Une société de prêts hypothécaires est une entreprise spécialisée dans la création et / ou le financement de prêts hypothécaires pour des propriétés résidentielles ou commerciales. Une société de prêts hypothécaires est souvent à l'origine d'un prêt; elle se vend à des emprunteurs potentiels et sollicite des fonds auprès d'une des institutions financières clientes qui fournissent le capital pour l'hypothèque elle-même.

C'est en partie pourquoi de nombreuses sociétés de prêts hypothécaires ont fait faillite pendant la crise des subprimes de 2007-2008. Parce qu'ils ne finançaient pas la plupart des prêts, ils avaient peu d'actifs et, lorsque les marchés du logement se sont asséchés, leurs flux de trésorerie se sont rapidement évaporés.

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Certaines sociétés de prêts hypothécaires offrent des services hypothécaires clé en main, y compris la création, le financement et le service d'hypothèques. Les facteurs qui différencient une société de prêts hypothécaires d'une autre comprennent les relations avec les banques de financement, les produits offerts et les normes internes de souscription.

L'Equal Credit Opportunity Act interdit la discrimination fondée sur le crédit en fonction de l'âge, de la race, de la couleur, de la religion, de l'origine nationale, du sexe, de l'état civil ou de l'aide publique. Il est également illégal pour les prêteurs de vous décourager de postuler ou d'imposer des conditions différentes en raison de ces facteurs. Enfin, il interdit aux prêteurs de refuser des prêts hypothécaires à des retraités si tous les critères standard sont respectés - des choses comme votre pointage de crédit, la taille de votre mise de fonds, vos liquidités et votre ratio d'endettement.

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Bien que l'on ne sache pas pendant combien de temps la tendance se maintiendra, les données économiques positives indiquent que les acheteurs d'habitations dans l'immédiat pourront continuer à bénéficier des faibles taux d'intérêt hypothécaires.

Les Trois Grands

Voici trois des principaux acteurs nationaux de la scène hypothécaire.

Wells Fargo & Company

Wells Fargo, basé à San Francisco (NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55. 05-2. 01% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) un nom internationalement reconnu dans le secteur hypothécaire, et le plus important dans l'ensemble: Au quatrième trimestre de 2015, il a généré 47 milliards de dollars en prêts au logement, ce qui représente 12,7% de toutes les hypothèques. Il propose le menu habituel des produits hypothécaires - lignes à taux fixe, taux variable, FHA, VA, militaire, jumbos, refinancement et lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) - ainsi que des prêts non conformes avec des caractéristiques spéciales pour les acheteurs de grande valeur. Propriétés. Par exemple, les prêts jumbo de WFC comportent des options de rachat flexibles qui permettent aux clients d'effectuer des paiements moins élevés au cours des premières années d'une hypothèque. D'autres produits permettent aux clients de combiner leurs hypothèques avec des prêts immobiliers. Sa plate-forme en ligne a été mise à jour récemment pour améliorer ses capacités de traitement, et vous pouvez maintenant appliquer et suivre votre demande de prêt en ligne à partir de votre ordinateur, smartphone ou tablette. Le site Web de la société contient une quantité substantielle de matériel éducatif pour vous aider à en apprendre davantage sur vos options hypothécaires, plus vous pouvez comparer les taux et les options de prêt, et calculer vos paiements.Même si une grande partie de l'application est faite en ligne, ils offrent un consultant hypothécaire à domicile pour vous aider à travers le processus.

- <- Bank of America Corporation

Bank of America Corporation (NYSE: BAC

BACBank of America Corp.27 18-2. 05% Créé avec Highstock 4. 2. 6 < ), a donné lieu à 17 milliards de dollars de prêts hypothécaires en 2015, ce qui a également marqué un revirement pour le prêteur de Charlotte, en Caroline du Nord: il a affiché un bénéfice de 21 $. 1 milliard pour cette année, son plus haut depuis 2006. En février 2016, Bank of America a semblé vouloir élargir sa base de clients en introduisant un nouveau produit de mise de fonds de 3% pour les emprunteurs qui pourraient autrement ne pas être admissibles à des hypothèques. Bank of America regarde au-delà des méthodes traditionnelles de notation de crédit pour évaluer les candidats qui démontrent la responsabilité en fonction d'autres critères tels que le loyer et l'historique de paiement de la salle de gym. Par rapport aux prêts FHA 3%, la version du produit de Bank of America n'exigera pas que les emprunteurs paient pour l'assurance hypothécaire privée. Nationstar Mortgage Holdings Nationstar Mortgage Holdings, Inc. (NYSE: NSM

