Le secteur bancaire sert un large éventail de clients particuliers et professionnels. Les banques et les coopératives de crédit emploient des banquiers privés pour offrir un niveau de service supplémentaire aux clients à valeur nette élevée et à valeur nette élevée. À l'instar d'un conseiller financier, un banquier privé fournit une analyse approfondie de la situation financière d'une personne ou d'une entreprise et formule des recommandations en fonction d'investissements particuliers, de la planification successorale et d'objectifs caritatifs. Les banquiers privés sont généralement employés par une grande institution financière, tandis que les conseillers financiers ou les gestionnaires de patrimoine ne travaillent pas dans le milieu bancaire.

Description du poste

Le devoir le plus courant d'un banquier privé est de gérer la situation financière de ses clients en mettant l'accent sur le maintien d'une relation forte entre le client et la banque. Les banquiers privés commencent à gérer les questions financières complexes des clients en évaluant leur situation financière actuelle. Cet examen implique la collecte d'informations sur le total des actifs, tels que les intérêts immobiliers et commerciaux, les soldes des comptes bancaires et la valeur de tous les portefeuilles d'investissement. Les banquiers privés représentent les dettes d'un client et les objectifs financiers personnels.

Après avoir recueilli et évalué des informations sur la situation financière d'un client, un banquier privé fait des recommandations sur la façon de positionner les investissements et les économies pour atteindre les objectifs du client. Ces recommandations comprennent souvent des positions de portefeuille détaillées pour les comptes de placement d'un client et la répartition des actifs entre les certificats de dépôt (CD), les comptes d'épargne conventionnels et d'autres alternatives non traditionnelles visant à préserver le capital. Les recommandations des banquiers privés peuvent aussi se concentrer sur les besoins de la planification successorale, comme établir une fiducie pour un conjoint ou des héritiers, ou obtenir le montant d'assurance-vie approprié pour protéger les héritiers de payer des droits successoraux excessifs.

Les HNWI ont souvent besoin de réduire leurs obligations fiscales. En tant que tels, les banquiers privés font des suggestions concernant l'efficacité fiscale dans les investissements à court et à long terme et le revenu gagné. Pour aider à compenser certaines obligations fiscales, les banquiers privés suggèrent souvent que les clients considèrent les avantages financiers de la philanthropie. Certains banquiers privés examinent également les organismes de bienfaisance pour s'assurer qu'un don fournirait une déduction d'impôt.

Les banquiers privés sont généralement affectés aux clients d'une succursale bancaire spécifique. Contrairement aux conseillers financiers, ils n'ont pas la responsabilité de la prospection continue. Cependant, pour les petites banques ou coopératives de crédit, un banquier privé peut faire des appels téléphoniques ou atteindre d'autres personnes ou entreprises importantes pour attirer de nouveaux clients HNWI à l'institution financière.Les banquiers privés, en partenariat et soutenus par la banque, peuvent également être responsables de la mise en œuvre des événements d'appréciation des clients afin d'assurer un niveau élevé de rétention pour la banque.

Éducation et formation

La plupart des institutions financières exigent que les banquiers privés détiennent au moins un baccalauréat. Le travail de premier cycle le mieux adapté à une carrière dans la banque privée se concentre sur la comptabilité, la finance ou les affaires, mais un diplôme en marketing peut également bénéficier à la carrière. Positions dans les institutions financières avec un grand nombre de clients UHNWI peuvent exiger une maîtrise en finance, en comptabilité ou en affaires. Une formation continue est offerte au travail, généralement représentée par un banquier privé titulaire ou un gestionnaire de patrimoine de l'institution financière.

Étant donné que les banquiers privés fournissent souvent des conseils détaillés sur le portefeuille d'investissement d'un client, certains postes peuvent nécessiter certaines licences de l'Autorité de régulation des marchés financiers (FINRA) ou de la NASAA (North American Securities Administrators Association). Les licences FINRA généralement requises pour offrir des conseils en placement et mettre en œuvre des stratégies de placement comprennent les séries 6 et 7, tandis que les lignes directrices sur les licences de la NASAA peuvent exiger une licence de série 63 ou de série 65. Chacune des licences de la FINRA et de la NASAA implique de passer un examen surveillé, ainsi que les exigences de formation continue.

Les désignations industrielles et les certificats professionnels aident à établir la crédibilité auprès des clients HNWI. Le Wealth Management Institute et l'Institut Globecon offrent tous deux des programmes de certificat. Le Wealth Management Institute offre le certificat WMI en Private Banking, qui nécessite l'achèvement de deux modules de formation d'une durée d'un mois. L'Institut Globecon offre le programme de certification Opérations bancaires d'investissement et Marchés des valeurs mobilières ainsi que le programme de certification Private Banking et Wealth Management. Chaque certificat nécessite l'achèvement de cours de formation financière sur une période de quatre ou neuf mois.

Compétences

La plus grande responsabilité d'un banquier privé est de maintenir des relations avec les HNWI pour s'assurer que leurs actifs restent auprès de l'institution financière. Une personne travaillant en tant que banquier privé doit établir des rapports avec les individus rapidement et construire la confiance avec les clients potentiels ou actuels. Par conséquent, les compétences interpersonnelles et de communication sont nécessaires. De plus, les banquiers privés doivent être capables d'analyser l'information financière pour créer et mettre en œuvre des recommandations. Une bonne compréhension des marchés financiers et des conditions économiques fait également partie des compétences nécessaires pour réussir en tant que banquier privé.

Salaire

Selon GlassDoor, le salaire annuel national d'un banquier privé varie de 55 000 $ à 144 000 $, avec un salaire médian de 85 667 $. Les banquiers privés avec un petit livre de clients ont tendance à gagner revenu inférieur à celui des banquiers privés avec un grand volume d'affaires établi. De même, les banquiers privés qui travaillent dans des banques régionales ou des coopératives de crédit sont moins susceptibles d'être dans la partie supérieure de l'échelle salariale que ceux qui travaillent pour de plus grandes institutions financières nationales.La rémunération d'un banquier privé est généralement composée d'un salaire de base majoré de commissions basées sur les frais d'un actif sous gestion (ASG).