Beaucoup de gens se sentent mal à la vue des relevés bancaires et d'autres informations financières. Semble familier? Bien que cette réaction soit courante - et peut même être naturelle - cette révulsion peut coûter beaucoup d'argent. Il est certainement plus facile de laisser vos finances entre les mains de votre conseiller financier, mais même les investisseurs qui sont satisfaits de la façon dont leur argent a été géré devraient avoir une certaine compréhension de leurs propres affaires financières. Dans cet article, nous ferons face à des phobies financières et vous montrerons pourquoi il n'est pas toujours payant de garder la tête dans le sable.

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Le problème
En 2003, des chercheurs de l'Université de Cambridge ont découvert que près d'une personne sur cinq aux États-Unis souffrait de ce qu'elle décrivait comme une «phobie financière». Bien qu'une étude similaire n'ait pas encore été menée aux États-Unis, il n'y a aucune raison de croire que la situation est meilleure en Amérique du Nord.

Les symptômes de la phobie financière peuvent être étonnamment physiques. Selon l'étude, près de la moitié des victimes éprouvent des difficultés à gérer leur argent, alors que 15% se sentent gelées et immobilisées, 12% se sentent malades et 11% ont des vertiges.

En dehors de ces symptômes médicaux, la peur des problèmes financiers et le fait d'y faire face conduisent à des comportements dangereux tels que l'incapacité de faire face aux changements dans la situation de l'investissement et de faire confiance ou de se fier au mauvais gens. Dans les cas extrêmes, les gens négligent totalement leurs affaires, laissant la correspondance non ouverte et les délais ignorés. Ce niveau d'évitement peut permettre aux dettes de s'accumuler et peut mettre un investisseur à risque d'être exploité. En fait, toute personne qui n'accorde pas suffisamment d'importance à ses finances et qui s'assure que ses portefeuilles sont gérés activement et judicieusement peut afficher un certain niveau de phobie financière.

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Qui est à risque?

L'étude de Cambridge suggère que de nombreux phobiques financiers sont intelligents et parfaitement compétents dans d'autres domaines de leur vie, mais qu'ils sont stupides à l'idée de gérer leur argent. Indépendamment de la raison, la réalité est qu'il y a probablement beaucoup de gens qui détestent simplement faire face à des investissements et d'autres questions financières. Cependant, le problème est plus répandu chez certains groupes de personnes - la classe sociale, l'âge, le sexe et le caractère sont tous des facteurs qui influencent qui souffrira de ce problème. La phobie financière est particulièrement répandue chez les femmes (23% contre 18% chez les hommes) et chez les jeunes (30% des 16-24 ans et 26% des 25-34 ans contre 11% des personnes) plus de 65 ans).
La gestion de l'argent peut être compliquée, et une partie de la raison pour laquelle les gens développent une aversion pour les questions d'argent pourrait être qu'ils sont souvent présentés d'une manière complexe. Des brochures et des livres longs et complexes peuvent être très intimidants et rebutants, surtout si les gens doivent s'en sortir seuls.En outre, le jargon financier peut sembler être un langage totalement différent pour ceux qui ne connaissent pas les sujets financiers. Les personnes qui n'aiment pas les chiffres et les chiffres peuvent aussi être plus susceptibles de se détourner de sujets financiers.
Cependant, la naïveté à l'égard du secteur des services financiers peut exposer les investisseurs à des risques si leurs conseillers ne tiennent pas compte de leurs intérêts. C'est l'un des principaux pièges d'éviter les sujets financiers. Les gens qui évitent de penser à leur vie financière contrastent avec ceux qui comprennent la nécessité de travailler avec des conseillers financiers et des courtiers plutôt que de tout laisser entre les mains de quelqu'un d'autre. Ironiquement, être en contrôle peut effectivement rendre les questions financières moins stressantes. (Pour plus de détails, voir

Magasiner un conseiller financier et Comprendre les tactiques des courtiers malhonnêtes .) Traiter le problème

Comme pour la plupart des phobies, accepter qu'il y a un Le problème et la confrontation à petites doses, avec la bonne supervision, est la meilleure solution. Des conseils simples d'experts financiers avec la bonne attitude peuvent également être extrêmement utiles. Faire ces choses est au cœur de surmonter la plupart des peurs financières.
Il y a énormément de littérature sur l'investissement sous toutes ses formes imaginables, allant des journaux aux magazines et livres, en passant par Internet et les CD. Si les gens sont activement introduits et ont accès à diverses ressources financières, ils trouveront probablement quelque chose qui leur plaît. Leurs craintes risquent de s'éroder rapidement. (Pour une liste de certains des meilleurs livres d'investissement, consultez

Livres qui valent la peine d'investir et Dix livres que chaque investisseur devrait lire .) Beaucoup d'investisseurs sont extrêmement soulagés de découvrir que les bases de l'investissement sont assez simples. Au niveau de base, seuls quelques-uns des nombreux nombres et ratios disponibles sont vraiment nécessaires pour l'investisseur moyen. Les principes fondamentaux de l'allocation d'actifs, par exemple, sont simplement suffisants pour presque tout le monde à saisir. (Pour vous familiariser avec certains de ces concepts de base, consultez les archives sur les bases de l'investissement.)

Si vous ne souhaitez pas diriger votre vie financière et investir tout seul, vous pouvez en transférer certains (mais pas tous), cette responsabilité à quelqu'un d'autre. Des honoraires relativement peu élevés suffiront souvent à engager un véritable conseiller indépendant - dans ce cas, même un peu de connaissance peut vous aider à choisir un bon conseiller et à garder un œil sur le travail qu'il accomplit en votre nom.
En matière de prévention, les écoles, les universités et diverses autres institutions, y compris la formation continue, peuvent jouer un rôle précieux dans l'éducation financière en intégrant sans difficulté une forme quelconque de formation financière au programme, en particulier s'ils l'offrent de manière décontractée . L'approche «Idiot's Guide to Investment» ou «Fun with Finance» est un bon moyen de désarmer les craintes des gens. Malheureusement, ce type de formation n'est pas encore monnaie courante, mais si la formation financière d'une certaine forme a été intégrée dans la vie de plus de gens, les phobies financières pourraient ne jamais se produire en premier lieu.(Si vous êtes un jeune investisseur, consultez

Gestion de portefeuille pour les moins de 30 ans et Choisir votre premier courtier .) En résumé

Il y aura toujours être ceux avec un certain degré d'horreur des questions financières, mais cela ne doit pas être un problème insurmontable. Les phobies financières légères peuvent généralement être résolues avec une combinaison de désensibilisation et de délégation. En d'autres termes, si vous reconnaissez ce problème en vous-même, commencez à prendre des mesures pour prendre le contrôle de vos affaires financières. Pour ceux qui ont une forme plus mineure de l'affliction, la simple constatation qu'il est payant de garder un œil sur vos finances est un bon premier pas.
Quoi qu'il en soit, il est absolument essentiel que les investisseurs prennent le temps de s'assurer que leurs portefeuilles sont correctement structurés et restent ainsi. En particulier, ils doivent comprendre leurs préférences en matière de risque et quels investissements répondent à ces préférences. Globalement, ce n'est pas difficile à réaliser. Avec juste un peu de connaissance, une certaine détermination et un esprit ouvert, vous pouvez prendre le contrôle de votre vie financière. Après tout, une fois que vous comprenez de quoi il s'agit, cela peut ne pas sembler si effrayant après tout.

Pour en savoir plus, voir

Concepts financiers , Investir 101: un tutoriel pour les débutants et Guide de construction de portefeuille .