Qu'est-ce qu'une «procuration»

Une procuration (POA) est un document légal donnant à une personne (l'agent ou l'avocat dans le fait) le pouvoir d'agir pour un autre personne (le principal). L'agent peut avoir une large autorité légale ou une autorité limitée pour prendre des décisions juridiques concernant les biens, les finances ou les soins médicaux du principal. La procuration est fréquemment utilisée en cas de maladie ou d'incapacité d'un mandant, ou lorsque le mandant ne peut pas être présent pour signer les documents juridiques nécessaires aux transactions financières.

Une personne nommée comme procuration n'est pas nécessairement un avocat. La personne pourrait simplement être un membre de la famille, un ami ou une connaissance de confiance.

RUPTURE 'Procuration'

Une procuration doit être prise en compte lors de la planification des soins de longue durée. Il existe différents types de POA qui relèvent d'une procuration générale ou d'une procuration limitée.

Une procuration générale agit pour le compte du principal obligé dans tous les cas, comme le permet l'État. L'agent en vertu d'un accord général peut être autorisé à s'occuper de questions telles que le traitement des comptes bancaires, la signature des chèques, la vente de biens et d'actifs tels que des actions, le dépôt de taxes, etc. du principal dans des questions ou des événements spécifiques. Par exemple, la POA limitée peut indiquer explicitement que l'agent est uniquement autorisé à gérer les comptes de retraite du principal. Un POA limité peut également être limité à une période spécifique, e. g. , si le directeur sera à l'extérieur du pays pendant, disons, deux ans.

La plupart des procurations permettent à un mandataire de représenter le mandant dans toutes les affaires immobilières et financières, tant que l'état d'esprit du mandant est bon. Si une situation se produit où le principal devient incapable de prendre des décisions pour lui-même, l'accord POA se terminerait automatiquement. Cependant, une personne qui souhaite que la procuration demeure en vigueur après que la santé de la personne se soit détériorée devra signer une procuration durable (DPOA).

Le pouvoir de procuration durable conserve le contrôle de certaines questions juridiques, patrimoniales ou financières expressément énoncées dans l'accord, même après que le mandant est devenu mentalement inapte. Alors qu'un DPD peut payer des frais médicaux au nom du donneur d'ordre, l'agent durable ne peut pas prendre de décisions liées à la santé du principal, e. g. , prendre le principal hors soutien de la vie n'est pas à la hauteur d'un DPOA.

Le mandant peut signer une procuration durable pour les soins de santé, ou procuration de soins de santé (HCPA), s'il veut qu'un agent ait le pouvoir de prendre des décisions en matière de santé. Ce document, également appelé un proxy de soins de santé, décrit le consentement du principal à donner des privilèges POA d'agent dans le cas d'une condition médicale malheureuse.Le POA durable pour les soins de santé est légalement tenu de superviser les décisions de soins médicaux au nom du principal.

Un autre type de DPOA est la procuration durable pour les finances, ou simplement une procuration financière. Ce document permet à un agent de gérer les affaires et les affaires financières du donneur d'ordre, comme la signature des chèques, le dépôt des déclarations de revenus, l'envoi et le dépôt des chèques de sécurité sociale et la gestion des comptes de placement. Dans la mesure de ce que l'accord définit comme la responsabilité de l'agent, l'agent doit exécuter les souhaits du mandant au mieux de ses capacités.

Lorsque l'agent agit pour le compte du mandant en prenant des décisions d'investissement via le courtier ou des décisions médicales par l'intermédiaire du professionnel de la santé, les deux institutions demandent à voir le DPOA. Bien que le DPOA pour les questions médicales et financières puisse être un document, il est bon d'avoir un DPOA distinct pour les soins de santé et les finances. Étant donné que le DPOA pour les soins de santé contiendra les informations médicales personnelles du principal, il serait inapproprié pour le courtier de l'avoir, et les professionnels médicaux n'ont pas non plus besoin de connaître la situation financière du patient.

Les conditions d'activation d'un POA durable sont définies dans un document appelé Power Power of Procorney. La Loi d'application définit le type d'événement ou de niveau d'incapacité qui devrait s'ensuivre avant l'entrée en vigueur du DPOA. Une procuration peut rester inactive jusqu'à ce qu'un événement de santé négatif l'active à un DPOA.

Une procuration peut prendre fin pour un certain nombre de raisons, par exemple lorsque le mandant décède, le mandant révoque, le tribunal l'invalide, le divorces principal son conjoint qui se trouve être l'agent, ou l'agent peut ne plus exécuter les responsabilités décrites.

