Si vous avez décidé de planifier votre plan financier annuel, vous méritez une tape dans le dos. S'assurer que vous avez couvert toutes les bases est important pour votre santé financière à court et à long terme.

Garder une trace de vos progrès grâce à une liste de vérification annuelle de la planification financière vous permet de voir plus facilement quelles tâches ont été accomplies et celles auxquelles vous devez encore vous attaquer.

Liste de vérification de la planification financière annuelle

Maintenant que vous savez ce qu'est un plan financier annuel et comment le faire, récapitulons les étapes les plus importantes du processus. Cochez chaque étape que vous avez envisagée, même si votre réponse était «Non, je ne veux pas refinancer mon hypothèque» Ou «Mes cartes de crédit sont déjà payées! L'idée est de s'assurer que vous avez examiné le problème. Mais vous devez couvrir chaque article dans notre première section afin que vous ayez un inventaire financier complet.

✔ Créez votre inventaire financier personnel

Votre inventaire financier personnel est important car il vous donne un aperçu de la santé de vos résultats financiers. (Pour en savoir plus, consultez L'importance de faire un plan financier annuel .) Cet auto-contrôle annuel devrait comprendre:

☐ Une liste d'actifs, y compris des articles comme votre fonds d'urgence, comptes de retraite, autres comptes d'épargne et d'investissement, équité immobilière, épargne-études, etc. Tout bijou de valeur, comme une bague de fiançailles, appartient ici aussi.

☐ Une liste des dettes, y compris votre prêt hypothécaire, vos prêts étudiants, vos cartes de crédit et autres prêts

☐ Un calcul du ratio d'utilisation du crédit, soit le montant de la dette par rapport au total limite de crédit

☐ Votre dossier de crédit et note

☐ Un examen des frais que vous payez à un conseiller financier, le cas échéant, et aux services qu'il fournit

✔ Établir des objectifs financiers < Une fois que vous avez terminé l'inventaire financier personnel (voir la vidéo

Pourquoi créer un inventaire financier? pour obtenir des informations clés), vous pouvez passer à la définition d'objectifs pour l'année à venir. Vos objectifs seront à court terme, à moyen terme et à long terme. Parmi vos objectifs à court terme, on peut citer:

☐ Établir un budget.

☐ Créez un fonds d'urgence ou augmentez vos économies de fonds d'urgence.

☐ Rembourser les cartes de crédit.

Vos objectifs à moyen terme pourraient inclure:

☐ Obtenez une assurance-vie et une assurance-invalidité.

☐ Pensez à vos rêves, par exemple en achetant une première maison ou une maison de vacances, en rénovant, déménageant - ou en épargnant pour avoir de l'argent pour fonder une famille ou envoyer des enfants ou des petits-enfants à l'université.

Passez ensuite en revue vos objectifs à long terme, notamment:

☐ Déterminez le montant d'un pécule que vous devrez épargner pour une retraite confortable.

☐ Déterminez comment augmenter votre épargne-retraite.

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Gros plan sur la famille Si vous êtes marié, il y a certaines choses sur lesquelles vous et votre conjoint devriez penser sur le front financier. Voici quelques-uns des éléments qui peuvent figurer sur votre liste de coups de poing:

☐ Si vous avez des enfants, déterminez combien vous aurez besoin d'épargner pour les dépenses futures des collèges.

☐ Choisissez le bon compte d'épargne collégial (lisez aussi:

Utiliser 529 plans pour économiser pour le collège ). ☐ Si vous prenez soin de parents âgés, demandez-vous si l'assurance soins de longue durée ou l'assurance-vie peuvent vous aider.

☐ Achetez une assurance vie pour vous et votre conjoint.

☐ Commencez à planifier comment vous et votre conjoint planifierez votre retraite, y compris votre stratégie de réclamation de sécurité sociale.

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Passez en revue vos plans d'épargne-retraite L'épargne-retraite dans un compte de retraite individuel (IRA) ou 401 (k) est un moyen intelligent de profiter de certains avantages fiscaux. Lorsque vous établissez votre plan financier annuel, vous devez déterminer si vous devez:

☐ Décidez si un IRA Roth ou traditionnel vous convient mieux.

☐ Envisagez de remplacer un IRA existant par un autre courtier.

☐ Convertissez un IRA traditionnel en Roth IRA.

☐ Faites de même pour votre 401 (k), qui peut aussi être Roth ou régulier. (Pour en savoir plus, voir

401 (k) Régimes: Roth ou Régulier?) . ☐ Retournez tous les anciens comptes 401 (k) d'un employeur précédent.

☐ Augmentez ou diminuez votre contribution annuelle aux comptes de retraite.

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Passez en revue vos investissements Il est important que les investisseurs fassent le point sur leurs investissements durant le processus annuel de planification financière. Cela est particulièrement vrai lorsque l'économie subit un changement, comme c'est le cas actuellement.

☐ Vérifiez votre répartition d'actifs. Si les actions plongent, par exemple, vous pourriez envisager d'ajouter des placements immobiliers dans la composition de votre portefeuille afin de compenser une partie de la volatilité.

☐ Déterminez ensuite quels placements répondront le mieux à vos objectifs de répartition d'actifs et si vos placements actuels correspondent encore à ce profil.

