Que vous soyez un planificateur financier chevronné qui cherche à sortir d'un poste de patron tyrannique ou d'une recrue tout juste sortie du collège, le rêve de créer votre propre entreprise de services financiers est probablement une aspiration vous sortez du lit même les jours les plus pluvieux. L'argent, l'autonomie, les heures de bureau pratiques et la reconnaissance au sein de la communauté font partie du paquet, du moins dans nos rêves. En réalité, démarrer une entreprise de services financiers demande beaucoup de travail. Ceux qui échouent sont souvent ceux qui échouent à planifier. Continuez à lire pendant que nous explorons les conseils dont vous avez besoin de savoir afin de transformer votre rêve en une réalité commerciale florissante.

Demande croissante Alors que la crise financière de 2008 a fait du marché du travail une place de plus en plus concurrentielle, l'une des rares carrières à estimer croissance et pertinence est celle de conseiller financier. L'âge de votre planificateur / conseiller financier moyen augmente avec l'âge de sa clientèle. Avec cela, plus de planificateurs quittent leurs pratiques tandis que plus de clients potentiels entrent dans leur retraite. En outre, ce changement démographique dans la population américaine ouvre rapidement de nouveaux domaines de spécialisation, tels que les soins de longue durée et les investissements alternatifs. La génération la plus récente de produits et de services financiers permet également aux conseillers de répondre aux besoins des clients d'une manière qui n'aurait pas pu être anticipée il y a quelques années. Avec ces facteurs étant sur le marché du travail actuel, il ya beaucoup de place pour le sang nouveau à entrer dans la mêlée.

Vétérans et recrues

Si vous êtes un vétéran dans ce domaine et que vous essayez de devenir indépendant, vous êtes probablement fatigué de la pression constante des ventes, de la politique de bureau et des autres restrictions imposées aux entreprises. . À ce stade de votre carrière, vous avez probablement développé votre propre philosophie d'investissement personnelle qui peut différer des méthodes préconisées par votre employeur actuel. Vous pourriez également être préoccupé par la gestion de votre livre d'affaires et penser que vos clients seraient mieux servis dans un cadre plus indépendant. Tout en ayant une base de clients établie est un avantage énorme pour quiconque commence leur propre pratique de planification financière, il crée également son propre ensemble de problèmes, tels que la rétention et le service des clients clés lors du transfert de ces comptes d'une entreprise à une autre.

Les nouveaux venus dans l'entreprise se heurteront à des obstacles beaucoup plus importants sur la voie du succès. En plus des problèmes de démarrage normaux qui doivent être traités, les recrues doivent également créer une liste de clients à partir de zéro, ainsi que d'apprendre les mécanismes de l'entreprise (ce qui peut être considérable.) Mais, comme beaucoup d'entrants dans ce domaine , vous pouvez voir la planification financière comme un moyen de faire une réelle différence dans la vie des autres. Ou, si vous êtes un esprit d'entreprise, vous pouvez être attiré par le prestige possible, la liberté et la rémunération élevée dont jouissent de nombreux planificateurs financiers.Mais peu importe vos antécédents ou vos motivations, établir votre propre firme de planification financière sera probablement l'une des choses les plus difficiles et les plus satisfaisantes que vous ayez jamais faites.

Problèmes à prendre en compte

1. Coûts Le démarrage d'une entreprise de planification financière implique plusieurs des mêmes coûts de démarrage que toute autre entreprise. Ceux-ci comprennent les meubles, le loyer, la publicité, la technologie, les services publics et peut-être un dépôt sérieux avec le nouveau courtier (si l'on doit être utilisé). Les coûts de licence et de formation doivent être pris en compte pour ceux qui en ont besoin. Les anciens combattants ayant un portefeuille d'affaires devront également tenir compte de toute perte de revenu éventuelle résultant du passage à une nouvelle entreprise.
2. Permis / formation

En plus d'obtenir les licences nécessaires, les recrues devraient envisager d'obtenir un titre professionnel ou deux, comme le Certified Financial Planner® ou le Chartered Life Underwriter. Des titres comme ceux-ci peuvent aider à fournir une crédibilité et une formation académique indispensables à ceux qui sont nouveaux dans l'entreprise ou qui cherchent à élargir leur répertoire. Toutefois, si vous êtes un vétéran de l'industrie, la délivrance de permis et la formation ne sont peut-être pas un problème important, à moins que vous n'entriez dans une nouvelle ligne de travail. Par exemple, si vous avez une entreprise d'assurance et prévoyez d'ajouter des investissements ou une planification financière complète à votre pratique, vous devrez obtenir une licence (et peut-être une certification) en conséquence.

