Parfois, nous avons besoin de l'aide des autres. C'est un fait de la vie, et cela s'applique également à nos décisions financières. C'est pourquoi certains d'entre nous solliciteront les services d'un conseiller financier. Que nous manquions de temps pour faire nous-mêmes beaucoup de recherches ou que nous ayons besoin d'une opinion professionnelle, les conseillers financiers peuvent être pratiques et utiles.

Mais vous ne voulez pas vous précipiter et embaucher n'importe qui. Choisir un conseiller financier, c'est comme acheter une voiture: c'est une décision importante, alors vous devez tenir compte de nombreux facteurs et connaître vos critères avant de faire votre achat. Regardons de plus près comment les considérations essentielles dans l'achat d'un conseiller financier sont comme ceux impliqués dans le shopping pour une voiture.

Design
Les premières impressions sont importantes, et la première chose qui vous donne une impression de n'importe quelle voiture est sa conception. Une voiture est caractérisée par sa forme, qui reflète comment et pour quoi elle est construite. Les conseillers financiers font leur première impression par leurs désignations: leur statut professionnel est déterminé par le type d'éducation qu'ils ont ou par les lettres qui se cachent derrière leur nom. Bien sûr, plus il y a de lettres, plus il y a d'indication que le planificateur a une connaissance approfondie et un engagement envers son industrie.

Cependant, à l'instar de certaines voitures aux lignes épurées mais aussi à la propension à rouiller rapidement, un professionnel de la finance peut avoir des lettres qui paraissent bien mais qui sont en réalité assez limitées. Il existe maintenant différents types de certifications, et tous n'ont pas la même importance ou le même poids, alors assurez-vous de savoir ce que les désignations signifient.

Réputation et performance
La plupart d'entre nous tiennent vraiment compte de la réputation de la marque lorsque nous décidons d'acheter une voiture. Certains d'entre nous achèteront les marques éprouvées que nos parents ont achetées, tandis que d'autres prendront un risque avec une nouvelle société automobile. De même, vous voudrez peut-être chercher un conseiller financier qui a une expérience plus longue, ou vous pouvez décider de prendre une chance avec un nouveau diplômé qui construit les bases de sa réputation. Généralement, les conseillers financiers qui existent depuis longtemps et qui ont de bons antécédents coûteront plus cher que les nouveaux diplômés ayant peu d'expérience. Cela ne veut pas dire que les nouveaux diplômés ne peuvent pas vous aider à faire des profits ou économiser de l'argent, mais ils posent plus d'incertitude.

L'expérience est toujours un atout, mais une longue expérience ne vaut pas grand-chose si elle n'est pas bonne. Assurez-vous de savoir si votre conseiller financier éventuel a reçu de nombreuses plaintes et, le cas échéant, examinez comment il les a résolues. Vous pouvez consulter les antécédents du conseiller simplement en le lui demandant, mais vous pouvez également en savoir plus en effectuant une recherche dans les dossiers de la SEC.

Relation
L'achat d'une voiture est une décision importante, et vous voulez que la personne ou l'entreprise qui vous vend la voiture le sache.Une bonne politique de service à la clientèle, y compris une volonté d'accepter vos questions et vos préoccupations, est essentielle à votre relation avec un concessionnaire automobile.

Les mêmes qualités sont importantes pour votre relation avec votre planificateur financier, qui doit être très désireux de bien communiquer avec vous. Posez-vous les questions suivantes lorsque vous passez en revue votre relation de conseiller financier:

• Est-ce qu'il ou elle prévoit de vous rencontrer ou de parler avec vous régulièrement?
• Y aura-t-il des examens de routine, ou prévoit-il de vous contacter uniquement en cas de problème?
• À quelle fréquence votre portefeuille sera-t-il revu?
• Fait-il preuve d'une forte volonté de comprendre les objectifs que vous avez définis et a-t-il expliqué en détail l'approche envisagée pour atteindre ces objectifs?

La variable de produit est un peu plus compliquée. Tout comme une personne travaillant pour un concessionnaire Ford ne va pas essayer de vous vendre une Chevrolet, un planificateur financier travaillant pour une société financière ne vous encouragera probablement pas à regarder ce qu'une autre compagnie offre (bien que certains conseillers le feront). Cependant, un planificateur financier doit avant tout veiller à vos intérêts; et pour ce faire, il ou elle a besoin d'un certain degré d'indépendance. Assurez-vous de déterminer si le conseiller est occupé avant tout à vous aider à faire des gains financiers ou préoccupé par l'obligation de faire des profits pour un grand fonds communs de placement ou une société d'investissement.

Options
Une fois que vous avez choisi une voiture, choisir les options proposées dépend directement de ce dont vous avez besoin - vous ne voulez pas payer pour une option coûteuse qui vous est inutile. Si vous habitez en Alaska, est-ce que le système de climatisation vous aide, ou si vous vivez en Floride, avez-vous vraiment besoin du chauffe-moteur?

Votre choix de planificateur financier vous sera plus utile si vous comprenez clairement vos besoins et vos objectifs. Alors que la planification financière est généralement la même partout, les options disponibles et les extras font la différence. Par exemple, votre planificateur offre-t-il des conseils fiscaux et quel type de stratégie d'investissement at-il / elle? Votre planificateur gérerait-il tous vos comptes de placement ou seulement votre compte de retraite? Faites une liste de ce dont vous avez besoin d'un professionnel de la finance, puis déterminez s'il vous offre les services appropriés pour le prix que vous paieriez.

Conclusion
Choisir le bon planificateur financier, comme choisir la bonne voiture, est une étape importante qui vous oblige non seulement à faire des recherches et à magasiner, mais aussi à réfléchir à ce dont vous avez besoin et à ce que vous attendez. Gardez à l'esprit que cet article fournit seulement une ligne directrice de base de ce que vous devez considérer, alors prenez votre temps et assurez-vous que vous avez couvert vos motifs. Tout comme le regret d'acheter une voiture non fiable ou inadéquate, une mauvaise décision prise par un planificateur financier peut être un fardeau à long terme à plus d'un titre. Un mauvais conseiller s'avérera non seulement une dépense inutile, mais aussi une cause de perte de profits, d'occasions d'économiser de l'argent et même de dormir!