Il ne fait aucun doute que le début de l'année 2016 a amené les investisseurs à faire une pause et à poser cette question: le marché haussier pluriannuel prend-il fin? Pire encore, un sondage réalisé le 26 janvier par CNNMoney auprès d'économistes a mis les chances de voir le pays sombrer dans une récession totale à 18%. Ce pourcentage n'est pas alarmant, mais le nombre tend à augmenter et il est plus que suffisant pour susciter l'anxiété chez les retraités qui comptent sur leur portefeuille pour les soutenir une fois qu'ils cessent de travailler.

Comment protéger votre portefeuille

Comment une personne déjà à la retraite ou qui approche de la retraite peut-elle mieux gérer la prochaine crise financière? Beaucoup d'investisseurs disent que l'économie est en train de subir une correction saine, mais il ne fait aucun doute qu'une autre crise financière viendra un jour. Que devriez-vous faire pour éviter de faire les mêmes erreurs que de nombreux retraités en 2008? Considérez ces sept options.

1. Gardez votre calme et restez bien assis

Vous pourriez penser que les investisseurs plus âgés en auraient vu suffisamment pour être émotionnellement stables face à une crise, mais c'est loin d'être le cas. L'émotion amplifie les mouvements du marché et les retraités ne sont pas immunisés. Les choses ont tendance à baisser plus qu'elles ne le devraient parce que la panique s'installe. Tous ceux qui ont regardé les marchés en 2008 se souviennent avoir entendu parler de tous les investisseurs plus âgés qui ont craint en voyant leurs ressources se rétrécir.

Non seulement beaucoup ont-ils vendu plus qu'ils ne le devraient, mais trop de retraités ont attendu trop longtemps pour revenir et ont manqué les gains que le marché haussier qui a finalement émergé a livré aux investisseurs. S'ils étaient restés investis, ils auraient continué à gagner de l'argent sous forme de dividendes et verrouillé dans une appréciation saine du capital.

En juillet 2007, avant l'effondrement du marché, le Standard & Poor's 500 était à 1 526. Au 6 octobre 2016, il était environ 29% plus élevé à 2, 161. La prochaine fois, faites des ajustements mais ne vendez pas en dehors.

Pour plus d'informations sur ce sujet, voir Que faire lors d'une correction de marché (autre que panique) .

2. Préparez-vous à acheter

L'investisseur milliardaire Warren Buffett sait que le marché est émotif. Sa citation célèbre, "Soyez craintifs quand les autres sont cupides et cupides quand les autres ont peur", est étudiée dans les classes d'économie des collèges du monde entier. Quand le marché s'écrase et que tout le monde court, c'est à ce moment-là que les vraies opportunités d'achat apparaissent. Pour en savoir plus sur la manière dont Buffet le fait, voir Warren Buffet: soyez craintifs lorsque les autres sont cupides .

3. Mais ne pas gaspiller de l'argent

Vous ne devriez pas détenir trop d'argent dans vos comptes en attendant anxieusement le prochain krach boursier. T Plus vous vieillissez, plus vous comptez sur les dividendes et les intérêts pour faire croître votre solde. L'argent ne fournit ni l'un ni l'autre.Votre argent doit être déployé pour créer toute sorte de richesse.

4. N'essayez pas d'anticiper le marché

Vous entendrez beaucoup de conseils (comme le nôtre ci-dessus) pour acheter lorsque le marché est dans la tourmente, mais cela ne signifie pas que vous devriez choisir l'endroit où le marché est à son le plus bas. La plupart des investisseurs sont vraiment mauvais à chronométrer le marché. Même les pros ne sont pas très bons. Au lieu de cela, la moyenne des coûts en dollars. Achetez-en de plus en plus à mesure que le marché continue de chuter et suivez les conseils donnés dans Investissement acheteur et vendeur vs. Market Timing .

Autre alternative: "Vous pouvez décider à quel prix l'investissement vous semble intéressant. En faisant cela, vous n'investirez peut-être pas au bas de l'échelle, mais si vous trouvez un prix qui vous convient, peu importe les fluctuations de prix au jour le jour », explique Kirk Chisholm, gestionnaire de patrimoine. à Innovative Advisory Group à Lexington, Mass.

5. Hedge

Hedging est simplement une assurance sur votre portefeuille. Vous pouvez vous couvrir de diverses façons, notamment en modifiant l'allocation d'actifs, les stratégies d'options et plus encore. La couverture est une technique d'investissement qualifiée, alors parlez à votre conseiller financier des moyens de couvrir votre portefeuille si vous n'êtes pas à l'aise avec le marché.

6. Ne pas recharger sur les stocks

Comme les retraités ont remarqué que leurs portefeuilles sont bien en deçà de ce dont ils ont besoin pour leur retraite, beaucoup ont considérablement augmenté leur niveau de risque en remplissant leurs portefeuilles d'actions et de fonds d'actions. C'est un pari qui a porté ses fruits depuis de nombreuses années, mais avec la fin de 2015 et les prévisions d'une correction cette année, certains craignent que les retraités prenant trop de risques pourraient être en difficulté si les gains du marché haussier sont terminés.

Gardez vos allocations appropriées même si vous êtes en retard sur les économies. Prendre des risques surdimensionnés ne va pas produire une récompense de taille égale.

«Avant et à la retraite, vous devez reconnaître que si vous prenez trop de risques, vous n'avez plus d'années de travail pour vous remettre de pertes importantes», affirme Robert E. Maloney, conseiller financier et fondateur de Squam Lakes. Financial Advisors, LLC, à Holderness, NH

7. Diversifier

La diversification ne signifie pas seulement diversifier vos actions et vos obligations de style Wall Street. (Voir aussi: Planification de la retraite: répartition et diversification de l'actif .) Selon votre niveau de revenu, votre expérience en tant qu'investisseur et d'autres facteurs, vous pouvez ajouter des biens immobiliers, des œuvres d'art, des devises et d'autres portefeuille de retraite.

«Les rentes peuvent être un moyen pour les retraités de se diversifier, de satisfaire leurs besoins de revenu et d'investir en conséquence sans sacrifier leurs comptes de retraite ou d'investissement», explique Carlos Dias Jr., gestionnaire de patrimoine chez Excel Tax & Wealth Group à Lake Mary, Fla. "Ils sont une solution de rechange à d'autres investissements sûrs, tels que les CD, les marchés monétaires, les comptes d'épargne et même les bons du Trésor. Rappelez-vous, ce n'est pas ce que vous faites, c'est ce que vous gardez. "

The Bottom Line

Pendant des siècles, les marchés se sont effondrés et se sont rétablis.Chaque fois que les marchés se dirigent vers le sud, les gens disent que c'est différent cette fois-ci. Si l'histoire est un guide, la prochaine fois que les marchés financiers chuteront, ils finiront par se redresser. Ne paniquez pas. Au lieu de cela, asseyez-vous bien, faites des changements appropriés à petite échelle si nécessaire et sortez-le.

"Le seul ajustement que les investisseurs devraient effectuer en temps de crise est de rééquilibrer leur portefeuille à son niveau de risque global", explique Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Californie. " Essayer de changer votre exposition au risque pendant une crise est une recette pour le désastre puisque vous essayez essentiellement de chronométrer le marché, ce qui équivaut à jouer avec vos économies de toute une vie. "

(Voir aussi: Comment faire en sorte que votre nid soit le dernier? Ne vendez pas de stocks quand ils sont .)