Il y a de nombreuses bonnes raisons de faire une procuration, car cela garantit que quelqu'un s'occupera de vos affaires financières si vous devenez inapte. Vous devez choisir un membre de la famille de confiance, un ami éprouvé ou un professionnel de bonne réputation et honnête. Souvenez-vous cependant que la signature d'une procuration conférant un large pouvoir à un agent ressemble beaucoup à la signature d'un chèque en blanc - alors assurez-vous de choisir judicieusement et de comprendre les lois qui s'appliquent au document.

Formulaire de procuration

Vous pouvez acheter ou télécharger un modèle de procuration. Si vous le faites, assurez-vous que c'est pour votre état, car les exigences diffèrent. Cependant, ce document peut être trop important pour laisser la chance que vous ayez le formulaire correct et que vous le manipuliez correctement.

Une meilleure façon de commencer le processus de création d'une procuration est de trouver un avocat spécialisé en droit de la famille dans votre état. Si les honoraires d'avocat sont plus que vous pouvez vous permettre, les bureaux de services juridiques dotés d'avocats accrédités existent dans pratiquement chaque partie des États-Unis. Visitez le site Web de la Legal Services Corporation, qui a une fonction de recherche «Find Legal Aid».Les clients admissibles recevront une aide gratuite (gratuite).

De nombreux États exigent que la signature du mandant (la personne qui initie la procuration) soit notariée. Certains États exigent également que les signatures des témoins soient notariées.

Les conditions suivantes s'appliquent généralement à l'échelle nationale, et tous ceux qui ont besoin de créer un POA doivent en être conscients:

• Il n'y a pas de formulaire de POA standard pour les 50 états; la loi et les procédures de l'État varient
• Tous les États acceptent une version de la procuration durable

Quelques pouvoirs clés ne peuvent être délégués. Ceux-ci incluent le pouvoir de:

• faire, modifier ou révoquer un testament
• contracter un mariage dans la plupart des états, bien qu'une poignée d'états le permettent
• voter (mais le tuteur peut demander un vote au nom du principal

Bien que les détails puissent différer, les règles suivantes s'appliquent d'un océan à l'autre:

Mettez-le par écrit. Bien que certaines régions du pays acceptent les octrois d'AA oral, l'instruction verbale n'est pas un substitut fiable pour obtenir que chaque pouvoir accordé à votre agent soit écrit mot pour mot sur papier. La clarté écrite aide à éviter les arguments et la confusion.

Utilisez le bon format. De nombreuses variantes de formulaires de procuration existent. Certains POA sont de courte durée; d'autres sont destinés à durer jusqu'à la mort. Décidez quels pouvoirs vous souhaitez accorder et préparer un POA spécifique à ce désir. Le POA doit également satisfaire aux exigences de votre état. Pour trouver un formulaire qui sera accepté par un tribunal dans l'état dans lequel vous vivez, effectuez une recherche sur Internet, vérifiez auprès d'un magasin de fournitures de bureau ou demandez à un professionnel local de planification successorale pour vous aider. La meilleure option est d'utiliser un avocat.

Identifiez les parties. Le terme de la personne qui octroie la procuration est le «principal». L'individu qui reçoit la procuration est appelé soit "l'agent" soit "l'avocat dans le fait". Vérifiez si votre état exige que vous utilisiez une terminologie spécifique.

Détaillez les pouvoirs que vous souhaitez déléguer. Un POA peut être aussi large ou aussi limité que les principaux souhaits. Cependant, chacun des pouvoirs accordés doit être clair, même si le principal accorde à l'agent une «procuration générale». En d'autres termes, le principal ne peut pas accorder une autorité radicale telle que: «Je délègue tout ce qui a trait à ma vie. "

Spécifiez si votre POA est durable. Dans la plupart des États, une procuration prend fin si le principal est frappé d'incapacité. Si cela se produit, la seule façon pour un agent de conserver ses pouvoirs est de savoir si la POA a été écrite avec une indication qu'elle est «durable», une désignation qui la fait durer jusqu'à ce que le principal révoque le principal.

Notarisez le POA. De nombreux États exigent que les procurations soient notariées. Même dans les États qui ne le font pas, il est potentiellement beaucoup plus facile pour l'agent si le sceau et la signature d'un notaire figurent sur le document.

Enregistrez-le. Les procurations ne doivent pas toutes être enregistrées formellement par le comté pour être légales. Mais l'enregistrement est une pratique courante pour de nombreux planificateurs de biens immobiliers et pour les particuliers qui veulent créer un document attestant que le document existe.

