Les PDG aux États-Unis ont travaillé avec diligence pour tuer les retraites. Plus de 60% des travailleurs du secteur privé avaient des pensions en 1980; aujourd'hui, il n'est que de 10,4% dans le secteur privé. Mais la pension de tout le monde n'a pas disparu. Alors que les PDG épargnaient l'argent de leurs entreprises en réduisant les retraites des employés, ils travaillaient également avec diligence pour augmenter les leurs.

Diviser massivement la retraite en Amérique

L'Institute for Policy Studies a constaté que 100 PDG ont amassé des fonds de retraite d'une valeur de 4 $. 7 milliards. Ce montant équivaut à l'ensemble de l'épargne-retraite des 41% des familles des États-Unis ayant les plus petits œufs de nidification. Ce sont les conclusions de "A Tale of Two Retirements", publié par l'Institut le 15 décembre.

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Les chiffres semblent encore plus mauvais lorsque l'on compare ce que les PDG obtiennent à ce que certains groupes de la population des États-Unis ont mis de côté pour la retraite. Par exemple, ce 4 $. 7 milliards de plus que l'épargne retraite totale de:

• 59% des familles afro-américaines
• 75% des familles latino-américaines
• 55% des ménages dirigés par des femmes
• 44% des ménages blancs ouvriers < AD:

PDG: ça vaut toujours la peine d'être un homme blanc

Il n'est peut-être pas étonnant qu'il y ait aussi un écart de race et de genre parmi les PDG. Les hommes blancs sont nettement mieux lotis que les PDG qui sont des femmes et des minorités. Les 10 blancs CEOS avec les plus grands fonds de retraite, totalisant 1 $. 4 milliards, ont accumulé plus de huit fois ce que les 10 premiers PDG de couleur avec les plus grands actifs de retraite ont économisé - et près de cinq fois plus que les 10 premières femmes chefs de la direction.

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Règles de retraite: elles sont différentes pour les PDG

Comment ces PDG ont-ils amassé autant alors que la plupart des travailleurs ont vu une baisse de leur sécurité de retraite? Trois facteurs clés ont créé cette fracture:

Règles de pension:

1. Les travailleurs ordinaires ont des limites strictes sur le montant qu'ils peuvent investir avant impôt dans les régimes 401 (k) et autres régimes fiscaux. Les entreprises Fortune 500 ont mis en place des économies de rémunération spéciales à impôt différé illimitées pour les dirigeants. Règles de rémunération:
2. Plus de la moitié de la rémunération des dirigeants est basée sur le cours de l'action de la société. Cela leur donne une puissante incitation à réduire les prestations de retraite pour augmenter les résultats. Règles fiscales:
3. Les entreprises peuvent déduire l'argent qu'elles placent dans les comptes de retraite à impôt différé des dirigeants tant qu'elles sont fondées sur le rendement. Plus le montant versé aux cadres dans les comptes de retraite à impôt différé est élevé, plus l'entreprise peut déduire ses impôts. Les économies d'impôt signifient des coûts plus bas, donc il y a une augmentation du bénéfice net pour l'entreprise, ce qui signifie généralement des prix plus élevés des actions et encore plus pour le PDG. En 2015 seulement, les PDG ont économisé 92 millions de dollars sur leurs impôts en ajoutant 238 millions de dollars de plus à ces comptes qu'ils n'auraient pu le faire s'ils devaient suivre les mêmes règles que leurs employés.Cette fracture sera encore plus grande si le président élu Donald Trump obtient son chemin. Il propose de réduire le taux d'imposition marginal supérieur de 39,6% à 33%. Les PDG du Fortune 500 économiseraient 196 millions de dollars s'ils profitaient de cette occasion pour retirer des fonds à impôt différé.

Le hochement de la mort pour les retraites a été signalé discrètement en 2012 avec un changement de règle de pension qui faisait partie de l'adoption d'un projet de loi de transport intitulé «Aller de l'avant pour le 21ème siècle». La règle a permis aux entreprises de réduire leurs cotisations aux retraites et a mis plus d'argent à la disposition des PDG. "Cela prouve que les retraites sont quasiment mortes", a déclaré Greg McBride, analyste financier chez Bankrate. com, peu après l'adoption du projet de loi. "Le changement est juste une autre mascarade pour masquer le sous-financement des pensions et augmente les chances d'avoir moins d'argent pour la retraite. "

Madison Pension Services, une société de conseil, a constaté que les cotisations minimales de retraite ont été réduites de 33% en 2012 après l'adoption de cette loi. (Pour plus de détails sur la disparition des pensions, voir

La fin du régime à prestations définies .) La sécurité sociale est-elle la prochaine?

La majeure partie de la richesse aux États-Unis - 84% - est détenue par les 20% les mieux rémunérés. Sans pensions, la plupart des Américains dépendront de la sécurité sociale. Pourtant, l'assaut sur le revenu de retraite pour la majorité des Américains deviendra plus intense que le Congrès considère un projet de loi introduit en Décembre 2016 par Rep Sam Johnson (R-Texas) pour réduire ce filet de sécurité restant à la retraite. Le Center for American Progress estime que si son projet de loi passe, les travailleurs qui gagnent environ 50 000 $ verraient leurs chèques de sécurité sociale se réduire de 11% à 35%. Presque chaque tranche de revenu verrait une réduction de leurs paiements de sécurité sociale avec ce plan. Seuls ceux qui gagnent environ 12 280 $ en 2016 et qui ont travaillé pendant 30 ans verront une augmentation d'environ 20%.

Selon la proposition actuelle, les changements toucheraient les personnes qui atteindront l'âge de 62 ans en 2023 (ce qui signifie qu'elles atteindront l'âge de 56 ans en 2017). Une analyse de l'actuaire en chef de la sécurité sociale explique que l'âge de la retraite augmentera pour ceux qui atteindront 62 ans en 2023, passant progressivement de 67 à 69 ans. Selon cette analyse, 51% des retraités auraient des prestations plus élevées. et 49% auront des avantages plus faibles.

De plus, à compter de l'ajustement au coût de la vie (ANC) de décembre 2018, il n'y aurait pas d'IVC pour les personnes dont le revenu brut rajusté dépasse 85 000 $ (170 000 $ pour les codemandeurs). Tous les autres verront un COLA plus petit en utilisant la version pondérée en chaîne du CPI-U. (Actuellement, la sécurité sociale utilise l'IPC-W pour calculer les CLC Pour en savoir plus sur les problèmes relatifs aux personnes âgées liés à ces indices, voir:

Pourquoi l'indice du coût de la vie actuel de la sécurité sociale blesse les retraités .) Le Congrès entamera l'examen de cette loi en 2017.

The Bottom Line

Alors que l'épargne-retraite des PDG devrait profiter de la facture fiscale du président élu Trump, la plupart des retraités américains pourraient être menacés d'une sécurité de retraite encore pire.