Tout le monde rêve de se retirer plus tôt et de pouvoir vivre plus longtemps pour en profiter. Eh bien, vous n'avez plus besoin d'en rêver. L'âge limite de 65 ans ne s'applique pas, selon une étude du Bureau of Labor Statistics intitulée «Tendances à l'âge de la retraite par sexe, 1950-2005» (2006). L'étude a révélé que l'âge de la retraite finale a chuté d'environ six ans pour les hommes et les femmes depuis le milieu du siècle - et cette tendance devrait se poursuivre. Cependant, les prestations de sécurité sociale ne sont pas entièrement payées au même taux d'âge en baisse. En fait, ils augmentent la limite d'âge pour recevoir tous les avantages. Dans cet article, nous allons vous montrer comment tirer le meilleur parti de vos années de travail et comment vous assurer que vos prestations de sécurité sociale vous rejoindront à la retraite.

Longévité Selon les estimations des Centers for Disease Control, en 2007, l'espérance de vie moyenne des Américains était de 77,9 ans. Ce nombre a augmenté chaque année depuis 1900 et a augmenté de sept ans depuis 1969. Les employeurs ont pris note des statistiques et des estimations ci-dessus, ce qui explique en partie la forte baisse des régimes à prestations définies et la -contribution comme indiqué dans le Bureau des statistiques du travail.

Cela signifie que de nombreux travailleurs peuvent ne pas bénéficier du flux de revenu garanti dont bénéficiaient les retraités précédents. (Pour plus de détails, voir Détermination de vos revenus de travail et La fin du régime à prestations définies .)

L'administration de la sécurité sociale répond
En 1935, l'âge minimum pour recevoir des prestations de retraite complète est fixé à 65 ans. Toutefois, le Congrès a modifié cette situation après avoir constaté des améliorations dans la santé des personnes âgées et une augmentation de l'espérance de vie moyenne.

Les amendements de 1983 prévoyaient une augmentation graduelle de 65 à 67 ans pour la perception des prestations de retraite de la sécurité sociale tout en réduisant le pourcentage des prestations disponibles à 62 ans.

Année de naissance > Âge complet de la retraite	Âge 62 Mois de la réduction	Total% Réduction	1937 ou plus tôt
65	36	20. 00	1938
65 et 2 mois	38	20. 83	1939
65 et 4 mois	40	21. 67	1940
65 et 6 mois	42	22. 50	1941
65 et 8 mois	44	23. 33	1942
65 et 10 mois	46	24. 17	1943-1954
66	48	25. 00	1955
66 et 2 mois	50	25. 84	1956
66 et 4 mois	52	26. 66	1957
66 et 6 mois	54	27. 50	1958
66 et 8 mois	56	28. 33	1959
66 et 10 mois	58	29. 17	1960 et plus tard
67	60	60. 00	Figure 3: Augmentation progressive de l'âge de perception des prestations de sécurité sociale

Source: // www.ssa. gov / bureau de presse / IncRetAge. html Vos choix

Vous pouvez commencer à bénéficier de prestations de retraite réduites de la Sécurité sociale dès 62 ans. Si vous attendez jusqu'à l'âge de la retraite, vous avez droit à plus d'argent chaque mois. Et lorsque vous différerez vos paiements jusqu'à l'âge de 70 ans, vos chèques seront encore plus gros. (Pour calculer vos estimations de prestations, consultez le Calculateur rapide de sécurité sociale du gouvernement.)
Alors, où est le seuil de rentabilité? Et combien de temps devrez-vous vivre pour faire des retards en vaut la peine? À titre d'exemple hypothétique, supposons que vous discutez de l'opportunité de prendre des prestations à 62 ou 66 ans avec les options de revenu proposées ci-dessus. Selon l'Administration de la sécurité sociale, si vous prévoyez vivre au moins 78 ans et un mois, vous feriez mieux d'attendre de commencer à prendre les avantages. Si vous attendez jusqu'à l'âge de 70 ans pour obtenir le maximum de prestations, vous devrez vivre jusqu'à l'âge de 79 ans plus neuf mois pour en sortir.

Raisons de prendre la sécurité sociale tôt

Les raisons les plus courantes pour lesquelles les gens choisissent d'anticiper leurs prestations de sécurité sociale incluent: C'est la seule façon dont ils peuvent se permettre de prendre leur retraite.

• Ils ont une courte espérance de vie.
• Ils peuvent recevoir un meilleur rendement en investissant eux-mêmes.
• Ils veulent obtenir quelque chose du système avant de faire faillite.
• Raisons de retarder vos prestations

Outre le fait que vous recevrez un revenu plus élevé en attendant l'âge de la retraite ou plus tard, il y a deux autres points à considérer. Besoins des survivants

Les prestations de survivant sont basées sur le bénéfice initial du bénéficiaire de la sécurité sociale. Par conséquent, si votre conjoint est censé vivre longtemps, la réduction de ses avantages pourrait affecter son revenu longtemps après votre décès. Impôts sur le revenu

La planification fiscale est un segment important de la planification de la retraite, mais certaines personnes peuvent ne pas réaliser que le revenu de la sécurité sociale pourrait être imposable. Pour déterminer si vos prestations seront imposables, prenez la moitié de votre sécurité sociale prévue plus tous vos revenus provenant d'autres sources, y compris les intérêts exonérés d'impôt. Si vous êtes marié et produisez une déclaration conjointe, vous devez combiner vos revenus et votre sécurité sociale. (Pour une lecture connexe, voir

Les avantages d'avoir un conjoint .) Vous ne pouvez toujours pas décider?

Supposons que vous sachiez que vous ne devriez pas prendre de sécurité sociale, mais vous aimez toujours l'idée d'un revenu mensuel stable. Une stratégie pourrait être de retarder les prestations et d'acheter une rente immédiate à terme fixe. Vous obtiendrez un revenu garanti par la compagnie d'assurance émettrice pour compenser les chèques de sécurité sociale manqués. Puis, quand vous aurez 70 ans, les paiements de rente s'arrêteront et les paiements de sécurité sociale commencera. Toutefois, étant donné que la Sécurité Sociale peut avoir des ajustements du coût de la vie, vous pouvez inclure un avenant d'inflation dans la rente. De cette façon, vous recevrez une augmentation annuelle de vos paiements de rente. (Pour plus d'informations, voir

Rentes indexées sur l'inflation: éléments d'un plan financier solide et Titres protégés contre l'inflation - Le lien manquant . Toutes choses considérées

Avant de décider du moment où commencer votre revenu de retraite de la sécurité sociale, il y a peu de choses que vous devriez considérer. Ceux-ci comprennent votre:
Santé

• Statut fiscal
• Besoins des survivants
• Besoins de revenu futurs
• Besoins de revenu actuels
• Bien que la sécurité sociale n'ait jamais été destinée à remplacer complètement votre pré-retraite Revenu, il peut jouer un rôle important dans votre planification de la retraite et vous devriez essayer de l'utiliser à votre avantage, que vous preniez une retraite anticipée ou non.

Pour plus d'informations, assurez-vous de lire notre

Introduction à la sécurité sociale .