NSMNationstar Mortgage Holdings Inc.18-4-4 76%

Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) L'initiateur et l'agent de crédit, basé à Coppell, au Texas, compte plus de 2,5 millions de clients et un portefeuille de prêts de plus de 400 milliards de dollars. Le prêteur offre aux emprunteurs une gamme variée d'options de produits hypothécaires, y compris FHA, VA et Fannie Mae, USDA et prêts jumbo. En 2015, Nationstar a lancé Xome, un service d'échange immobilier accessible via une application mobile. Xome permet aux clients de rechercher des annonces immobilières, de faire une demande de prêt hypothécaire et de suivre d'autres activités d'achat à domicile, telles que le titre et la fermeture, dans l'interface de l'application. En février 2016, le prêteur a surpassé les bénéfices prévus en annonçant un bénéfice de 78 $ au quatrième trimestre de 2015. 9 millions ou 73 cents par action. En février 2016, Nationstar a annoncé qu'elle changerait son nom pour "M. Cooper", mais le changement de nom n'a pas encore eu lieu. Les meilleures sociétés de prêts hypothécaires Identifier les plus grandes sociétés de prêts hypothécaires est facile, mais quelles sont les meilleures sociétés de prêts hypothécaires? Cela dépend, en quelque sorte, de la façon dont un propriétaire potentiel aime opérer. Beaucoup de gens préfèrent passer par le processus hypothécaire en personne, plutôt que par téléphone ou par Internet. Pour certains, il peut être plus facile de poser des questions lorsqu'ils sont face à un prêteur - et cela peut signifier un service plus personnalisé.

Si cela vous ressemble, un bon point de départ est votre banque locale où vous avez déjà des comptes. Les gens qui vous entourent vous connaissent déjà et apprécient votre entreprise, ce qui peut vous aider à accélérer le processus et à vous assurer que vous ne serez pas laissés sur place avant la fermeture.

Parmi les institutions traditionnelles, celle qui est souvent citée est celle de TD Bank, qui offre un certain nombre de produits hypothécaires, y compris des prêts à taux fixe, à taux variable, jumbos et gouvernementaux, ainsi que son propre prêt hypothécaire TD. les acheteurs qui répondent à des exigences de revenu faibles à modérées (ou si la propriété que vous achetez est située dans une zone à revenu faible ou moyen).Pour obtenir une présélection, vous pouvez appeler un conseiller en prêts hypothécaires de la Banque TD ou vous rendre dans une banque TD située près de chez vous (plusieurs ont des heures prolongées et sont ouvertes les samedis et dimanches). Vous aurez besoin d'un contrat d'achat et de vente signé pour commencer votre demande, et une fois qu'il sera soumis, la Banque TD vous répondra dans les prochaines 24 heures et aura une estimation de vos frais de clôture dans les trois jours ouvrables suivant votre demande. votre soumission d'une demande.

Prêteurs en ligne

Comme indiqué dans Wells Fargo, de nombreuses banques offrent un processus de demande en ligne. Toutefois, si vous préférez devenir complètement numérique, il existe plusieurs prêteurs hypothécaires sur le Web. Parce qu'ils manquent de frais généraux, ils peuvent souvent fournir de meilleurs taux d'intérêt, disent les promoteurs.

Quicken Loans

Quicken Loans est un prêteur basé à Detroit qui est devenu célèbre grâce à un impressionnant effort de marque. La société est connue pour avoir des taux compétitifs et plusieurs produits hypothécaires uniques qui ne sont pas offerts par ses concurrents. Il offre des prêts hypothécaires dans tous les États du pays, et il est l'un des plus grands prêteurs hypothécaires au détail en ligne, selon National Mortgage News, une publication qui rassemble les classements trimestriels pour l'industrie hypothécaire. Ses offres de produits hypothécaires incluent taux fixe, taux variable, FHA, jumbo, VA, prêt hypothécaire inversé et YOURgage - qui offre des conditions de remboursement que vous pouvez personnaliser au-delà des 15 et 30 ans prêts hypothécaires typiques fournis par la plupart des entreprises. Vous pouvez choisir n'importe quel terme de prêt de 8 à 30 ans (par tranches d'un an) et obtenir un taux fixe. Cela peut être particulièrement avantageux pour ceux qui refinancent une hypothèque: Si vous avez, disons, 23 ans sur votre prêt actuel et souhaitez refinancer, mais ne souhaitez pas réinitialiser votre prêt à 30 ans, ou prendre un prêt de 15 ans (qui vous apportera des paiements mensuels plus élevés), vous pouvez obtenir un prêt de 23 ans, conservant ainsi votre terme existant mais à de meilleurs taux.

