Vous avez donc mis de côté 1 000 $ et vous êtes prêt à entrer dans le monde de l'investissement. Dans cet article, nous allons vous guider dans vos débuts en tant qu'investisseur et vous montrer comment maximiser vos rendements en minimisant vos coûts.

Quels sont les minimums de compte?

Pour un investisseur inexpérimenté, investir peut sembler assez simple - tout ce que vous avez à faire est d'aller dans une société de courtage et d'ouvrir un compte, n'est-ce pas? Ce que vous ne savez peut-être pas, cependant, c'est que toutes les institutions financières ont des exigences de dépôt minimum. En d'autres termes, ils n'accepteront pas votre demande de compte, sauf si vous déposez une certaine somme d'argent. Certaines entreprises ne vous permettent même pas d'ouvrir un compte avec une somme aussi petite que 1 000 $.

Stocks

Les courtiers en valeurs mobilières sont offerts en deux versions: service complet et rabais. Comme son nom l'indique, un courtier multiservices offre beaucoup plus de services, mais il ne traite qu'avec des clients à valeur nette supérieure. Il est courant de voir des comptes d'un minimum de 25 000 $ et plus dans les maisons de courtage à service complet.

Cela laisse l'investisseur de 1 000 $ avec l'option d'un courtier à escompte. Les courtiers à escompte ont des frais considérablement inférieurs, mais n'attendent pas grand-chose de la main. Les frais sont faibles parce que vous êtes responsable de toutes les décisions d'investissement - vous ne pouvez pas appeler et demander des conseils d'investissement. Avec 1 000 $, vous êtes sur la bonne voie en termes de dépôt minimum. Certains courtiers à escompte vous prendront et d'autres non. Vous devrez faire le tour.

Vous pouvez également acheter des actions directement auprès d'une société par le biais de plans d'achat d'actions directs (DSPP). Certains de ces régimes prévoient une restriction minimale du montant de l'investissement initial, qui varie souvent entre 100 $ et 500 $.

Avec l'avènement du trading en ligne, il existe un certain nombre de courtiers à escompte n'ayant pas (ou très peu) de restrictions de dépôt minimum. Cependant, vous devrez faire face à d'autres restrictions et voir des frais plus élevés pour certains types de métiers. C'est quelque chose qu'un investisseur devrait prendre en compte s'il veut investir dans des actions.

Fonds communs de placement et obligations

Si les fonds communs de placement ou les obligations sont des placements que vous aimeriez faire, c'est plus simple en termes de dépôts minimums. Les deux peuvent être achetés par des sociétés de courtage, où des règles de dépôt similaires s'appliquent aux actions. Les fonds communs de placement peuvent également être achetés auprès de votre banque locale, souvent pour moins de 1 000 $, lorsque vous avez une relation avec la banque.

Si vous voulez acheter des obligations d'État, vous pouvez le faire directement auprès du gouvernement via TreasuryDirect. La seule restriction ici est le montant minimum d'achat de l'obligation, qui coûte 100 $ pour la plupart des titres et des programmes du Trésor.

Apprendre les coûts d'investissement

Commissions

Avant d'ouvrir un compte de placement, vous devez également tenir compte des coûts que vous devrez engager pour acheter des placements une fois le compte ouvert.Dans la plupart des cas, chaque fois que vous achetez un investissement, il vous en coûtera de l'argent (par des commissions.) Avec un montant limité de fonds, ces frais de transaction peuvent vraiment nuire à votre 1 000 $.

Investir dans des actions peut être très coûteux si vous échangez constamment, surtout avec un minimum d'argent disponible pour investir. Chaque fois que vous négociez des actions, soit par l'achat ou la vente, vous encourrez des frais de négociation. Les frais de négociation varient de 5 $ par transaction, mais peuvent atteindre 10 $ pour certains courtiers à escompte. Rappelez-vous, un commerce est un ordre d'achat d'actions dans une société - si vous voulez acheter cinq actions différentes en même temps, cela est considéré comme cinq métiers distincts et vous serez facturé pour chacun d'eux.

