Vous êtes donc un peu faible sur vos économies de retraite? Beaucoup de gens ont le même problème. En fait, un Américain sur trois n'a rien épargné pour sa retraite, selon un sondage de GoBankingRates.

Si vous êtes dans ce camp peu ou pas, voici ce que vous pouvez faire pour aider à consolider vos finances pour la retraite. (Pour en savoir plus, consultez Les six principales dépenses qui réduisent votre épargne-retraite .)

1. Engagez-vous

Si vous travaillez encore et recevez une augmentation, une prime ou une autre forme de rémunération supplémentaire, engagez-la dans votre épargne-retraite. Sauf si vous avez absolument besoin de cet argent supplémentaire pour vivre - vous ne le faites probablement pas - vos fonds de retraite sont un bon endroit pour le ranger. Pour ce faire, en augmentant le montant qui est déduit de votre salaire pour la retraite si elle est déduite sur une base avant impôt. Rappelez-vous, même si vous êtes à la retraite, vous pouvez toujours économiser pour la retraite.

2. Commit votre remboursement d'impôt

Nous voulons tous utiliser nos remboursements d'impôt comme argent de jeu, mais si vous êtes en retard sur votre retraite, ce n'est pas une idée sage. Vous pouvez déposer l'argent directement dans un IRA en utilisant le formulaire IRS 8888.

3. Commit Your Héritage

Voir le motif? Chaque fois que vous obtenez de l'argent supplémentaire, ne le dépensez pas. Au lieu de cela, mettez-le vers votre retraite. Ce n'est pas aussi amusant, mais vous vous remercierez plus tard.

4. Investissez dans votre 401 (k)

Si votre entreprise fait correspondre vos cotisations, vous devez investir dans votre 401 (k). C'est de l'argent gratuit. Même si votre plan d'entreprise n'est pas très bon, votre entreprise vous paie pour être impliquée. "Économisez autant que vous le pouvez là-bas jusqu'à ce que ça fasse mal. Construire ce pécule aussi vite que vous le pouvez et aussi obtenir un léger avantage fiscal puisque c'est des dollars avant impôts que vous contribuez », explique Cassandra Toroian, président et chef des investissements, Bell Rock Capital, Rehoboth Beach, Del.

5. Retarder la sécurité sociale

Si vous n'avez pas besoin de la sécurité sociale lorsque vous êtes éligible pour la première fois à l'âge de 62 ans, ne le prenez pas. Si vous pouvez attendre jusqu'à 70 ans, vous pourriez obtenir presque le double. Cela signifiera probablement travailler plus longtemps, mais cela pourrait en valoir la peine.

"Cela vous permettra d'augmenter automatiquement le montant des prestations et le coût de la vie et d'éviter les taxes inutiles sur la sécurité sociale pendant que vous travaillez et en tirerez les avantages", déclare Chris Hardy, CFP®, EA, ChFC® , CLU®, fondateur et PDG de Paramount Investment Advisors, Inc., à Suwanee, Géorgie

6. Réévaluer vos investissements

Dans le monde des placements, les petites choses s'additionnent rapidement. Par exemple, si vous investissez dans des fonds communs de placement ou d'autres produits de placement à frais élevés, envisagez des options différentes. Les frais peuvent ronger vos économies. Des frais plus élevés n'équivalent pas à une meilleure performance. Arrêter de payer des frais de fonds communs de placement élevés vous aidera.

«Il est crucial pour chaque investisseur - en particulier pour les retraités ayant un pécule de taille modeste - de maintenir les coûts d'investissement aussi bas que possible. [Un ratio de dépenses annuel] inférieur à 25 points de base (BPS) est définitivement la cible; 10 BPS est réalisable avec des fonds Vanguard ", explique Craig L. Israelsen, Ph.D., fondateur du portefeuille 7Twelve, Springville, Utah.

