Pendant des décennies, les éducateurs ont encouragé les jeunes à obtenir des diplômes postsecondaires de plus en plus coûteux qui permettent de réduire sensiblement les rendements réels sur le marché du travail et de contracter des prêts bonifiés.

En 2016, le diplômé moyen des collèges a emprunté entre 26 450 $ et 31 200 $. Heureusement, certains emprunteurs peuvent trouver un allégement. De nombreux programmes sont en place, certains anciens et certains nouveaux, par lesquels l'effacement de la dette est possible, et nous devrions nous attendre à ce que davantage de programmes émergent dans un proche avenir, car l'endettement insoutenable devient un sujet politique plus vaste.

Utiliser le pardon de la dette

Les programmes de pardon de la dette sont exactement ce qu'ils ressemblent. Dans le cadre d'un programme de remise de prêts aux étudiants, les emprunteurs admissibles peuvent se faire pardonner une partie ou la totalité de leur dette publique, soit immédiatement, soit sur une période donnée. Malheureusement, aucun de ces programmes ne pardonne les prêts privés. Les seules méthodes connues pour décharger ou retirer des prêts privés sont la faillite ou une restructuration ponctuelle avec le prêteur privé de l'emprunteur.

À l'heure actuelle, il existe quatre grands programmes et plusieurs autres programmes mineurs qui pourraient annuler ou réduire considérablement le solde de votre prêt d'études fédéral. Les principaux sont le pardon de prêt de service public, l'annulation de prêt de Perkins, le remboursement basé sur le revenu et le pardon de prêt d'enseignant. La prise est que ces mai ne pas s'appliquer si le débiteur est en défaut de paiement, ce qui signifie que le prêt est resté impayé pendant plus de neuf mois.

Chaque régime a des exigences très strictes qui doivent être satisfaites avant que les prêts étudiants puissent être pardonnés. Bon nombre d'entre eux exigent la présentation annuelle de documents officiels aux agents de prêts aux étudiants, et tout faux pas pourrait disqualifier un emprunteur autrement admissible. Si vous envisagez ou êtes actuellement en train d'essayer de faire pardonner vos prêts, il est crucial que vous compreniez les étapes nécessaires et que vous les suiviez avec diligence.

Options de pardon de prêt les plus courantes

Selon l'état dans lequel vous résidez, il peut exister des programmes de pardon basés sur la profession. Ceux-ci sont généralement conçus pour les médecins, avocats ou autres professionnels qui paient des montants supérieurs à la moyenne pour les diplômes supérieurs. Emprunteurs qui ont utilisé des prêts Perkins peuvent effectivement avoir leur dette entière pardonnée après seulement cinq ans. Cela dépend surtout de votre profession, surtout pour ceux qui travaillent à temps plein dans une école publique ou à but non lucratif. Ce programme est utilisé pour inciter les enseignants à travailler dans des écoles à faible revenu et dans des États où il y a pénurie d'enseignants qualifiés dans un domaine donné. Les spécialités potentielles vont des orthophonistes et des enseignants préscolaires aux professeurs de mathématiques et de sciences du secondaire.

À l'échelle nationale, toutefois, les plus courants sont les régimes de la fonction publique et du pardon des prêts aux enseignants.Les fonctionnaires à temps plein peuvent obtenir la remise de tous leurs soldes de prêts fédéraux dans un délai de 10 ans. Les enseignants des écoles à faible revenu admissibles peuvent recevoir une remise partielle comprise entre 5 000 $ et 17 500 $, à l'exclusion de ceux qui n'ont que des prêts PLUS.

Le pardon des prêts étudiants d'Obama

Il existe une cinquième option, populairement appelée Plan Obama de pardon des prêts aux étudiants, qui a vu le jour après la Loi de 2010 sur la réconciliation des soins de santé et de l'éducation. programme de restructuration de la dette avec possibilité de pardon à l'avenir.

Les emprunteurs admissibles peuvent regrouper tous leurs prêts étudiants fédéraux en un seul prêt, auquel cas l'emprunteur peut choisir parmi cinq options de remboursement différentes. Ces options - standard, graduées, basées sur le revenu, basées sur le revenu et Pay As You Earn (PAYE) - offrent un large éventail de reconstructions attrayantes.

Le plan de remboursement progressif, par exemple, permet à l'emprunteur d'effectuer des paiements inférieurs à la norme au début, et tous les deux ans, le montant du paiement mensuel augmente. Ceci est conçu pour répartir une plus grande partie du montant du prêt à l'avenir, lorsque l'emprunteur gagnerait ostensiblement un revenu plus élevé. Le régime PAYE offre généralement le paiement mensuel le plus bas, y compris des paiements aussi bas que 0 $, même si de nombreux emprunteurs ont de la difficulté à se qualifier pour ces régimes.

Les personnes inscrites à un régime de revenu, de revenu ou de CAFE doivent verser leurs prêts pendant une période de 20 à 25 ans. Si, à la fin du terme, l'emprunteur a encore un solde impayé, un tel solde pourrait être pardonné. Quiconque effectue des paiements dans l'un de ces trois régimes et qui travaille également dans le secteur public peut compter ses paiements de pardon de prêt d'Obama comme paiements admissibles pour ses programmes de pardon ou de service public.

Décharge d'invalidité totale et permanente

Le ministère de l'Éducation offre également un soulagement aux personnes qui ont des déficiences physiques ou mentales importantes et qui sont incapables de se livrer à une «activité lucrative substantielle», terme officiel du gouvernement vrai travail. Les personnes intéressées à faire une demande d'invalidité permanente doivent passer par le processus du DoE pour prouver leur handicap. Pour prouver que vous avez un handicap, vous avez besoin d'une lettre d'un médecin qualifié et d'autres documents à l'appui. Les demandes prennent généralement entre trois et six mois avant qu'une décision ne soit rendue. Si votre demande est acceptée, vous ne pouvez pas demander d'autres prêts étudiants jusqu'à ce que vous receviez une autre lettre qui vous semble capable d'exercer une activité lucrative.