Si vous avez plus de 50 ans, vous bénéficiez de certains avantages fiscaux, contrairement à vos homologues plus jeunes. Nous avons défini ceux que vous utiliserez le plus probablement cette saison fiscale. Ne soumettez pas vos taxes sans d'abord regarder cette liste. (Pour en savoir plus, voir Impôts 101 pour retraités .)

Pas de pénalité de retrait anticipé

Si vous avez un compte de retraite fiscalement avantageux, vous savez probablement que vous ne pouvez pas mettre la main sur le de l'argent sans payer une pénalité de retrait anticipé de 10% jusqu'à l'âge de 59 ans et demi. Une fois que cela se produit, le plus que vous devez est l'impôt sur le revenu standard sur tout l'argent que vous sortez. Le montant qui est imposable dépend du type de compte de retraite que vous avez; les retraits de Roth IRA, par exemple, sont libres d'impôt.

Déduction standard plus élevée

Comment aimeriez-vous ne pas réclamer un revenu supplémentaire de 1 550 $ pour cette saison fiscale? Si vous êtes né avant 1951, vous pouvez demander une déduction forfaitaire de 7 850 $ si vous déposez seul et de 15 100 $ si vous et votre conjoint êtes âgés de moins de 65 ans et déposez une déclaration conjointe. Tout le monde est coincé avec la déduction standard habituelle de 6 300 $ s'il est célibataire et de 12 600 $ s'il est marié. Bien sûr, si vous détailler vos déductions, ce que de nombreux retraités font, la déduction standard est sans importance pour vous.

Plus de retenues médicales

En général, plus vous êtes âgé, plus vous passez du temps dans un cabinet médical. Jusqu'en 2017, les personnes de plus de 65 ans qui détaillent récupérer une partie de leurs frais médicaux une fois que leurs factures dépassent 7,5% de leur revenu brut ajusté (AGI). La population plus jeune ne reçoit rien tant que les dépenses ne dépassent pas 10% de son AGI. (Pour plus de détails, voir 65 ans ou plus: Chirurgie non urgente cette année .)

Contributions HSA plus élevées

La déduction médicale n'est pas la seule façon dont l'IRS veut aider les personnes âgées à couvrir leurs factures médicales. Pour l'année d'imposition 2015, les familles peuvent contribuer jusqu'à 6 650 $ à leur compte d'épargne santé, tandis que les particuliers peuvent en verser 3 350. En 2016, le maximum familial passe à 6 750 $, mais si vous avez 55 ans ou plus 1 000 $ de plus en tant que contribution de rattrapage.

Vous n'avez peut-être pas à classer

Les personnes de plus de 65 ans n'ont pas à déposer avant d'avoir atteint un revenu de 11 850 $ (23 100 $ si elles sont mariées). Pour les personnes de moins de 65 ans, les seuils sont de 10 300 $, s'ils sont célibataires, et de 20 600 $ s'ils sont mariés. Si une personne a plus de 65 ans et l'autre est plus jeune, le chiffre est de 21 850 $.

Jouer Rattrapage

Une fois que vous atteignez l'âge de 50 ans, vous avez droit à des contributions de rattrapage à votre 401 ), 403 (b) et certains autres comptes de retraite. En 2015 et en 2016, vous pouvez contribuer jusqu'à 6 000 $ pour votre contribution de rattrapage. En outre, les personnes âgées de 50 ans et plus peuvent cotiser un maximum de 6 500 $ à leur IRA traditionnel ou Roth, par opposition aux personnes de moins de 50 ans qui ont une limite de 5 500 $.Si vous avez un régime de retraite moins commun, comme un SIMPLE 401 (k), les choses sont un peu différentes. Lire la suite sur le site Web de l'IRS.

Payer moins d'impôt foncier

Les lois fédérales ne régissent pas les lois sur l'impôt foncier. Il n'existe donc pas de norme unique, mais certaines juridictions prévoient des pauses pour les personnes de plus de 50 ans. venez avec d'autres stipulations, mais avant de payer vos impôts fonciers, vérifiez auprès de votre percepteur d'impôts local pour vous assurer que vous ne manquez pas une pause.

Évitez le RMD - Donnez à la charité

Une fois que vous atteignez 70 ans et demi, vous devez retirer un peu d'argent de vos comptes de retraite individuels dans ce que l'on appelle la distribution minimale requise (RMD). Au lieu d'empocher l'argent, donnez-le à un organisme de bienfaisance de votre choix. Faire de tels dons empêchera le RMD d'augmenter votre revenu et pourrait vous maintenir dans une tranche d'imposition inférieure. Votre revenu peut également affecter si vous devez payer des impôts fédéraux sur les prestations de sécurité sociale et combien vous êtes facturé pour l'assurance-maladie (voir Le guide de la sécurité sociale haut et Le guide de forte valeur nette à Medicare ).

The Bottom Line

Avec l'âge, il y a de nombreux avantages: la sagesse, les petits-enfants, la retraite et les allégements fiscaux. De plus, si vous approchez de la retraite et que vous vous retrouvez un peu en retrait de vos contributions, des pauses sont également disponibles, mais vous devez savoir comment en profiter.