Quicken propose également une Hypothèque Rocket. Tout de la demande initiale et la vérification de crédit à la planification de votre évaluation de la maison se fait en ligne. (Si vous êtes coincé en cours de route, vous avez toujours la possibilité d'appeler un numéro sans frais et de parler à un agent de crédit en direct.) Il s'agit d'un processus entièrement en ligne qui vous permet d'être approuvé en quelques minutes. La société a l'intention de fermer la majorité de ses prêts dans les 30 jours, et elle a obtenu une note A + auprès du Better Business Bureau (BBB).

Taux garanti

Taux garanti offre un processus de demande de prêt hypothécaire en ligne similaire à l'hypothèque Rocket de prêts Quicken. Vous pouvez même compléter votre demande initiale et afficher vos scores de crédit avec les trois principaux bureaux gratuitement, le tout sur votre smartphone. En fonction de ce à quoi votre crédit vous qualifie, l'application mobile vous permet de sélectionner un taux d'intérêt et une structure de frais, et de le verrouiller en cas d'augmentation des tarifs. Dans la plupart des cas, vous avez la possibilité de payer des frais initiaux plus élevés pour recevoir un taux d'intérêt plus bas, ou vous pouvez payer des frais moins élevés, parfois même sans frais, et prendre un taux plus élevé.(En règle générale, plus vous prévoyez de conserver l'hypothèque, plus vous devez payer à l'avance pour un taux inférieur, puisque le fait de payer moins d'intérêts vous profite davantage au fil du temps. -plus par le Bureau d'éthique commerciale (Better Business Bureau) et a reçu la majorité des avis cinq étoiles sur les sites Web financiers et immobiliers tels que Bankrate.com et Zillow.com

loanDepot

LoanDepot est un prêteur hypothécaire direct, ce qui signifie que à la clôture, plutôt que de servir simplement d'intermédiaire, de faire la vente du prêt à une tierce partie, il y a une personne de moins qui doit être payée, ce qui se traduit souvent par une meilleure affaire. Pour obtenir un devis sur son site Web en quelques secondes, l'entreprise a adopté une politique de non-direction, interdisant à ses clients d'emprunter un autre type de prêt afin d'obtenir un meilleur chèque de commission. le Bureau d'éthique commerciale.

À une époque où la paperasserie et la bureaucratie ont allongé le processus hypothécaire plus longtemps que la plupart des consommateurs ne le jugent nécessaire, les fermetures rapides constituent un argument de vente important pour loanDepot. De plus, la politique de «non-direction» de la compagnie promet qu'aucun agent de crédit n'essaiera jamais de vous orienter vers un prêt différent de celui que vous voulez afin de gagner une commission plus élevée. Même si vous avez eu des moments difficiles ou des dérapages avec vos factures ces dernières années, une hypothèque de loanDepot peut ne pas être hors de portée: La société offre des approbations aux clients avec des scores de crédit aussi bas que 580.

Amérique

Ce prêteur hypothécaire privé et l'agent de crédit hypothécaire est reconnu comme l'un des 5 000 entreprises de croissance les plus rapides aux États-Unis. Depuis sa création en 2000, elle a financé plus de 25 000 emprunteurs. Basée à Kansas City, au Kansas, elle est autorisée à financer des hypothèques dans 34 États américains, principalement situés dans les États de l'Ouest, du Centre et du Sud.

L'entreprise offre une vaste gamme de produits hypothécaires pour les résidences principales, les résidences secondaires et les immeubles de placement. Il offre des prêts populaires soutenus par le gouvernement par le biais de la Federal Housing Administration (FHA), Veteran Affairs (VA) et le ministère de l'Agriculture des États-Unis (USDA), ainsi que des prêts hypothécaires conventionnels et de refinancement. Cependant, il n'offre pas de prêts conformes de la Federal National Mortgage Association (Fannie Mae) ou de la Federal Home Loan Mortgage Corp. (Freddie Mac).

Les points de crédit requis pour ces produits de prêt commencent à un minimum de 620 pour les prêts VA et FHA, et de 640 pour les prêts USDA et conventionnels.