"Si ton ami sautait d'un pont, sauterais-tu d'un pont aussi? "

Quel enfant ou adulte américain n'a pas entendu cette question au moins une douzaine de fois d'un parent ou d'un parent?

L'enquête vise à enseigner l'importance de la pensée et du jugement indépendants. C'est une leçon que la plupart d'entre nous avons besoin d'apprendre parce que les humains sont des êtres sociaux et soumis aux pièges de la pression des pairs.

La pression des pairs n'est pas mauvaise pour autant. Lorsque la pression des pairs nous pousse à faire quelque chose d'intelligent, comme épargner plus d'argent pour la retraite, c'est une bonne chose. (Voir Planification de la retraite: pourquoi planifier sa retraite? )

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La crise de la retraite

Les médias rapportent depuis longtemps que la plupart des gens ne mettent pas assez d'argent de côté pour la retraite.

Considérons ce qui suit: Plus tôt cette année, Fidelity a signalé qu'à la fin du quatrième trimestre de 2014, le solde moyen de 401 (k) avait atteint 91 300 $, un sommet record.

Mais selon un récent communiqué publié par l'Institut national de sécurité de retraite, près de 40 millions de ménages américains n'ont aucune épargne-retraite (voir Niveaux d'épargne-retraite qui continuent de se détériorer.) Lorsque tous les ménages (y compris les ménages sans épargne-retraite) ) sont combinés, le solde médian du compte de retraite est un faible 2 500 $, plus de 16% de la médiane de l'année précédente de 3000 $.

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C'est une question de politique publique qui a des implications importantes maintenant et dans le futur.

Les baby-boomers qui n'ont pas les moyens de prendre leur retraite conservent leur emploi plus longtemps, frustrant les travailleurs de la génération X et de la génération Y (certains aînés ne sont pas très heureux de la situation et préféreraient cesser de travailler). Et cela descend: toute une génération peut se retrouver à court d'argent, car elle dépend plus que jamais des programmes gouvernementaux, tels que Medicaid, Medicare et la sécurité sociale (voir Vous obtenez? )

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Le problème n'est pas un manque d'intentions. La plupart des gens comprennent la valeur de l'épargne pour la retraite et prévoient d'épargner davantage à un moment donné. Les obstacles courants à l'augmentation de l'épargne-retraite comprennent la procrastination, un manque de littératie financière ou des blocages réels comme la stagnation des salaires et la diminution du patronat 401 (k) / 403 (b), selon un rapport d'un centre de recherche sur la retraite.

Tout cela est troublant pour les travailleurs américains. La bonne nouvelle? Les experts insistent sur le fait que même les travailleurs ayant de maigres moyens peuvent commencer à épargner pour la retraite et que ne pas épargner est en grande partie une question de ne pas développer l'habitude d'épargner.

C'est là que, selon la recherche, une bonne pression exercée par les camarades à l'ancienne peut aider.

Comment la pression des pairs pousse les gens à épargner plus

Une étude menée par Braun Research pour Merrill Edge a révélé que 32% des non-retraités «ont été motivés par le stress financier, la gêne financière ou le sentiment d'être à court de pairs pour prendre des décisions financières positives."

L'étude comprenait un échantillon de 1 000« affluents de masse », définis comme ceux âgés de 18 à 68 ans, qui ont entre 50 000 $ et 250 000 $ dans les actifs investissables des ménages. (Curieux de connaître votre valeur nette Voir Le Guide complet pour calculer votre valeur nette: Estimations exactes .)

Braun Research n'a pas été le premier à examiner ce concept. Par exemple, en 2012, des chercheurs de l'Université Columbia, de la Harvard Business School et de la Pontificia Universidad Católica de Chile ont publié un article intitulé «Under-Savers Anonymous: Preuves sur les groupes d'entraide et la pression des pairs comme instrument d'engagement d'épargne». effet des groupes de pairs sur les habitudes d'épargne des entrepreneurs au Chili.

Selon la recherche, «les groupes d'entraide constituent un outil puissant pour augmenter l'épargne (le nombre de dépôts augmente de 3. 7 fois et le solde d'épargne moyen double presque). "Fait intéressant, un taux d'intérêt" substantiellement augmenté "n'a pratiquement pas eu d'effet sur les participants.

Les auteurs ont également signalé que la pression des pairs était plus forte lorsque les pairs se connaissaient, avaient des interactions passées et s'attendaient à avoir des interactions futures.

La pression des pairs est-elle bonne pour certains mais pas pour tous?

D'autres chercheurs affirment que la pression des pairs a ses limites. Une conversation sur " Hidden Brain" de la radio publique nationale a discuté des résultats surprenants d'une expérience d'employeur qui a utilisé l'influence des pairs pour augmenter l'épargne retraite.

Quand on dit que 75% de leurs collègues ont déjà Les chercheurs ont postulé que la pression des pairs ne fonctionne que lorsque les gens ont l'impression d'avoir une chance de correspondre avec leurs pairs et que, dans ce cas, ils apprennent que la plupart des employés avait déjà eu un effet démoralisant sur les employés non participants. D'autres ont souligné que puisque l'échantillon n'était pas sélectionné au hasard (tous les participants travaillaient chez un même employeur), ce n'était pas une généralisation solide. The Bottom Line Mais le fait demeure que la pression des pairs peut avoir un effet positif sur les habitudes d'épargne, que ce soit par le désir d'éviter un sentiment désagréable (honte ou embarras) ou par le désir de se lier avec ami (un s dans l'étude de Harvard), les individus qui intègrent le comportement positif des pairs dans leurs propres habitudes économiseront probablement plus d'argent.