Alors que vous passez de la gestion professionnelle de votre 401 (k) ou 403 (b) au travail à l'autogestion de vos fonds transférés dans un IRA, vous devez décider comment vous allez fais le. Voulez-vous embaucher un gestionnaire de fonds professionnel pour suivre votre portefeuille afin que vous puissiez vous concentrer sur d'autres activités à la retraite? Voulez-vous acheter et vendre des actions, des obligations ou d'autres au sein de votre IRA vous-même? Ou voulez-vous de l'aide professionnelle tout en faisant vos propres choix concernant les types de placements? (Pour en savoir plus, consultez Guide de la gestion de portefeuille de bricolage .)

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Choisir un gestionnaire de fonds professionnel peut rogner rapidement à tout gain que votre argent rapporte. Si le gestionnaire vous rapporte 10% par année tout en facturant des frais de 3%, vos gains de portefeuille ne sont que de 7%. Cela peut représenter beaucoup d'argent pour un portefeuille de 100 000 $. En fait, après déduction des frais, ce portefeuille atteindrait seulement 196 715 $ en 10 ans. Sans ces frais, vous auriez 259 374 $ sur la même croissance de 10%.

La plupart des gens ne veulent pas transformer leur retraite en une carrière de gestion de portefeuille - ou fonder leur sécurité financière sur ce qu'ils savent de l'investissement - alors ils recherchent quelque chose qui leur donne une gestion professionnelle de portefeuille mais à moindre coût. Deux de ces options sont les FNB et les fonds communs de placement sans frais. Les deux types de placements ont des gestionnaires de portefeuille professionnels, mais leurs objectifs sont différents. Alors quelle option vous convient le mieux à la retraite? Jetons un coup d'œil aux différences. (Pour en savoir plus, voir Fonds mutuels ou FNB: lequel vous convient le mieux ?)

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Frais

Les frais d'ETF ont tendance à être inférieurs à ceux des fonds communs de placement gérés. Les frais de l'ETF ont un ratio de dépenses moyen de seulement 0,44%, tandis que la moyenne pour les fonds communs de placement peut varier de 1% à 2,5% lorsque tous les coûts de gestion sont pris en compte.

Transparence

Les avoirs des FNB sont fondés sur l'indice qu'ils suivent, donc si vous connaissez les types de titres de base de cet indice, vous avez une bonne idée des actions qui sont détenues dans le FNB. Les fonds communs de placement déclarent leurs avoirs trimestriels, mais ces rapports ne sont pas exigibles avant 60 jours après la fin du trimestre. Les investisseurs ne savent donc pas exactement quelles actions ou obligations sont détenues la plupart du temps.

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Allocation d'actifs

Lorsque vous sélectionnez un ETF, vous connaissez exactement le type d'actif acheté dans le panier ETF. Les fonds communs de placement ont tendance à avoir des définitions plus larges des types d'actifs qui peuvent être achetés en fonction de leur prospectus. Si vous voulez avoir plus de contrôle sur la composition réelle des actifs de votre portefeuille de retraite, les FNB constituent un meilleur choix.

Actifs de négociation

Les FNB sont vendus comme des actions. Le prix monte et descend tout au long de la journée. Les prix des fonds communs de placement sont établis une fois par jour à la fin de la journée de négociation.Donc, si vous voulez avoir un fort contrôle du prix auquel vous négociez, les ETF sont votre meilleur choix. Cependant, lorsque vous négociez un FNB, vous payez des frais de courtage comme vous le faites avec des actions. Si vous achetez et vendez des fonds communs de placement sans frais, il n'y a pas de frais de négociation.

Meilleure option?

Quelle option vous convient le mieux si vous souhaitez gérer vous-même votre investissement de portefeuille? Cela dépendra de votre connaissance des marchés boursiers et obligataires - et de combien vous voulez participer à la gestion de votre portefeuille. Si vous avez des idées précises sur la composition de l'actif que vous voulez conserver, les FNB seront probablement votre meilleur choix. Si vous préférez qu'un gestionnaire professionnel détermine la meilleure combinaison d'actifs en fonction d'une stratégie de gestion de portefeuille, votre meilleur choix pourrait être de faire des recherches sur les gestionnaires de fonds communs de placement et de les laisser faire la gestion de portefeuille pour vous. Le tutoriel d'Investopedia Devenez votre propre conseiller financier vous renseignera sur les possibilités.

Si vous optez pour des fonds communs de placement à faible coût et sans frais, vous pouvez trouver des choix inférieurs à 1% en frais de gestion. Morningstar est un excellent endroit pour commencer. Son abonnement annuel d'environ 200 $ vous donne accès à une excellente analyse des fonds communs de placement et des FNB.

Vous trouverez peut-être que la meilleure option pour vous est un mélange de FNB et de fonds communs de placement. Par exemple, vous pourriez choisir d'avoir une majorité de votre portefeuille de retraite géré par des gestionnaires de fonds communs de placement professionnels et garder une petite partie pour vous gérer vous-même en utilisant les FNB qui se concentrent sur les types d'indices que vous souhaitez suivre.

The Bottom Line

La plupart des gens passent en moyenne 20 ans ou plus à la retraite. Personne ne devrait garder son argent uniquement dans les placements les plus sûrs pour ces 20 années, ne gagnant qu'un petit revenu d'intérêt. Suivez cette route et l'inflation diminuera vos économies.

Vous devez décider comment vous voulez investir vos actifs à long terme. Les fonds communs de placement et les FNB offrent des options d'honoraires moins élevées qu'un gestionnaire de portefeuille professionnel, qui reçoit non seulement des honoraires simplement pour gérer son argent, mais verse également des frais aux FNB ou aux fonds communs de placement qu'il choisit. Garder vos frais aussi bas que possible vous permettra de garder plus de l'argent gagné par vos investissements et vous donner plus de revenus à dépenser à la retraite.