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Rééquilibrer votre portefeuille Le rééquilibrage périodique de votre portefeuille vous assure de ne pas trop risquer de gaspiller vos dollars d'investissement sur des titres qui ne génèrent pas un taux de rendement décent. Il s'assure également que votre portefeuille actuel reflète votre stratégie d'investissement (les changements sur le marché entraînent souvent un changement qui doit être corrigé pour maintenir la diversification initialement prévue)

☐ Regardez quelles classes d'actifs vous avez dans votre portefeuille et où les lacunes sont. Si nécessaire, recentrez vos investissements sur des choses égales.

☐ Tenez compte des coûts de gestion de votre portefeuille et décidez s'il est temps d'essayer un robo-conseiller ou une autre stratégie pour les supprimer.

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S'attaquer à la planification fiscale de fin d'année pour les investissements Pendant que vous surveillez votre portefeuille et votre rééquilibrage, n'oubliez pas de prendre en compte la façon dont la vente d'actifs peut affecter votre impôt.Si vous vendez des placements à profit, vous devrez payer l'impôt sur les gains en capital à court ou à long terme, selon la durée de détention des actifs. Considérez ces stratégies:

☐ Récoltez les pertes fiscales en remplaçant les investissements perdus par des investissements différents pour compenser une facture fiscale potentiellement plus élevée (voir:

3 conseils pour commencer la collecte des pertes fiscales et Perte de récolte: Réduire les pertes d'investissement ). ☐ Vérifiez si vous devriez compenser les gains et les pertes en capital.

☐ Étudier s'il est judicieux d'utiliser des titres appréciés pour faire des dons de bienfaisance ou soutenir des membres de la famille à faible revenu.

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Mettez à jour votre plan d'urgence financière Un fonds d'urgence considérable est utile si vous vous retrouvez dans une situation financière difficile. assurez-vous que vous avez retiré des ressources adéquates. Pendant que vous y êtes, regardez votre plan d'urgence dans son ensemble.

☐ Si vos dépenses ne sont pas de trois à six mois, la réalisation de vos économies d'urgence devrait être une priorité absolue.

☐ Investir dans l'assurance: Êtes-vous couvert pour une invalidité temporaire, par exemple?

☐ Assurez-vous de disposer d'une procuration financière et médicale.

Ce sont des choses auxquelles vous devriez penser lorsque vous finaliserez votre plan financier annuel.

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Préparez-vous pour les économies de l'année prochaine À l'aube d'une nouvelle année, réfléchissez à l'endroit où vous pourriez économiser pour financer entièrement vos économies d'urgence et mettre de côté davantage pour l'avenir. Déterminez si vous devriez:

☐ Refinancer votre prêt hypothécaire.

☐ Repensez votre assurance auto.

☐ Baissez votre facture alimentaire.

☐ Utiliser les dépenses Flex ou les comptes d'épargne santé.

☐ Coupez le cordon du téléviseur.

☐ Limitez votre facture d'énergie.

☐ Détournez votre chèque de paie pour épargner, en contribuant davantage aux comptes de retraite ou en acheminant l'argent directement de votre chèque de paie à un compte d'épargne d'urgence.

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Travailler à la création de revenus alternatifs à la retraite Un régime de retraite 401 (k) ou de sécurité sociale peut constituer une source de revenu pour la retraite, mais ce ne sont pas vos seules options. Déterminez ce que vous pourriez ajouter.

☐ Investir dans une propriété locative et devenir locateur peut vous procurer un revenu régulier.

☐ Le crowdfunding immobilier offre des possibilités intéressantes aux investisseurs qui ne veulent pas posséder de propriété (voir

Immobilier et financement participatif: une nouvelle voie pour les investisseurs ) ☐ Un emploi à temps partiel peut être la bonne solution pour ajouter à votre revenu.

☐ Si les fonds sont serrés et que vous êtes propriétaire de votre maison, demandez-vous si une hypothèque inversée est une bonne solution pour vous.

☐ Pensez à acheter des actions à dividende, à créer un site Web que vous pouvez monétiser ou investir dans des prêts entre particuliers. Ces options nécessitent différents niveaux de temps et d'argent pour commencer, mais elles offrent toutes des moyens de stimuler le revenu à la retraite.

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Commencez à utiliser ou à mettre à jour vos applications de planification financière Utiliser des applications de planification financière pour suivre vos dépenses et vos revenus peut simplifier votre vie financière, mais tous les programmes ne sont pas créés égaux.À la fin de votre plan financier annuel, passez en revue les applications de planification financière ou les logiciels que vous utilisez pour voir s'ils correspondent toujours à vos besoins.

☐ Si vous ne mettez pas encore d'applications à l'œuvre, prenez le temps d'examiner les options et de savoir comment elles peuvent vous aider à gérer votre argent. (Consultez

5 meilleures applications de planification financière personnelle) Bilan

Un plan financier annuel est un outil d'une valeur exceptionnelle pour votre vie (et votre tranquillité d'esprit) aujourd'hui et pour votre avenir. Dans le meilleur des cas, vous avez coché tous les éléments de cette liste. Si ce n'est pas le cas, n'hésitez pas à écrire à l'avance sur votre calendrier avant la fin de l'année. Il vous reste encore quelques jours!