Enregistrez-le. Certains États exigent que des types particuliers de procurations soient déposés auprès d'un tribunal ou d'un bureau du gouvernement avant de pouvoir être validés. Par exemple, l'Ohio exige que tout POA utilisé pour accorder la garde des grands-parents à un enfant doit être déposé auprès du tribunal pour mineurs. Il nécessite également une POA qui transfère des biens immobiliers à enregistrer par le comté dans lequel la propriété est située.

Choisir une procuration

Comme l'acte de propriété de votre maison ou de votre voiture, un procuration vous confère une immense autorité et responsabilité. C'est littéralement une question de vie ou de mort dans le cas d'une procuration médicale. Et vous pourriez vous trouver confronté à une privation financière ou à une faillite si vous vous retrouvez avec une procuration durable mal traitée ou abusée. Par conséquent, vous devez choisir votre agent avec le plus grand soin afin de vous assurer que vos souhaits sont réalisés dans toute la mesure du possible.

Il est essentiel de nommer une personne à la fois digne de confiance et capable de vous servir d'agent. Cette personne agira avec la même autorité légale que vous auriez, donc toute erreur commise par votre agent peut être très difficile à corriger. Pire encore, en fonction de l'étendue des pouvoirs que vous accordez, il peut y avoir un potentiel dangereux pour les opérations d'initiés. Un agent peut avoir accès à vos comptes bancaires, avoir le pouvoir de faire des dons et de transférer vos fonds, et avoir la capacité de vendre votre propriété.

Votre agent peut être un adulte compétent, y compris un professionnel tel qu'un avocat, un comptable ou un banquier. Mais votre agent peut également être un membre de la famille comme un conjoint, un enfant adulte ou un autre parent. Nommer un membre de la famille comme votre agent économise les frais qu'un professionnel facturerait, et peut également garder des informations confidentielles sur vos finances et autres affaires privées "dans la famille".

Nommer les enfants comme procuration

Parents qui créent des POA Par rapport à la désignation de son conjoint comme agent, la jeunesse relative de l'enfant est un avantage lorsque le but de la procuration est de soulager un parent âgé du fardeau de la gestion des détails financiers et affaires d'investissement et / ou assurer la gestion des affaires d'un parent vieillissant si le parent devient invalide.

Dans ces cas, un conjoint nommé comme agent qui a presque le même âge que la personne créant la POA peut en venir à souffrir des mêmes Lorsque l'enfant est honnête, capable et respecte les désirs des parents, cela peut être le meilleur choix pour une POA.

Quand il y a plus d'un enfant, les parents peut lutter avec la décision de qui choisir pour le rôle d'agent. Ce n'est pas une décision à prendre à la légère. Votre agent nommé en vertu de votre procuration agit avec votre autorité, de sorte que des erreurs financières coûteuses résultant d'une négligence ou d'un manque de compréhension financière peuvent être impossibles à corriger. Il en va de même pour les actes qui créent un conflit interfamilial en favorisant certains membres par rapport aux autres.

Pire encore, un POA peut créer une véritable «licence de vol», en donnant à votre agent l'accès à vos comptes bancaires et la possibilité de dépenser votre argent et de prendre de nombreuses autres actions injustifiées.

Les enfants ont des caractères, des compétences et des circonstances différents, et une sélection judicieuse des enfants en tant qu'agents, et des pouvoirs qui leur sont conférés, peut éviter ces dangers. Les bonnes nouvelles sont que vous pouvez avoir plusieurs POA nommant des agents séparés et les personnaliser pour les compétences de chaque enfant, son tempérament et sa capacité à agir en votre nom.

Tenez compte de ces trois facteurs clés lorsque vous choisissez l'enfant auquel vous souhaitez attribuer des pouvoirs importants en vertu d'une procuration:

1. Trustworthiness: C'est le trait le plus important de tout agent nommé sous une POA. Cela inclut non seulement l'honnêteté, mais aussi la fiabilité dans l'exécution des tâches qui nécessitent une attention régulière, de la gestion d'un portefeuille d'investissement à payer des factures, et la diligence à agir selon vos souhaits.

