Dans un passé pas si lointain, presque tout le monde a écrit et posté des chèques physiques pour payer ses factures. Le processus était lent, lourd et monotone, mais il n'y avait pas d'alternatives.

Jusqu'à l'arrivée d'Internet. L'adoption généralisée du World Wide Web a conduit à de nouveaux services plus efficaces, tels que les services bancaires en ligne. Avec l'aide de connexions mondiales à haute vitesse, les consommateurs peuvent gérer leurs finances presque instantanément tant qu'il y a une connexion Internet.

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Le paiement automatique des factures était l'un des résultats naturels de la banque en ligne, le processus par lequel une entreprise débite automatiquement votre compte chaque fois que des factures mensuelles sont dues. (Pour plus d'informations, lisez Automatiser vos paiements de factures .)

Mais est-ce que c'est vraiment tout ce qui est censé être? Nous allons explorer les avantages, les inconvénients et les choses que vous devriez savoir sur le paiement automatique des factures.

Avantages

• Commodité. Le plus grand avantage du paiement automatique des factures est que vous n'avez plus à vous soucier du moment où les factures sont dues ou si vous êtes en retard sur un paiement. En automatisant l'ensemble du processus, vous avez veillé à ce que vos factures soient payées à temps et en totalité (en supposant que vous ayez suffisamment de fonds dans votre compte bancaire).
• Incitations. Certaines entreprises offrent aux clients des incitations à utiliser la facturation automatique des factures. Par exemple, le populaire site de gestion de prêts étudiants Nelnet propose de réduire les taux d'intérêt sur les prêts de 0,25% si les débiteurs s'abonnent automatiquement à la facture. Cela pourrait ne pas sembler beaucoup, mais cela pourrait ajouter jusqu'à des milliers de dollars économisés sur la durée d'un prêt.
• Économies de coûts. Les paiements de factures manqués peuvent faire des ravages sur votre pointage de crédit et augmenter vos taux d'intérêt. Le paiement automatique des factures peut aider à s'assurer que cela n'arrive pas. En outre, bien sûr, vous économiserez sur les timbres.

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Quand ne pas utiliser le paiement automatique de factures

Comment mettre une partie de vos finances personnelles sur le pilote automatique? Il y a des situations où ce n'est pas une bonne idée de l'utiliser.

• Lorsque vous avez besoin de contrôler les dépenses mensuelles. Les gens qui paient leur salaire pourraient mieux payer manuellement leurs factures pour avoir plus de contrôle sur l'allocation de leurs fonds, éviter le découvert dans un mois serré et s'assurer qu'ils ont de l'argent pour les dépenses urgentes comme le loyer et la nourriture.
• Lorsque les coûts varient considérablement chaque mois. Certaines factures sont irrégulières de mois en mois. Par exemple, un paiement inhabituellement élevé de factures de services publics effectué en votre nom pendant la saison de chauffage ou de climatisation pourrait gâcher les finances du mois. Cela peut également poser problème si vous ne suivez pas vos soldes bancaires avec attention.
• Pour éviter d'être facturé pour un service que vous ne voulez pas. N'utilisez pas le paiement automatique de factures pour payer les abonnements temporaires ou les services.Si vous choisissez d'annuler le service ou de changer le compte qui est facturé, vous pourriez vous retrouver pris au piège du service à la clientèle ou de la paperasserie. Par exemple, le service Prime d'Amazon offre aux clients un essai gratuit, mais beaucoup oublient d'annuler et se retrouvent soudainement avec une charge inattendue (les frais annuels sont maintenant de 99 $).

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Considérations supplémentaires

Le paiement automatique des factures indique à votre banque d'approuver automatiquement les demandes de retrait de la société avec laquelle vous vous inscrivez. La FTC recommande de le faire uniquement avec des entreprises que vous connaissez et en qui vous avez confiance, sinon vous pourriez vous retrouver à payer pour des choses à votre insu.

Certains consommateurs craignent également que le paiement automatique des factures les rende plus vulnérables au vol d'identité. Avant de vous inscrire, assurez-vous de vérifier la politique de confidentialité de l'entreprise et assurez-vous qu'elle crypte numériquement toutes les transactions que vous effectuez.

Il n'existe pas de site Web ou de méthode de chiffrement sûr à 100%, mais le paiement automatique des factures est généralement beaucoup plus sûr que l'envoi physique de vos paiements. Le système postal est plus enclin à l'interception et à la falsification. Voir Vol d'identité: Combien devriez-vous vous inquiéter?

The Bottom Line

Le paiement automatique des factures est un outil pratique pour de nombreux consommateurs, assurant que leurs factures sont payées à temps et en totalité. Bien que ce ne soit pas pour tout le monde, le système peut vous faire gagner du temps et de l'argent.

La plupart des banques vous permettent désormais de vous inscrire pour payer vos factures en ligne sans effectuer de paiements automatiques. La responsabilité de payer vos factures revient à votre tribunal, mais vous gagnez beaucoup de la commodité de payer par voie électronique (et les économies sur les frais de port). Plus important encore, vous gardez le contrôle de l'argent qui sort chaque mois de votre compte bancaire. Considérez l'une ou l'autre ou les deux méthodes de paiement si vous ne les utilisez pas déjà.