Les conseillers financiers sont assez partagés sur le point de savoir s'ils considèrent les robo-conseillers - les services d'investissement automatisés - comme de la concurrence ou comme étant sans rapport avec leur activité. Vingt-trois pour cent considèrent les robo-conseillers comme de la concurrence, tandis que 27% estiment que les conseils numériques sont sans rapport avec leur pratique, selon une enquête de Pershing intitulée «Troisième étude annuelle sur le succès consultatif: confiance et inquiétude dans le nouvel âge numérique». . "Seuls 19% des conseillers pensent que le conseil numérique peut compléter leur pratique et 30% admettent qu'ils n'ont pas encore développé de point de vue sur cette technologie. (Pour en savoir plus, voir: Top 5 Robo-Advisor Myths. ) "Il ne fait aucun doute que les plateformes numériques transforment l'industrie", a déclaré Ben Harrison, responsable du développement des affaires et de la gestion des relations chez Pershing Advisor Solutions, dans un communiqué. "Bien que la plupart des conseillers connaissent les conseils numériques, un pourcentage relativement faible de conseillers utilisent actuellement cette technologie. La plus grande opportunité que nous voyons pour la transformation est pour les conseillers d'automatiser les tâches de faible valeur, étendre leur portée et leur rentabilité. "

L'enquête a révélé que plus le conseiller est jeune, plus il Elle considère que les conseillers en informatique ou les conseillers numériques constituent une menace: un tiers (33%) des conseillers âgés de 18 à 34 ans considèrent le conseil numérique comme de la concurrence et seulement 9% pensent qu'il peut compléter leur entreprise. les 35-54 ans considèrent le conseil numérique comme une concurrence, alors que seulement 16% des conseillers de plus de 55 ans y voient une concurrence.

Près des deux tiers des conseillers (65 %) sont plutôt ou très familiers avec les conseils numériques, mais seulement 5% l'utilisent actuellement dans leur pratique.Au sein du petit univers, les conseillers étaient divisés entre l'utiliser directement avec les clients ou l'utiliser dans les coulisses. :

Guide pour choisir le meilleur robot-conseiller.

) Facteurs menaçants En général, les répondants ont cité le prix comme l'un des plus facteurs déterminants des fournisseurs de services financiers numériques en ligne. Pershing souligne que les honoraires annuels typiques pour les services de robo-conseiller varient de 0,25% à 0, 75% des actifs sous gestion, tandis que les honoraires des conseillers traditionnels sont d'environ 1-3%.

Plus des trois quarts des conseillers interrogés affirment que le faible coût des conseils numériques représentera une menace pour leur pratique. Ces données sont soulignées par la conclusion d'une étude différente selon laquelle plus de la moitié des investisseurs interrogés ont convenu que les conseils d'investissement offerts par la plupart des conseillers financiers ne valent pas la taxe de 1%, selon Pershing.

Les nouveaux modèles commerciaux introduits par le conseil numérique sont également considérés comme une menace majeure par certains conseillers, en particulier lorsque les fournisseurs de solutions financières en ligne offrent un accès en personne (24%) ou à distance (15%) à un conseiller financier humain. frais supplémentaires.D'autres aspects du conseil numérique considérés comme menaçants (mineurs ou majeurs) incluent les algorithmes qui investissent numériquement les actifs d'un individu dans un portefeuille (62%) et la collecte numérique des comptes (46%). (Pour plus d'informations, voir:

Les conseillers financiers deviennent-ils dinosaures?

) Adaptation des conseils numériques Lorsqu'on leur a demandé s'ils pensaient devoir changer de modèle de frais pour concurrencer les plateformes de conseil numérique 52 % disent qu'ils n'auront pas besoin de faire des changements, mais 23% disent qu'ils ne sont pas sûrs.

Parmi ceux qui pensent devoir ajuster les tarifs, 79% pensent qu'ils devront les baisser pour concurrencer les prix plus bas offerts sur les plateformes numériques. Seulement 12% croient qu'ils finiront par augmenter les frais et offrir des services supplémentaires pour justifier la hausse des prix.