2. Capacités de chaque enfant: Les capacités spécifiques des différents enfants peuvent les rendre les plus aptes à assumer des rôles particuliers dans la gestion de vos affaires financières. Vous pouvez utiliser des POA "limités" pour donner à différents enfants des pouvoirs définis et limités sur différents aspects de vos finances. Elles peuvent inclure:

• Gérer les dépenses courantes de la famille
• Recevoir des revenus et payer des dépenses immobilières
• Contrôler un portefeuille financier
• Gérer l'assurance et les rentes
• Gérer une petite entreprise familiale

Dites un enfant est un expert financier occupé vivant dans une ville éloignée, tandis qu'un autre travaille à temps partiel et vit commodément à proximité. Vous pouvez avoir un POA qui nomme le premier pour gérer votre portefeuille d'investissement et un autre qui nomme le second pour gérer vos dépenses quotidiennes et payer vos factures mensuelles.

3. Agents multiples: Plus d'un agent peut être nommé par un POA, avec l'autorisation d'agir séparément ou d'agir conjointement. Avoir deux enfants séparément autorisés à gérer les articles de routine peut être une commodité si l'on devient indisponible pour une raison quelconque, tout en obligeant deux à convenir d'actions majeures comme la vente d'une maison peut assurer l'accord familial sur les décisions majeures.

Mais nommer plusieurs agents peut causer des problèmes si des conflits surviennent entre eux. Par exemple, si deux enfants sont tenus d'agir conjointement dans la gestion d'un compte d'investissement, mais ne sont pas d'accord sur la façon de le faire, ils peuvent effectivement être gelés. Donc, lorsque vous choisissez deux enfants pour agir conjointement en tant qu'agents dans le cadre d'une procuration, assurez-vous qu'ils ont non seulement les compétences nécessaires pour la tâche, mais aussi les personnalités pour coopérer.

Risques liés à la désignation d'un enfant comme mandat

Les erreurs commises par votre agent peuvent être extrêmement coûteuses, et pire encore, les actes d'opérations personnelles. Cela est particulièrement vrai avec une procuration durable qui vous donne un large contrôle sur vos affaires pendant une période où vous êtes inapte.

Vous devez être convaincu que l'agent suivra vos instructions, qu'il sera en mesure de le faire et qu'il poursuivra vos souhaits, même en cas d'objection de la part d'autres membres de la famille.

Ne nommez jamais un enfant comme agent de justice pour éviter les sentiments blessants ou préserver l'harmonie de la famille si vous manquez de confiance. Les pouvoirs sont beaucoup trop importants pour être accordés autrement que sur les mérites de la fiabilité et de la capacité.Méfiez-vous de nommer un enfant comme agent si:

• Vous éprouvez de la difficulté, de la gêne ou de la résistance à expliquer à l'enfant les tâches à accomplir en tant que mandataire en vertu de la Loi
• . ou ne pas être fiable en faisant cela en raison de ses propres préoccupations ou distractions
• L'enfant a des antécédents de problèmes de jeu ou de toxicomanie
• L'enfant a de sérieuses dettes et / ou a été irresponsable dans la gestion de son / sa propres finances et affaires
• L'enfant est engagé dans des conflits intrafamiliaux qui peuvent résulter de l'utilisation des pouvoirs reçus en vertu de la Loi pour favoriser certains membres de la famille par rapport aux autres

Soyez conscient des dangers de vol et de transactions un POA, même si votre agent est votre propre enfant. Une étude sur les abus commis dans le cadre d'un PA financier a révélé que 57% des victimes étaient compétentes, et parmi celles-ci, 70% ont perdu plus de la moitié de leurs actifs.

Pour minimiser le risque d'un tel acte répréhensible, en plus des étapes mentionnées ci-dessus, votre POA demande à votre agent de signaler périodiquement toutes les actions à un tiers, tel que le comptable ou l'avocat de la famille. En d'autres termes, "faites confiance mais vérifiez. "Un avocat capable peut rédiger votre POA pour inclure ces garanties en vertu des lois de votre état.

À mesure que les circonstances familiales changent, passez en revue et mettez à jour périodiquement les POA que vous avez créés. Vous pouvez révoquer une procuration simplement en écrivant une lettre qui l'identifie clairement et déclare que vous l'annulez, et en livrant la lettre à votre ancien agent. (Certains États exigent qu'une telle lettre soit notariée.) Il est également recommandé d'envoyer des copies à des tiers avec lesquels l'agent peut avoir agi en votre nom. Ensuite, créez un nouveau POA et livrez-le à votre nouveau choix d'agent.

Une procuration peut vous fournir à la fois commodité et protection en donnant à une personne de confiance le pouvoir légal d'agir en votre nom et dans votre intérêt. Les enfants adultes qui sont à la fois entièrement dignes de confiance et capables de réaliser vos souhaits peuvent devenir les meilleurs agents de votre POA. Mais ne nommez pas une personne en tant qu'agent simplement parce qu'il ou elle est votre enfant - assurez-vous que votre agent est digne de confiance et capable comme première exigence, quel que soit votre nom.

