Notre examen de Swift Capital porte sur un type particulier de prêt offert aux propriétaires de petites entreprises. Nous expliquerons ce que sont ces prêts et vous aiderons à comprendre un élément clé de leur fonctionnement.

Qu'est-ce que Swift Capital?

Les startups et les petites entreprises sont un peu comme les jeunes mariés: il y a beaucoup à faire, mais très peu d'argent disponible. De plus, des coûts imprévus surgissent qui ne sont pas seulement des investissements vers les objectifs à long terme d'une entreprise; Ce sont des dépenses d'urgence nécessaires pour que l'entreprise reste au-dessus de l'eau.

AD:

Quand l'argent n'est pas là dans ces situations de "faire-faire", il doit venir de quelque part. Malheureusement, les banques ne prêtent pas rapidement de l'argent aux propriétaires d'entreprises en phase de démarrage et, si elles sont disposées à prêter, le processus de demande prend normalement un certain temps. Les cartes de crédit sont une option plus rapide et plus accessible, mais les montants de financement sont souvent bas et le TAP élevé - ou nous pensons.

AD:

Des entreprises comme Swift Capital répondent aux besoins des propriétaires de petites entreprises en offrant un accès rapide à des fonds à des taux raisonnables.

(Pour plus de détails, voir Comment garder votre petite entreprise à flot pendant les moments difficiles.)

Voici certains détails: Pour être admissible, votre entreprise doit avoir au moins un an, votre crédit marquer au moins 500, et vous devez apporter 100 000 $ ou plus par an.

AD:

Une bonne règle est que vous serez admissible à un prêt égal à environ 10% à 15% de votre revenu annuel.

Avec votre prêt, il y a des frais d'origination de 2,5%, mais qu'en est-il du taux d'intérêt? C'est ce que nous devons examiner en détail.

Qu'est-ce qu'un taux d'achat?

Cela devient assez compliqué, mais le taux d'achat est le multiple que le prêteur exige pour emprunter de l'argent. Par exemple, si un taux d'achat est de 1. 2, un prêt de 10 000 $ vous coûtera 12 000 $.

Pour faciliter la compréhension, Swift Capital calcule son taux d'achat en pourcentage. Dans l'exemple sur son site Web, il montre un prix de 17. 9%. C'est simplement un taux d'achat de 1. 179.

Pourquoi utiliser un taux d'achat au lieu d'un APR que les consommateurs connaissent? En partie, parce que les prêts à court terme ont des TAP élevés. C'est parce que le terme fait partie du calcul de l'APR: plus la durée du prêt est courte, plus le TAP est élevé. Si vous payez un prêt à taux réduit de 1.35 en six mois, votre TAP est de 112%. Payez en trois mois, c'est 200%! Maintenant, vous pouvez voir pourquoi ces sociétés ne font pas de publicité APR.

D'autres diront que, même si le paiement des intérêts au début du prêt est simple à comprendre, il rend le coût réel du prêt - par rapport aux autres prêts - très difficile à déterminer. Dans l'exemple de Swift, il a ajouté le coût de 17,9% sur les 35 000 $ pour arriver à un montant total de prêt de 42, 140 - un TAP effectif d'environ 39% puisqu'il s'agit d'un prêt de 12 mois.

Ce que vous devez comprendre est le suivant: Lorsque vous examinez le taux d'intérêt de Swift Capital ou de tout autre prêteur d'avance de fonds de commerce (ACM), le pourcentage indiqué n'est pas le même que celui de l'APR. Vous pouvez voir quelques calculs de base ici.

Retour à Swift

Maintenant que vous comprenez le fonctionnement du prêt, revenons à l'examen. Si vous comparez APR, prêts MCA sont l'équivalent au détail des prêts d'avances de fonds - intérêt élevé et court terme de paiement - mais les taux de Swift, par rapport à d'autres dans l'espace MCA, sont bons. Sur son site Web, Swift dit que ses taux d'achat commencent à 1. 099. Pour ceux qui peuvent obtenir ce taux en fonction de leur cote de crédit et d'autres paramètres de prêt, c'est assez bon.

Swift annonce également une garantie du meilleur prix. Il correspondra au taux à condition que tous les termes soient exactement les mêmes et que le prêt ne soit pas encore financé.

Dans l'ensemble, l'entreprise a obtenu des notes élevées du Bureau d'éthique commerciale et les évaluations en ligne sont globalement positives. Bien sûr, il n'est pas difficile de trouver des clients en colère, mais c'est vrai dans tous les domaines bancaires. Les points négatifs communs comprennent une mauvaise communication et beaucoup de lenteur pour les personnes qui essaient de rembourser par anticipation le prêt.

The Bottom Line

Parfois, votre entreprise a besoin d'argent rapidement; Si c'est le cas, Swift pourrait être un bon choix. Vous devriez également vérifier les offres à d'autres prêteurs comme OnDeck.

La sagesse conventionnelle est que l'utilisation de votre carte de crédit est une mauvaise affaire pour les emprunts à court terme, mais si vous comparez les pommes aux pommes (rembourser la dette aussi rapidement que vous le feriez), votre carte de crédit est probablement meilleure. traiter. Pourtant, si vous recherchez ce type de prêt, Swift Capital est un bon choix.

Pour des options de financement supplémentaires, voir Les 7 meilleurs sites Web de prêts entre pairs. Pour plus d'informations sur un autre type de financement pour les petites entreprises, voir Élargissement de votre petite entreprise avec un prêt SBA