Alors que la reprise économique mondiale continue à perdre du terrain, la question de la littératie financière est de plus en plus répandue. Cela a déjà poussé les dirigeants politiques au Royaume-Uni et en Australie à proposer une éducation financière obligatoire aux étudiants, tandis que le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) aux États-Unis a fait de nombreuses recommandations concernant l'avancement de la fiscalité dans les états indépendants. Fournir une éducation financière complète aux jeunes représente une responsabilité importante; cependant, c'est un devoir qui ne peut être supporté par les écoles et les autorités locales.

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Le lien entre la littératie financière et la croissance économique

Pour comprendre l'importance de la littératie financière, il est important de considérer la récente crise économique qui a englouti le monde. Essentiellement le résultat de prêts irresponsables et d'investissements irresponsables, la crise a mis en évidence la façon dont la mauvaise prise de décision financière a un impact sur les citoyens, les propriétaires d'entreprises et les dirigeants politiques. Si les banques et les établissements de crédit ont peut-être accepté des critiques considérables quant à leur rôle dans le déclenchement de la récession, il est important de se rappeler que des millions de consommateurs étaient également disposés à conclure des accords financiers mal conçus et ingérables.
L'importance de la littératie financière peut également être confirmée par l'endettement des ménages au cours de la dernière décennie. La dette cumulative des consommateurs a atteint son sommet de 12 $. 68 billions au plus fort de la récession mondiale au cours du troisième trimestre de 2008. Alors que l'économie se redressait lentement, les niveaux d'endettement ont diminué initialement, avant de remonter, les investisseurs devenant plus confiants et recommençant à dépenser davantage. En février 2016, selon la Fed de New York, la dette à la consommation est de 12 dollars. 58 milliards, de retour près de ces niveaux de récession. Pourtant, les consommateurs semblent avoir appris à mieux gérer cette dette, le pourcentage de la dette jugée délinquant ou en retard étant inférieur à 4,3% contre 8,5% en 2008.

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En matière de croissance économique, il est clair que les décisions budgétaires que nous prenons en tant qu'individus ont un impact tangible sur l'ensemble de l'économie. Des produits de recherche conjoints entre la George Washington University School et l'Université de Pennsylvanie ont cherché à donner plus de contexte à cette théorie en évaluant comment les faibles niveaux de littératie financière mènent directement à des décisions et à des transactions financières. Les résultats révèlent des lacunes considérables dans les connaissances des consommateurs concernant les comptes de pension, les conventions de crédit et l'incidence des taux d'intérêt, qui peuvent maintenant être mesurés en dollars et en cents et qui accordent une valeur monétaire à l'importance de la littératie financière.

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Qui devrait porter le fardeau de l'éducation financière?

Étant donné que l'éducation relève toujours des autorités locales de chaque État, il est peu probable que les États-Unis envisagent des réformes obligatoires au niveau fédéral. Malgré cela, cependant, il existe un consensus parmi les dirigeants politiques selon lequel l'éducation financière sera une caractéristique universelle du programme de la maternelle à la fin de 2014. Cela rendra les écoles locales et les organismes gouvernementaux principalement responsables de l'éducation financière. À l'échelle nationale, il est également important d'évaluer le rôle des parents et des institutions fiscales établies.
De manière générale, les parents et les écoles doivent collaborer pour offrir une éducation complète à leurs enfants. Alors que les parents sont chargés de cultiver des comportements positifs et de transmettre des valeurs fondamentales, les autorités éducatives ont pour rôle d'enseigner les compétences académiques et les matières enseignées. Il existe un déséquilibre en matière de littératie financière, car la génération actuelle d'adultes est handicapée par un manque flagrant de compétences en gestion financière. Selon une étude Bankrate 2017, seulement 41% des répondants adultes avaient suffisamment d'économies pour couvrir une urgence de 500 $ ou 1 000 $.
Cet écart de compétences est vaste et évident, et il a incité les autorités locales et les organisations bancaires à conduire eux-mêmes la littératie financière. En fait, l'American Bankers Association est un ardent défenseur de l'éducation financière depuis 1997, lorsqu'elle a lancé le programme novateur «Teach Children to Save», qui souligne l'importance d'économiser de l'argent. Bien que ces efforts et le travail récent du CFPB aient partiellement compensé le manque de connaissances parentales, les tuteurs ne peuvent ignorer l'importance de la littératie financière et doivent plutôt être encouragés à soutenir un programme détaillé d'éducation.

The Bottom Line

Le besoin d'un programme concerté d'éducation financière ne peut être ignoré, et même si de nombreux parents sont mal équipés pour mener la charge, ils peuvent au moins soutenir les efforts des écoles publiques et des institutions bancaires. En comprenant leurs propres lacunes en matière de littératie financière et en se félicitant des tentatives des gouvernements locaux de corriger ce déséquilibre considérable, les parents peuvent toujours jouer un rôle proactif en créant une génération entière d'adultes responsables.
Consultez notre série de guides conçus pour vous aider à enseigner la littératie financière aux enfants de tous âges.