Pour s'adapter à l'émergence des plateformes de conseil en digital, la plupart des conseillers financiers (61%) pensent qu'ils vont devoir ajouter des services pour être compétitifs ou rester rentables et pertinents. Beaucoup de conseillers sont toujours confiants dans leurs offres actuelles et 21% ne pensent pas qu'ils devront ajouter des services supplémentaires pour rivaliser. Dix-huit pour cent des conseillers ne sont pas sûrs qu'ils devront ajouter des services pour suivre le rythme. (Pour en savoir plus, voir:

Différences entre les robots-conseillers

) Actions pour les conseillers L'étude suggère des mesures que les conseillers peuvent utiliser pour utiliser les innovations numériques pour compléter et développer leur activité:

Implémenter progressivement l'adoption de la technologie

. Les conseillers devraient comprendre où ils se situent sur le spectre numérique et créer un plan pour l'endroit où ils veulent être. La plupart commencent par automatiser les tâches répétitives ou de faible valeur dans leur entreprise. Une fois mis en œuvre, ils devraient alors systématiquement travailler à l'adoption d'outils de plus en plus sophistiqués.

Rendez les pratiques tactiles encore plus efficaces et personnelles . Les outils numériques, comme ceux qui automatisent les communications avec les clients, peuvent aider à préserver l'expérience de «haut niveau» pour laquelle de nombreux conseillers sont réputés, mais d'une manière plus personnelle, adaptée aux intérêts spécifiques des clients.

Améliorer la rentabilité et le savoir-faire technologique. En automatisant les tâches clés qui soutiennent la prestation de services de gestion de patrimoine, les conseillers peuvent accroître leurs marges et accroître leur productivité. Ils peuvent utiliser le temps qu'ils économisent pour se concentrer sur des activités valorisées comme une planification financière plus approfondie. L'intégration de la technologie dans les affaires d'un conseiller non seulement augmente la rentabilité, mais crée un sentiment plus moderne pour les communications avec les clients et les interactions que recherchent les investisseurs en technologie de pointe.

Valeur articulée . Alors que les investisseurs et les conseillers réagissent aux tendances du conseil numérique, il est plus important que jamais pour les conseillers d'éduquer leurs clients sur le travail qu'ils font et la valeur distincte et la sagesse que le conseiller offre par rapport aux frais facturés. (Pour en savoir plus, voir:

Les meilleures astuces sur l'âge numérique pour les conseillers financiers. ) Soyez réaliste quant à l'orientation de la pratique . Si les conseillers ont un appétit pour une croissance axée sur la technologie, ils devraient investir du temps et de l'argent dans les dernières capacités.Si ce n'est pas le cas, ils devraient se concentrer sur la planification financière ou servir des investisseurs fortunés ou non interventionnistes. <

"Il est imprudent de limiter la manière dont la technologie peut compléter une entreprise uniquement aux conseils numériques", a déclaré Kim Dellarocca, directeur général de Pershing, dans un communiqué. une entreprise doit faire évoluer sa stratégie technologique pour offrir une expérience de gestion de patrimoine qui reflète les attentes des consommateurs et de la main-d'œuvre d'aujourd'hui. (Pour plus d'informations, voir: Comment les conseillers financiers peuvent s'adapter aux conseillers Robo

.) Méthodologie Le sondage a été réalisé en ligne entre le 14 avril et le 1er mai 2015 ans du panel de conseillers financiers du Harris Survey. Sur les 350 entretiens menés, 101 concernaient des conseillers en placement enregistrés (RIA, ou indépendants RIA ne travaillant pas dans un établissement public ou affiliés à une maison de courtage régionale), 100 avec des conseillers de l'entreprise (ceux travaillant dans des tôles ou des courtiers régionaux) et 149 parmi d'autres conseillers (ceux qui travaillent dans les agences d'assurance, les courtiers indépendants ou les banques).

The Bottom Line

Que les conseillers les considèrent ou non comme une menace ou une opportunité, les robo-advisors sont là pour rester. Les conseillers devront s'adapter pour suivre le rythme et intégrer la technologie numérique pour compléter leurs pratiques. (Pour en savoir plus, voir:

Principales raisons pour lesquelles les conseillers devraient obtenir RIA.

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