Maintenant, imaginez que vous décidez d'acheter les actions de ces cinq sociétés avec votre 1 000 $. Pour ce faire, vous devrez payer 50 $ en frais de négociation, ce qui équivaut à 5% de votre 1 000 $. Pour investir le montant total de 1 000 $, votre compte serait réduit à 950 $ après les frais d'opérations. Cela représente une perte de 5% avant même que vos investissements aient une chance de gagner un centime!

Si vous deviez vendre ces cinq actions, vous auriez de nouveau à supporter les coûts des transactions, ce qui représenterait 50 $ de plus. Faire le voyage aller-retour (achat et vente) sur ces cinq actions vous coûterait 100 $, soit 10% de votre dépôt initial de 1 000 $. Si vos investissements ne suffisent pas pour couvrir cela, vous avez perdu de l'argent juste entrer et sortir des positions.

Frais de fonds communs de placement

L'investisseur doit payer de nombreux frais lorsqu'il investit dans des fonds communs de placement. L'un des frais les plus importants sur lequel se concentrer est le ratio des frais de gestion (RFG), qui est facturé par l'équipe de gestion chaque année, en fonction du montant de l'actif du fonds. Le RFG varie de 0,05% à 0,7% annuellement et varie selon le type de fonds. Mais plus le RFG est élevé, pire c'est pour les investisseurs du fonds. Cela ne s'arrête pas là: vous verrez également un certain nombre de frais de vente appelés «charges» lorsque vous achetez des fonds communs de placement.

En ce qui concerne l'investisseur débutant, les frais de fonds communs de placement constituent en fait un avantage par rapport aux commissions sur actions. La raison en est que les frais sont les mêmes, quel que soit le montant que vous investissez. Par conséquent, aussi longtemps que vous répondez à l'exigence minimale d'ouvrir un compte, vous pouvez investir aussi peu que 50 $ ou 100 $ par mois dans un fonds commun de placement. Le terme pour cela est appelé dollar cost average (DCA), et il peut être une excellente façon de commencer à investir.

Réduire les risques grâce à la diversification

La diversification est considérée comme le seul repas gratuit en matière d'investissement. En un mot, en investissant dans une gamme d'actifs, vous réduisez le risque que la performance d'un placement nuise gravement au rendement de votre investissement global. Vous pourriez le considérer comme un jargon financier pour «ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier».

En termes de diversification, la plus grande difficulté à faire cela viendra des investissements dans les actions. Cela a été illustré dans la section des commissions de l'article, où nous avons discuté de la façon dont les coûts d'investissement dans un grand nombre d'actions pourraient être préjudiciables au portefeuille.Avec un dépôt de 1 000 $, il est presque impossible d'avoir un portefeuille bien diversifié, alors sachez que vous devrez peut-être investir dans une ou deux entreprises (tout au plus) pour commencer. Cela augmentera votre risque.

C'est ici que se situe le principal avantage des fonds communs de placement. Les fonds communs de placement ont tendance à avoir un grand nombre d'actions et d'autres investissements dans le fonds, ce qui rend le fonds plus diversifié qu'une seule action.

Un petit pas vers un grand avenir

Il est possible d'investir si vous débutez avec une petite somme d'argent. C'est plus compliqué que de simplement choisir le bon investissement (une prouesse assez difficile en soi) et vous devez être conscient des restrictions auxquelles vous faites face en tant que nouvel investisseur.

The Bottom Line

Vous devrez faire vos devoirs pour trouver les exigences de dépôt minimum, puis comparer les commissions à d'autres courtiers. Les chances sont que vous ne serez pas en mesure d'acheter des stocks individuels à moindre coût et encore être diversifié avec une petite somme d'argent. Compte tenu de ces restrictions, il est probablement utile de commencer votre voyage d'investissement avec des fonds communs de placement. Cependant, comme pour tous les aspects de l'investissement, c'est à vous de faire la recherche et de déterminer la stratégie qui vous convient le mieux.

Si vous souhaitez obtenir plus d'informations sur la façon de réaliser de petits investissements, consultez Advisor Insights d'Investopedia pour répondre à l'une de nos questions.