La communauté des conseillers financiers est tout à fait consciente de la valeur qu'elle peut offrir aux clients grâce à des investissements appropriés, à une planification de retraite et à des conseils financiers généraux qui peuvent empêcher les clients de dérailler avec leurs plans financiers. Mais le public a souvent une perception très différente de la valeur que les conseillers peuvent offrir, en particulier à l'ère des services de courtage à bas prix, des robo-conseillers et de la gamme complète de services financiers auxquels ils peuvent accéder avec un smartphone.

Cependant, des données probantes tirées de recherches effectuées sur l'industrie semblent solidement appuyer les conseillers en la matière. Voici quelques données pour sauvegarder cela. (Pour plus de détails, voir: Attirer des clients du millénaire en mettant l'accent sur leurs besoins. )

L'étude Vanguard

Vanguard Funds, une société de gestion de placements à faible coût, a publié une étude intitulée > Alpha du conseiller . Cette étude estime que les clients qui travaillent avec un bon conseiller financier recevront en moyenne une augmentation de 3% de la valeur de leurs portefeuilles chaque année. Bien sûr, cette augmentation n'est pas linéaire et ordonnée. La majorité de cette augmentation viendra pendant les périodes d'avidité accrue et de peur dans les marchés, où les conseillers peuvent intervenir et aider leurs clients à maintenir une quille et garder leurs objectifs à long terme en vue. Morningstar a fait écho au sentiment dans l'étude de Vanguard dans la publication d'un livre blanc récent, Alpha, Beta, et maintenant … Gamma. La définition de gamma de Morningstar est «le revenu supplémentaire qu'un investisseur peut gagner en prenant de meilleures décisions financières. "Il calcule le montant réel de amélioration du rendement des investissements à 1. 82% par an pour ceux qui utilisent des conseils professionnels pour prendre leurs décisions financières.

Ces études montrent en fin de compte que les conseillers financiers gagnent vraiment leurs honoraires en agissant comme des coachs comportementaux plutôt que comme des gestionnaires de fonds. Les données obtenues ont comparé les rendements des investisseurs qui cherchaient des conseils de sources en ligne ou l'utilisation de fonds à date cible ou de comptes gérés à ceux qui fait tout par eux-mêmes. L'étude a conclu que le premier groupe d'investisseurs affichait des rendements annuels supérieurs de 1, 86% en moyenne, nets de frais, à ceux de leurs homologues de bricolage. La recherche a également inclus des comparaisons des rendements des investissements dans les années 2009 et 2010 incertaines, et l'étude a conclu que le groupe qui cherchait une aide professionnelle dans leur prise de décision récoltait des rendements annuels supérieurs de près de 3% à ceux qui investissaient seuls.(Pour les lectures connexes, voir:

Les services financiers ont un problème de responsabilité. )

Les données indiquent clairement que les conseillers financiers peuvent fournir l'aide la plus précieuse pendant les périodes de grande volatilité des marchés, lorsque les investisseurs sont les plus susceptibles de réagir avec leurs émotions plutôt qu'avec la logique. Des recherches supplémentaires suggèrent que les conseillers peuvent également avoir un impact positif sur les plans financiers de leurs clients. L'Institut des fonds d'investissement du Canada a publié en 2012 un rapport intitulé

Rapport sur la valeur des conseils , et ce rapport révèle que les clients qui ont payé pour des conseils financiers ont 1,5 fois plus de plan financier à long terme que ceux qui ne l'ont pas fait. Cela montre que si de bons conseils financiers peuvent être bénéfiques à court terme, ils peuvent être exponentiellement plus rentables pour les investisseurs sur de plus longues périodes.

L'étude canadienne montre également que ceux qui paient pour des conseils financiers jouissent souvent d'une meilleure qualité de vie, car ils peuvent être assurés que leur conseiller prend soin d'eux.

The Bottom Line

De nombreuses études démontrent que les conseillers financiers gagnent habituellement leur vie en agissant comme accompagnateurs comportementaux pour leurs clients plutôt que d'une gestion active des actifs. Les conseillers doivent garder cela à l'esprit lorsqu'ils envisagent de lancer une nouvelle entreprise et qu'ils veulent offrir à leurs clients une tranquillité d'esprit et une présence constante sur lesquelles s'appuyer dans des marchés turbulents. (Pour la lecture connexe, voir:

Finance comportementale: Concepts clés - Comportement du troupeau. )