Vanguard a reconnu un besoin non satisfait de la part des investisseurs qui souhaitaient un investissement simple et équilibré pour atteindre leurs objectifs de retraite. Donc, Vanguard a fait une entrée précoce dans l'arène de la date cible en lançant sa sélection initiale de fonds de retraite cible Vanguard en 2003, et a ensuite rempli le complément de dates cibles supplémentaires au cours des années ultérieures. Chaque fonds de la série de dates cibles contient une combinaison sous-jacente de fonds indiciels Vanguard. En raison de la composition des fonds communs de placement indiciels et du style de gestion de Vanguard, la série de fonds Vanguard Target Retirement a un ratio de frais faible variant de 0,16% à 0,18%.

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La stratégie des fonds à échéancier

Les fonds à date cible offrent à l'investisseur une sélection de fonds communs de placement unique et facile avec une composition de portefeuille diversifiée qui sera ajustée en fonction d'un horizon temporel donné. Pour une date cible à long terme, le fonds est géré au moyen d'un portefeuille de fonds indiciels sous-jacents plus dynamique au cours des premières années, puis ajusté en fonction d'un portefeuille plus prudent à mesure que la date cible approche. Lorsqu'un fonds a atteint sa date cible, comme le Fonds Vanguard Target Retirement 2010, le portefeuille sous-jacent reflète celui du Fonds de revenu cible Vanguard.

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Fonds de retraite cible Vanguard

La gamme actuelle de fonds cibles Vanguard comprend le Fonds de revenu cible de retraite Vanguard et la retraite cible 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 et 2060. La liste commence par le fonds le plus conservateur et se termine avec le fonds le plus agressif. L'horizon à long terme du Compartiment 2060, par exemple, permet de pondérer fortement la composition du portefeuille en actions et un faible pourcentage d'obligations.

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Fonds de retraite ciblé Vanguard 2045

Le Fonds de retraite ciblé Vanguard 2045 est un bon exemple pour examiner le rendement actuel et la composition du portefeuille. Le fonds a une fourchette cible de 2041 à 2045 et détient quatre fonds indiciels Vanguard. Les fonds sous-jacents et la pondération en octobre 2015 sont de 54,4% dans le fonds indiciel Vanguard Total Stock Market, de 35,6% dans le fonds indiciel Vanguard Total, de 7% dans le fonds indiciel Vanguard Total Bond Market II et le reste. 3% dans le Fonds indiciel d'obligations internationales Total Vanguard. Comme l'horizon temporel de ce fonds est de près de 30 ans, il détient plus de fonds indiciels d'actions et une petite portion de fonds indiciels obligataires. Les investisseurs qui prévoient prendre leur retraite entre 2041 et 2045 pourraient envisager ce fonds; S'ils veulent prendre moins de risques dans leur investissement, ils peuvent choisir parmi des dates cibles antérieures.

Le rendement actuel de la SEC pour le fonds est de 2,22%. Le fonds a été créé en 2003, de sorte que les investisseurs potentiels peuvent considérer la solidité du rendement du fonds sur plus de 10 ans.Le rendement annuel moyen sur 10 ans était de 6,61% et le fonds a obtenu quatre étoiles de Morningstar pour ses performances sur trois et cinq ans.

Le succès des fonds de retraite ciblés Vanguard

Vanguard a connu du succès avec la série de fonds à date cible en offrant une version à faible coût pour le marché des retraités. Le minimum d'investissement initial est de 1 000 $ pour les actions des investisseurs, de sorte que les fonds s'adressent aux investisseurs individuels et aux participants 401 (k). Le groupe Vanguard offre une sélection de fonds bien gérée avec un solide historique de performance.

La loi sur la protection des retraites de 2006 incluait des fonds à date cible en tant qu'investissement par défaut qualifié (QDIA). Les promoteurs de régimes de retraite peuvent utiliser ces fonds comme placement par défaut pour les participants qui ne font pas d'investissement.

Pour les investisseurs qui recherchent un choix de placement à guichet unique ou une approche de la retraite prête à l'emploi, les fonds de retraite Vanguard Target sont un choix facile. Le rééquilibrage automatique du portefeuille est une caractéristique importante. Les fonds Vanguard Target Retirement s'adressent aux jeunes investisseurs qui commencent tout juste leur carrière et qui n'ont peut-être pas le temps ou l'expertise de critiquer les divers choix d'investissement.