus, voir: Les bases de l'impôt sur le revenu des fonds communs de placement .)

Stratégies fiscales

Roger Wohlner, planificateur financier agréé (CFP) chez Asset Strategy Consultants, a déclaré qu'il y a plusieurs facteurs à prendre en compte, y compris la méthode spécifique de valorisation des actions, si vous vendez seulement une partie de vos actions et plus encore. Parce que les fonds communs de placement ne détiennent pas seulement un type d'investissement, les impôts peuvent devenir plus compliqués que vous pourriez vous attendre. Cependant, ne vous enlisez pas dans le fardeau fiscal potentiel que vous finissez par prendre une mauvaise décision d'investissement. Cela ne vaut pas la peine d'économiser de l'argent sur les taxes que vous manquez d'un bon investissement. "Vous devrez faire attention à savoir si les gains et les pertes sont à long ou à court terme. Surtout, les transactions doivent être faites pour une bonne raison d'investissement d'abord et pour des raisons fiscales en second lieu ", a déclaré Wohlner. (Pour en savoir plus, voir: Comment les fonds communs de placement sont imposés aux États-Unis )

L'un des scénarios de base où les experts financiers recommandent de vendre vos fonds communs de placement est lorsque vous vous trouvez dans une tranche d'imposition inférieure. Si vos fonds communs de placement sont classés à long terme, vous devriez être clair pour les vendre et éviter les impôts. La clé est de savoir quand vous tomberez dans les tranches d'imposition inférieures. Les gains en capital à long terme, par exemple, ne sont pas imposés lorsqu'un investisseur se situe dans les fourchettes de taux fédérales de 10% et 15%. Si vous devez payer des impôts sur vos fonds communs de placement, assurez-vous de mettre de côté un pourcentage lorsque vous vendez. Mettez cet argent dans un endroit liquide, comme un compte d'épargne. De cette façon, vous serez prêt à payer Oncle Sam lorsque la saison des impôts arrivera et ne sera pas surpris par une grosse facture fiscale. (Pour en savoir plus, voir: Ce que vous devez savoir sur les gains en capital et les taxes .)

Daniel Zajac, CFP, dit que vous pouvez compenser tout gain de fonds communs de placement si vous vendez un placement distinct à perte. Cependant, il a souligné l'importance de réfléchir à tous les avantages et les inconvénients avant d'appeler votre courtier. "Vous voudrez peut-être examiner si les économies d'impôt potentielles valent la décision d'investissement à vendre", at-il dit."Comme toujours, consulter un bon comptable avant de faire cette transaction est bien conseillé. "(Pour en savoir plus, voir: Quand vendre un fonds commun de placement .)

Efficacité fiscale

Malheureusement, le CFP Peter J. Creedon et le PDG de Crystal Brook Advisors disent que si vous cherchez à investir dans un actif qui sera facile à vendre et ne pas produire un mal de tête fiscal potentiel, vous aboyer le mauvais arbre. En raison de la nature inhérente des fonds communs de placement, ils sont plus difficiles à céder efficacement que les actifs plus simples. (Pour en savoir plus, voir: Quel est l'avantage fiscal de votre fonds commun de placement? )

«Les fonds communs de placement ne sont généralement pas des instruments d'investissement fiscalement avantageux», a déclaré Creedon. "Puisque les fonds ont un certain nombre de placements qui sont négociés, échangés ou versent des dividendes, intérêts ou autres revenus, ils peuvent générer des revenus ordinaires, des dividendes (qualifiés et non qualifiés), des gains en capital (court et long terme) ou événements imposables internes. Un bon gestionnaire de fonds essaie de compenser autant de taxes que possible et peut utiliser les pertes passées pour compenser les gains. »(Pour en savoir plus, voir: Comprendre les impôts sur les dividendes des fonds communs de placement .)

Le bilan

Les fonds communs de placement constituent une excellente option de placement pour plusieurs raisons. Ils vous permettent de détenir une variété d'actifs qui apportent également une diversification à votre portefeuille. Mais si vous détenez des fonds communs de placement qui sont sous-performants, la décision de vendre peut être la bonne. Décider quand vendre vos fonds communs de placement doit être un plan bien pensé. Si vous vous retrouvez dans une tranche d'imposition plus élevée cette année, ne vendez plus. Inversement, si vous finissez par faire moins que la normale, vous pourriez en profiter et racheter des actions.

C'est souvent une bonne idée de contacter un fiscaliste ou un CFP qui vous conseillera sur le meilleur moment pour vendre vos fonds communs de placement. Ils sont plus susceptibles d'avoir des idées sur le meilleur moment pour vendre et quelles sont vos meilleures options. (Pour en savoir plus, voir: Quelle est la différence entre les gains en capital et les revenus de placements )