Amener vos parents à créer une procuration

Si vous êtes l'enfant et non le parent dans cette situation, vous faites face à un ensemble différent d'obstacles.

Les parents hésitent souvent à donner le pouvoir aux autres sur leurs affaires. De plus, les PA s'appliquent aux individus, pas aux couples, alors le défi consiste à convaincre chaque parent de créer un POA. Si vous avez un parent qui hésite à le faire, essayez les idées suivantes pour les persuader.

Prévenez des dangers de ne pas avoir de POA. Si un parent devient inapte et incapable de gérer ses propres affaires sans qu'une procuration puisse permettre à un agent désigné d'intervenir et de le faire, personne ne peut légalement avoir le droit de le faire. Par exemple, personne ne peut avoir le droit de prendre des distributions IRA dont le parent a besoin pour le revenu, ou d'emprunter des fonds pour payer les frais médicaux, ou de traiter avec l'IRS concernant les impôts des parents.

Il sera alors nécessaire d'aller en justice pour chercher à être nommé conservateur ou tuteur pour le parent, un cours qui peut s'avérer coûteux et lent - et pourrait être contesté, provoquant des conflits familiaux.

Proposer des POA personnalisés pour leurs besoins. Il y a beaucoup de différents types de POA, et une personne peut en avoir plus d'une. Alors qu'une POA générale permet à l'agent d'agir avec l'autorité du créateur de la POA dans toutes les matières, une POA spéciale peut limiter cette autorité à un sujet spécifique, comme la gestion d'un compte de placement, ou à une période de temps limitée, comme le créateur de la POA voyage à l'étranger. (Pour en savoir plus, voir les raisons pour désigner une procuration générale.)

Les POA conventionnels deviennent caducs lorsque le créateur devient inapte, mais une «POA durable» reste en vigueur pour permettre à l'agent de gérer les affaires du créateur, et un «springing POA "n'entre en vigueur que si et quand le créateur de la POA devient inapte. Un POA médical ou médical permet à un agent de prendre des décisions médicales au nom d'une personne inapte.

Convainquez votre parent en créant un ou plusieurs POA pour répondre aux souhaits spécifiques d'un parent.

Commencez petit. Vous pouvez commencer par suggérer une POA spéciale à utiliser uniquement pour fournir une commodité que le parent valorisera, comme celle qui vous permet de préparer et de produire la déclaration de revenus des parents et de gérer les transactions des parents avec l'IRS. Un parent qui bénéficie d'un POA est plus susceptible de devenir ouvert à l'utilisation des autres.

Demandez-leur d'agir pour le bien des autres. Demandez aux parents de créer des POA pour tous les membres de la famille - enfants et petits-enfants - qui pourraient être lésés par les complications et les coûts engendrés si un parent est inapte sans un AP permanent pour gérer les affaires des parents.

Construire des sauvegardes. Le créateur d'une procuration peut et devrait être préoccupé par le risque que l'agent abuse des pouvoirs qui lui sont conférés. Assurez-vous que la POA exige que l'agent signale périodiquement toutes les mesures prises à un tiers de confiance avec lequel les membres de la famille sont d'accord - comme l'avocat ou le comptable de la famille. Ou demandez-leur de nommer deux agents et d'exiger qu'ils conviennent de transactions majeures, comme la vente d'une maison.

Rejoignez-les. Les personnes de tout âge obtiennent une protection précieuse contre l'adoption d'une procuration durable, car elles peuvent devenir inaptes à tout moment de la vie. L'une des façons d'encourager un parent réticent à créer une procuration durable consiste à en créer une pour vous-même et à demander à votre parent de vous rejoindre en faisant de même.

Consulter des conseillers de confiance. Des conseillers professionnels de confiance, tels qu'un avocat, un comptable et / ou un médecin, peuvent aider à persuader les parents de la sagesse et de la nécessité d'adopter des PA.

L'obtention de POA auprès de vos parents peut offrir des avantages précieux à la fois pour eux et pour toute la famille. Si elles sont réticentes à accorder de larges pouvoirs à la fois, vous pouvez toujours être en mesure de les convaincre de le faire progressivement. Mais ne tardez pas, ou cela pourrait avoir des conséquences coûteuses.

Une personne doit être mentalement compétente pour créer une procuration. Une fois qu'un parent perd la capacité de gérer ses propres affaires, il est trop tard et des procédures judiciaires seront probablement nécessaires. (Voir aussi: Quand est-il essentiel d'établir une procuration?)