3. Plan d'affaires

Comme pour toute autre entreprise, il est essentiel que les planificateurs financiers indépendants commencent par un bon plan d'affaires écrit. Ce plan devrait inclure: Les objectifs de l'entreprise.

• Stratégies spécifiques sur la manière d'atteindre ces objectifs.
• L'état actuel des marchés financiers.
• La démographie des clients et prospects.
• Comment différencier votre entreprise de la concurrence.
• Un plan marketing flexible.
• Tous les coûts probables - ceux-ci devraient être clairement définis.
• Une estimation réaliste du temps qu'il faudra pour atteindre les objectifs du plan.
• 4. Modèle d'entreprise et services offerts

Déterminer quel type de praticien de la planification financière vous serez est une décision importante. Ce choix implique à la fois le type de services que vous fournirez à vos clients ainsi que votre mode de rémunération. Les planificateurs financiers qui travaillent à la commission ont tendance à gagner beaucoup plus (en moyenne) que les planificateurs à honoraires. Cependant, les clients qui souhaitent obtenir des conseils impartiaux recherchent généralement des planificateurs basés sur les honoraires. Votre type de personnalité peut jouer un rôle dans ce choix. Si vous avez un esprit analytique et que vous n'appréciez pas les ventes à haute pression, vous vous sentirez peut-être plus à la maison avec juste des chiffres et des recommandations. D'un autre côté, si vous êtes une personnalité de type A qui aime travailler avec des personnes, vous pouvez avoir plus de succès en utilisant une approche basée sur les ventes. Le type de modèle d'affaires que vous décidez d'employer peut également déterminer quelles licences vous devrez obtenir. 5. Partenaires / Mentors / Employés

L'établissement de relations professionnelles est crucial pour tout planificateur financier en herbe, en particulier s'il n'a pas de carnet de commandes établi.Trouver un avocat ou CPA qui est prêt à collaborer avec vous peut être la meilleure chose que vous pourriez faire pour votre entreprise. Un mentor peut être tout aussi important, en particulier pour les nouveaux venus dans l'entreprise. Avoir quelqu'un pour demander des conseils sur qui peut vous guider à travers les étapes précoces difficiles est une aide précieuse pour ceux qui sont encore en train d'apprendre l'entreprise.
Si vous en avez besoin et que vous pouvez vous le permettre, vous devrez trouver et constituer une équipe de soutien efficace autour de vous, qu'il s'agisse d'un seul assistant ou d'une véritable équipe de personnes. S'assurer que toutes ces pièces s'adaptent correctement prendra un certain temps et d'ajustement, mais le résultat final devrait être un personnel rationalisé et efficace qui permet à l'entreprise de fonctionner sans heurt et de manière rentable.

6. Risques / Responsabilités

Démarrer une entreprise comporte un certain niveau de risque. Il y a le risque que l'entreprise génère des revenus insuffisants pour survivre, ainsi que le risque de responsabilité et d'autres responsabilités fiduciaires. Tous les planificateurs financiers ont besoin d'une assurance-indemnisation. L'assurance contre les erreurs et omissions (E & O) vous protégera contre les poursuites pour faute professionnelle, mais n'oubliez pas que le respect de la réglementation dans votre entreprise sera en fin de compte votre responsabilité. Toutes les plaintes et tous les problèmes des clients doivent être traités de manière professionnelle pour assurer la stabilité de l'entreprise.
VOIR: Traiter efficacement avec des clients difficiles

7. Récompenses

Les planificateurs qui réussissent bénéficient d'une rémunération élevée (parfois très élevée), d'une autonomie virtuelle et d'heures de bureau pratiques, ainsi que d'une reconnaissance au sein de la communauté. Mais la meilleure récompense de tous peut être le sentiment d'accomplissement qui vient d'aider un client à atteindre la tranquillité d'esprit en résolvant un problème financier complexe. Peu importe le type de récompense que vous désirez, la profession de planificateur financier peut offrir ce que vous cherchez.
The Bottom Line

Bien que commencer une pratique de planification financière privée implique sans aucun doute une quantité importante de travail et de risque, ceux qui le désirent ne devraient pas laisser la peur les empêcher de réaliser leur rêve. Beaucoup de praticiens privés et même corporatifs vous diront volontiers que la planification financière est la meilleure affaire au monde.