Quand il s'agit d'investir, les femmes diffèrent des hommes. Il existe de nombreuses études documentant ces différences, où les conclusions ont conclu que les femmes sont plus conservatrices quand il s'agit d'investir et que les femmes sont plus incertaines quant à leur capacité à investir.

Malgré leur prudence et leur manque de confiance, il y a aussi des recherches qui prétendent que les femmes sont, en fait, de meilleurs investisseurs que les hommes. Les stratégies d'investissement judicieuses des femmes comprennent des transactions moins fréquentes et une tendance à s'en tenir à leurs allocations d'actifs. Les femmes sont également connues pour maintenir une approche à plus long terme.

En dépit de la compétence générale des femmes dans la création de plans d'investissement, leur manque de confiance dans la description de leurs compétences d'investissement rend le marché des femmes mûr pour des programmes d'investissement sur mesure. Plusieurs robo-conseillers ont remarqué que les femmes pourraient être mieux servies par des plateformes d'investissement spécifiquement orientées vers elles. Voici un aperçu du marché. (Pour plus d'informations, voir: Avantages et inconvénients de l'utilisation d'un Robo-Advisor. )

De nouveaux robots-conseillers pour les femmes

Ellevest, créé par Sallie Krawcheck, ancien PDG de Merrill Lynch Wealth Management, a récemment été lancé. Se positionnant comme le lieu rêvé … Investir intelligemment, ce portail d'investissement éducatif et numérique propose des outils pour aider les femmes à atteindre leurs objectifs financiers et a commencé à accepter les clients le 11 mai 2016. Il facture 50 points de base et demande des informations générales aux clients (âge, salaire, lieu). Il dispose de quatre brevets en instance, y compris un algorithme qui montre les compromis et la hiérarchisation des objectifs. Il peut même atteindre les clients lorsque leurs chances d'atteindre un objectif ont chuté. Il a reçu un financement de 10 millions de dollars en septembre dirigé par Morningstar (pour en savoir plus, voir Ellevest: Ce qu'il faut savoir sur ce Robo-conseiller axé sur les femmes).

WorthFM lance également en 2016. Le duo fondateur comprend l'ingénieur et fondateur de DailyWorth, Amanda Steinberg, et le PDG de Source Financial Advisors, Michelle Smith. L'outil loue actuellement son évaluation MoneyType, qui promet de trouver vos pilotes d'argent cachés. Créé avec un psychologue, les réponses à l'évaluation de MoneyType amènent l'utilisateur dans l'un des cinq types d'argent. Le questionnaire vous aide à découvrir comment votre personnalité influence votre comportement financier (voir WorthFM: Épargne et Investissement pour les Femmes ).

Et Women Investing Now (WIN) aide les femmes dans la planification financière en leur proposant des outils d'investissement et de planification, ainsi qu'une gestion de portefeuille personnalisée. Il est dirigé par Stacy Marcus, un vétéran de Goldman Sachs, AIG et Esurance, qui l'appelle «le seul tableau de bord intégré d'apprentissage, de planification et d'exécution pour les femmes»."

Un robo-conseiller qui ne l'a pas fait: SheCapital, lancé en 2015 par Tina Powell, qui a fondé son cabinet après des années passées à traverser des coûts médicaux complexes et des plans successoraux sous-financés alors qu'elle s'occupait de son père. Il n'a pas attiré suffisamment d'investisseurs et a été plié environ un an plus tard en juillet 2016.

Les femmes ont-elles besoin de services ciblés?

Les femmes ne doivent pas nécessairement investissez avec un robot-conseiller ciblant spécifiquement les femmes, mais il y a peut-être des avantages à en considérer une: les femmes gagnent moins que les hommes et sont également susceptibles de recevoir des prestations moins élevées de la sécurité sociale. Étant donné que les taux de divorce sont élevés et que les femmes vivent de plus en plus longtemps, les femmes devraient apprendre à investir par elles-mêmes.

Lorsque le contenu d'un site est dirigé vers les femmes, la vouloir enquêter sur des sites d'investissement numériques conçus pour r leurs besoins. Cela n'implique pas que les femmes ne peuvent pas bénéficier de robo-conseillers populaires comme Wealthfront, Betterment, SigFig, Schwab Intelligent Portfolio ou l'un des innombrables autres. Mais il doit y avoir quelque chose de convaincant pour certaines femmes à propos de conseils et d'orientations qui leur sont spécifiquement adaptés. (Pour plus de détails, voir: Comment les femmes gagnent de l'argent et Pourquoi les femmes sont meilleures (se sont comportées) Investisseurs )

The Bottom Line

Le champ robo-advisory est exploser avec de nouveaux services. Des offres des grands courtiers aux plus uniques, comme l'approche dynamique de TradeKing Advisors, il y en a pour tous les investisseurs. En choisissant un, les utilisateurs doivent évaluer leurs priorités. Les frais peu élevés ou les minimums minimums sont-ils vraiment importants? Utilisez des critères tels que vos repères. Pour les investisseurs féminins, traiter avec un service qui est adapté autour de la recherche basée sur l'investissement des femmes est enfin dans les cartes. (Pour la lecture connexe, voir: Les femmes et l'investissement: c'est une chose de style. )