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Pour la plupart d'entre nous, la raison pour laquelle nous investissons pour la retraite est d'avoir l'argent nécessaire pour payer les frais de subsistance sans avoir à travailler. Alors, comment pouvons-nous transférer notre épargne de la croissance vers le revenu lorsque nous atteignons la retraite et quand est-il temps de réduire nos actifs ou de vivre du revenu produit par eux?
Une façon consiste à déplacer votre allocation d'actifs pour avoir plus d'exposition aux obligations ou aux actions donnant droit à des dividendes. Mais cela peut vous donner l'impression de recommencer le processus de recherche des bons investissements.
Heureusement, chaque société d'investissement a tendance à avoir sa spécialité, il suffit donc de trouver une entreprise qui fonctionne bien avec une classe d'actifs ou deux quand il s'agit de la partie revenu de l'investissement. Une de ces sociétés est Pacific Investment Management Company (PIMCO).
Voici quelques-uns des investissements de PIMCO qui, jusqu'à présent, ont constitué de bons placements de revenu de retraite.
Fonds de répartition de l'actif (PQIDX)
Le fonds PIMCO pour les dividendes et les revenus (PQIDX) tente de dégager des rendements supérieurs à la moyenne sur les actions mondiales tout en augmentant ce flux de revenus au fil du temps. Un objectif secondaire est d'essayer de maintenir une appréciation du capital à long terme. Il le fait actuellement en investissant dans des actions et des obligations du monde entier, avec au moins 80% des actifs investis dans des revenus. Le fonds est un fonds mondial de répartition d'actifs. Ainsi, en plus d'obtenir une exposition aux obligations et aux actions, vous bénéficierez également d'une exposition nationale et internationale.
En août 2017, les frais sont de 1.18% et le rendement actuel est de 2.21%.
Fonds obligataires (PONDX)
Les fonds obligataires sont ce que PIMCO est vraiment connu. Il a beaucoup à choisir, mais ces deux font un bon travail global de maintenir les frais bas tout en offrant un rendement:
PIMCO Income Fund classe D (PONDX) se concentre sur le revenu courant avec un accent secondaire sur la plus-value du capital. Ce fonds a actuellement une commission de 0. 79% et des rendements de 3. 62%. Le fonds réalise son rendement en investissant au moins 65% de ses actifs dans un portefeuille multisectoriel qui comprend différents types d'instruments à revenu fixe d'échéances différentes. Ces instruments peuvent inclure des obligations, des options ou des contrats à terme.
Une autre option dans la catégorie des fonds communs de placement obligataires est le Fonds d'obligations de sociétés de bonne qualité PIMCO (PBDDX). L'objectif de ce fonds est de maximiser le rendement total en investissant dans des obligations de sociétés d'échéance variable. Le taux de frais est de 91,9% et le rendement est de 2,99%. (Pour plus de détails, voir: 5 meilleurs fonds Calvert pour la diversification de la retraite en 2016. )
FNB
Au cours des dernières années, PIMCO a ajouté des FNB à ses offres d'obligations.La meilleure partie de l'utilisation de ces derniers au lieu des fonds communs de placement est la réduction des frais.
Le premier ETF à prendre en compte est le fonds négocié en bourse actif à rendement total PIMCO (BOND). Ce FNB est géré activement mais n'a toujours qu'une commission de 0,55%. Il est similaire au Total Mutual Fund (PTTDX). Le rendement est actuellement de 3. 15%.
Le deuxième ETF à prendre en compte est le FINB PIMCO Investment Grade Index (CORP CORPPIMCO ETF105 81 + 0. 09% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ). Ce FNB n'est pas géré activement et a donc un ratio de frais inférieur, qui n'est actuellement que de 0.20%. Dans le même temps, il a un rendement plus élevé de 2. 93%. Il est axé sur des obligations de sociétés de qualité supérieure de maturité différente, principalement pour des entreprises situées aux États-Unis. Il est suivi de l'indice Merrill Lynch US Corporate Bank de la Banque d'Amérique.
Dépenses: Un mot
Les dépenses peuvent ronger à votre retour. Les investissements mentionnés ici sont des actions de classe D, que vous pouvez acheter auprès de la plupart des courtiers. Cependant, faites attention aux frais d'achat facturés par votre société de courtage. De même, s'il indique autre chose que classe D, recherchez des informations sur les charges qui peuvent augmenter considérablement vos frais.
The Bottom Line
Une fois que vous serez prêt à prendre votre retraite et à commencer à vivre de votre argent durement gagné, vous voudrez vous assurer de l'avoir investi dans les bons actifs pour produire le revenu dont vous avez besoin. PIMCO peut offrir quelques bonnes options pour vous. (Pour les lectures connexes, voir: FNB de valeur et de croissance: Comment choisissez-vous? )
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