Square et Stripe sont récemment apparus comme deux services populaires de traitement des paiements pour les petites entreprises et les entreprises en croissance. Comme les services ont gagné en popularité, leurs frais de traitement de paiement à taux fixe simples ont attiré des partisans de grands noms, tels que Starbucks (SBUX SBUXStarbucks Corp57 22 + 1. 15% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), pour utiliser et promouvoir leurs systèmes. Pour les investisseurs et les propriétaires d'entreprise, il est important de comprendre comment ces entreprises fonctionnent pour prendre des décisions financières intelligentes dans l'industrie du traitement des paiements en évolution rapide.

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How Square Works

Cofondée par Jack Dorsey, un des fondateurs de Twitter (TWTR TWTRTwitter Inc19 66 + 1. 39% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), en 2010, Square a commencé comme un processeur de paiement mobile pour les petites entreprises qui fonctionnent sur la route. Au départ, l'entreprise ciblait des entreprises axées sur les services, comme les plombiers, les camions-entrepôts et les cyclo-pousse, offrant ainsi un service permettant d'accepter rapidement et à peu de frais les cartes de crédit et de débit. Square est devenu populaire grâce à ses adaptateurs gratuits et pratiques qui fonctionnent à travers la prise casque d'un téléphone, un forfait de 2. 75 pour cent des frais de traitement, et aucun frais de service mensuel récurrent.

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Le service a été largement adopté par les entreprises mobiles et de brique-et-mortier. Pour étendre encore sa portée parmi ces derniers, Square a publié un Square Square physique en mai 2013 qui transforme les iPads en caisses enregistreuses traditionnelles. La société a également développé sa suite logicielle pour mieux gérer les différentes ventes de produits à partir d'un menu ou d'un inventaire prédéfini. Les ajouts ultérieurs de produits comprennent la gestion des stocks, la gestion des rendez-vous, l'analyse, la facturation, la commande en ligne, les cartes-cadeaux et les outils de gestion du capital. Puis, en octobre 2013, Square a lancé Square Cash en tant que plate-forme de paiement mobile de personne à personne. La société a reçu plusieurs tours de financement et a récemment été évaluée à 5 milliards de dollars.

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Comment fonctionne Stripe

Qu'est-ce que Square est pour le traitement des paiements mobiles, Stripe est pour le traitement des paiements par Internet. Frais de rayure 2. 9 pour cent +. 30 cents par transaction avec des rabais disponibles pour les clients à fort volume. Comme Square, Stripe n'a pas de frais de service mensuels et ne facture les propriétaires d'entreprise que lorsqu'un paiement est traité. Le service, qui a été conçu pour les développeurs en ligne, facilite l'intégration d'une variété d'outils de traitement des paiements en ligne et de plugins via son API (Application Programming Interface). Les sites sur des plates-formes communes comme Wordpress, Drupal et Joomla peuvent utiliser Stripe pour le paiement de factures, la vente de billets et la vente de biens physiques, entre autres applications.

Stripe n'est pas destiné aux paiements en personne et est purement axé sur les transactions en ligne.Ces paiements ont une probabilité de fraude plus élevée que les méthodes en personne, ce qui explique le coût par transaction plus élevé de Stripe. Selon sa plus récente ronde de financement, Stripe est évalué à 3 $. 5 milliards.

Similitudes et différences

La principale différence entre les deux processeurs de paiement réside dans la façon dont les informations de paiement sont acquises. Square est principalement utilisé pour les paiements en personne lorsque la carte est présente et peut être physiquement glissé dans un lecteur de carte. La société a également annoncé son intention d'offrir un lecteur de puce EMV dans les mois à venir. Stripe est principalement utilisé pour les transactions Internet où la carte n'est pas physiquement présente.

Les deux entreprises ciblent des entreprises de taille similaire qui ne veulent pas payer de frais de transaction mensuels et ne veulent pas être accablées par des équipements de traitement des paiements coûteux ou des contrats complexes. Les deux sociétés offrent des dépôts directs automatisés similaires dans les quelques jours suivant le traitement de chaque transaction, de sorte que les clients auront rapidement accès à de l'argent après chaque paiement.

The Bottom Line

Square et Stripe sont des perturbateurs majeurs dans le traitement des paiements traditionnels, un espace longtemps dominé par les grandes banques. Le renversement des frais mensuels habituels des comptes marchands et des frais de transaction permet à beaucoup plus d'entreprises d'accéder au crédit et au débit des clients, déplaçant davantage le paysage concurrentiel des entreprises traditionnelles vers les startups et les petites et moyennes entreprises en croissance. À mesure que ces entreprises continuent d'innover, les consommateurs et les propriétaires d'entreprise peuvent s'attendre à d'autres changements pour faciliter le traitement des paiements et les rendre plus accessibles. À mesure que l'argent devient moins répandu et que les consommateurs continuent de se tourner vers le plastique en masse, on peut s'attendre à ce que ces entreprises de traitement des paiements électroniques se développent et que davantage de concurrents entrent dans l'espace.

Si vous êtes enthousiaste à l'idée d'investir dans l'une de ces sociétés, gardez un œil sur les nouvelles de l'IPO. Ces compagnies chaudes sont en demande, et même si elles sont encore privées aujourd'hui, les grandes introductions en Bourse récentes ne laisseront pas longtemps les entreprises comme Square ou Stripe à l'écart.