Dolce et Gabbana. Oscar de la Renta. Hermès. Marc Jacobs. Chanel. Si ce genre d'étiquettes de créateurs somptueux embellit votre garde-robe walk-in, vous êtes probablement une fashionista sérieuse - et vous devez également appeler votre agent d'assurance, stat.

Pourquoi? Parce que si votre maison brûle au sol, est balayée par une inondation ou est attaquée par des voleurs obsédés par la mode, l'assurance simple des propriétaires ne protégera pas vos vêtements de grande valeur et les accessoires élégants. Si vous voulez couvrir votre collection de couture, vous aurez besoin d'une assurance de garde-robe de designer.

Contrairement aux autres objets de collection tels que l'art, les bijoux et les antiquités, les compagnies d'assurance placent généralement les vêtements, chaussures et sacs à main dans la catégorie «contenu du ménage» (voir

Comment assurer les biens non traditionnels < et Guide rapide sur la façon d'assurer les bijoux ). Ces articles sont soumis à des franchises élevées et à une myriade de limites et d'exclusions, telles que les inondations, les dommages causés par les mites et les moisissures. Bien entendu, les fourrures peuvent (et sont souvent) détaillées sur un avenant de police. Mais si vous êtes un amateur de vêtements de créateurs, vous savez bien que même une simple robe bain de soleil peut vous mener autant qu'une fourrure amusante - plusieurs milliers de dollars. Et ne parlons même pas de l'ensemble de haute couture que vous avez acheté pour le gala de charité de l'année dernière (il serait bon, après tout, de souligner que cela vous a coûté six chiffres). En d'autres termes, si votre garde-robe déborde de vêtements de créateurs, de sacs à main, de chaussures et de fourrures, le «contenu» de ce walk-in pourrait facilement s'élever à plus d'un million de dollars. Bien sûr, c'est en supposant que vous avez un seul placard de designer. Jetez dans la maison de vacances et le pied-à-terre, et vous pourriez pousser 1 $. 5 millions.

Alors, comment protégez-vous votre garde-robe expansive et chère? Heureusement, il existe un nouveau produit d'assurance pour cela.

Eviter un effondrement de la mode

En septembre 2015, AIG Private Client Group (une division d'American International Group, Inc. (AIG) qui dessert les assurés fortunés) a lancé ce qu'ils appellent la «couverture des collections portables». «Cette solution d'assurance spécialisée est conçue pour protéger la haute couture et les vêtements de créateurs - ce qui, comme il est indiqué ci-dessus, n'est pas inclus dans la plupart des polices d'assurance habitation. La nouvelle politique est actuellement disponible à New York et au Texas et devrait être disponible dans d'autres États d'ici la fin de l'année.

"Tout comme les collectionneurs d'objets d'art, de voitures anciennes ou de vins, les clients qui investissent dans leurs garde-robes peuvent être passionnés par leurs acquisitions", a déclaré Ron Fiamma, vice-président et responsable mondial des collections privées. pour AIG Private Client Group, dans un communiqué de presse. «Pour aider à protéger ces articles, notre nouvelle solution de couture comble les lacunes d'une politique traditionnelle des propriétaires et nous permet d'atténuer de manière proactive les risques associés à ces collections."

AIG a travaillé avec Garde Robe Online, LLC, un service de stockage et de conservation de vêtements, pour identifier les caractéristiques de la couverture et développer une solution d'assurance complète pour les collectionneurs de garde-robe. En fait, le produit a été conçu par Doug Greenberg, un propriétaire de Garde Robe Online. Lorsqu'il a remarqué que la plupart des clients de Garde Robe refusaient l'assurance offerte par la firme sur les vêtements entreposés dans ses installations, il s'est adressé aux assureurs et a suggéré le produit.

AIG a développé la politique en envoyant des souscripteurs dans les studios des concepteurs pour se renseigner sur les matériaux et la main-d'œuvre impliqués dans la mode et interroger les clients de Garde Robe. Le résultat final a été une solution d'assurance unique qui reconnaît la valeur accordée à la main-d'œuvre qualifiée et aux détails raffinés des vêtements et des accessoires haut de gamme, dont bon nombre peuvent être uniques ou fabriqués sur mesure.

Qu'est-ce qui est couvert?

L'assurance des collections portables d'AIG couvre à la fois les vêtements de couture (sur mesure) et de prêt-à-porter, ainsi que les vêtements vintage, les chaussures, les sacs à main et autres accessoires. La police couvre tous les dommages des vêtements de créateurs causés par les inondations; tremblements de terre; moisissure, mites et autres vermines; et les accidents - les risques qui sont souvent exclus des politiques traditionnelles des propriétaires. Si une pièce de design est endommagée par une perte couverte, l'assurance prend également en charge les frais de nettoyage à sec et de restauration par un spécialiste des vêtements haut de gamme.

De plus, l'assurance couvre la coutume, le travail en cours et les chaussures. Il vous rembourse aussi des frais si vous décidez de retirer votre garde-robe de designer de votre maison en prévision d'une menace imminente. Mieux encore, vos vêtements sont couverts partout dans le monde, même lorsqu'ils sont en transit. Cela signifie que vous n'aurez pas à vous inquiéter lorsque vous vérifiez votre valise Louis Vuitton en cuir avec une compagnie aérienne commerciale (voir

Private Jet Charter contre First Class: What's Best?

).

L'assurance couture d'AIG paiera pour la réparation ou le remplacement des vêtements, dans la mesure du possible. La police comprend une clause de perte de valeur, ce qui signifie que si la collection de costumes Chanel d'un client est endommagée lors d'un tremblement de terre, elle peut être indemnisée pour la valeur réduite ainsi que pour toute réparation. Pour couronner le tout, les spécialistes internes de la gestion des collections d'AIG Groupe Privé sont à la disposition des clients toute l'année pour aider à préserver la valeur à long terme des vêtements de collection, des chaussures et des sacs à main. La politique comprend une gamme de services, y compris les évaluations de la vulnérabilité, la planification d'urgence et les renvois à des spécialistes de la garde-robe. Combien cela coûte-t-il?

Si vous avez une garde-robe de créateur d'une valeur de 1 million de dollars, il en coûterait environ 3 000 $ par an pour assurer votre collection grâce à l'assurance couture d'AIG (en fonction des risques potentiels pour les vêtements). Ces primes varient en fonction de l'emplacement de votre collection de vêtements. Par exemple, si votre garde-robe est située dans une zone inondable, dans une zone sujette aux ouragans ou dans une maison de vacances rarement utilisée, la couverture vous coûtera probablement plus cher.

La politique d'AIG offre des incitations aux clients qui utilisent des services professionnels de stockage où les vêtements sont couverts dans des sacs à vêtements respirants et conservés dans des espaces climatisés. La couverture couture d'AIG est vendue dans le cadre de la politique de recouvrement privé de l'assureur, qui inclut des avantages tels que la couverture de valeur convenue, aucune franchise et les paiements de perte de valeur.

The Bottom Line

AIG estime que les personnes fortunées aux États-Unis paient environ 5 milliards de dollars de primes d'assurance annuelles, mais seulement 20% d'entre elles sont assurées de manière adéquate. Si vous possédez une vaste collection de couture, il est temps de se pencher sur l'assurance garde-robe de designer. Rappelez-vous, votre assurance habitation ne couvre probablement pas vos vêtements de grande valeur. Sans la couverture appropriée, un tuyau éclaté ou une famille de papillons affamés pourrait vous coûter des milliers, voire des millions de dollars. Sans oublier de vous laisser avec absolument rien à porter.