7. Obtenez une voiture moins chère

Une voiture est juste un exemple, mais qu'est-ce que vous dépensez de l'argent sur ce que vous pourriez couper? Le service de pelouse? Un abonnement de gym rarement utilisé? Chaînes de télévision par câble coûteux? (Voir Alternatives à la télévision par câble .)

8. Réduire la taille de votre maison

Peut-être que tous les enfants sont partis, mais vous vivez toujours dans cette grande maison. Combien pourriez-vous banque pour la retraite si vous avez vendu votre maison et trouvé quelque chose de plus petit? Il y a beaucoup de variables financières impliquées dans cette décision, alors parlez à un planificateur financier pour voir si c'est bon pour vous. Pour commencer, lisez Devriez-vous vraiment vendre votre maison à la retraite?

9. Apprendre une nouvelle compétence

Si vous commencez à prendre votre retraite, vous ne voudrez probablement pas acquérir une compétence trop physique, mais que diriez-vous d'un travail de consultation? Ou peut-être vous êtes bon avec les ordinateurs et pourriez apprendre un langage informatique. Apprendre quelque chose qui peut vous rapporter de l'argent en vieillissant signifie que vous pouvez continuer à bien travailler jusqu'à la retraite. Sept tâches à temps partiel amusantes pour les retraités énumère quelques possibilités. Consultez également Les emplois les mieux rémunérés pour les personnes de plus de 65 ans et voyez si votre passe-temps pourrait vous permettre de gagner de l'argent supplémentaire (lisez Trois façons de gagner de l'argent ) >. 10. Abandonner les habitudes coûteuses

Plus facile à dire qu'à faire, non? Mais si vous pouvez arrêter de fumer un paquet de cigarettes par jour, cela pourrait vous coûter 2 000 $ de plus par année pour la retraite - sans parler de combien cela va aider votre santé générale. Que diriez-vous de boire? Ce n'est peut-être pas aussi amusant, mais l'eau est beaucoup moins chère que l'alcool, et les économies peuvent s'accumuler rapidement.

11. Abandonnez les passe-temps coûteux

Encore une fois, ce n'est pas un choix facile à faire, mais votre pécule est plus important que votre passe-temps. Combien coûte votre jeu de golf? Que diriez-vous de votre bateau? Quel que soit votre passe-temps cher, soit abandonner ou (d'un autre côté) trouver un moyen de le monétiser. Devenez un instructeur de golf ou commencez un service d'affrètement avec le bateau.

12. Soyez agressif avec le budget

Tout d'abord, si vous n'avez pas de budget, lancez-en un (en utilisant notre tutoriel

Bases de la budgétisation ). "Un budget est comme une feuille de route ou un plan de match. Il énonce clairement vos sources de revenus et de dépenses et la différence. En l'affichant clairement, vous pouvez voir comment vous pouvez ajuster vos revenus ou vos dépenses pour atteindre l'objectif global d'épargne que vous désirez ou dont vous avez besoin », explique Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors, Inc., à Irvine, Calif., Et auteur de "Fonds indiciels: Le programme de récupération en 12 étapes pour les investisseurs actifs. " Si vous budgétisez déjà, il est temps d'être plus agressif. Coupez encore plus de dépenses.Peut-être manger une seule fois par mois, utiliser plus de coupons, chercher des offres et ne pas aller sur ces vacances chères cette année.

Des idées de séjour abordable pour les familles vous donneront quelques idées. The Bottom Line

Vous n'allez probablement pas modifier radicalement votre épargne-retraite à moins d'obtenir un héritage ou une autre bénédiction à grande échelle, mais peu de changements s'additionnent rapidement. Ce n'est pas parce que vous faites peu d'économies que cela doit rester comme ça. Travaillez plus longtemps, épargnez plus et dépensez moins, mais cela ressemble à votre vie. (Pour en savoir plus, consultez

Principaux conseils pour faire durer l'épargne-retraite .)