Le pourcentage de sociétés Fortune 500 qui gèlent leurs régimes de retraite à prestations définies atteint un niveau record. Selon le Wall Street Journal, le pourcentage de régimes gelés a augmenté à 39%, contre 21% en 2009. (Pour en savoir plus, voir Dilemme de la retraite gelée de l'Amérique .)

Il n'y a pas si longtemps, les régimes de retraite à prestations déterminées ont été un argument de vente important utilisé par les sociétés pour attirer les candidats les plus talentueux sur le marché. En fait, les chiffres publiés par le Bureau of Labor Statistics en 2014 ont révélé que 67% de tous les travailleurs ont participé à un régime traditionnel à prestations définies. Mais ces jours arrivent à leur terme car de nombreuses entreprises ont eu recours au gel des plans pour chercher à se soulager des déficits croissants qui font des ravages dans leurs bilans. Selon The Coming Pensions Crisis, un rapport publié en mars 2016 par Citigroup (qui a également constaté que les «engagements de retraite gouvernementaux non capitalisés ou insuffisamment financés» pour 10 pays de l'OCDE représentent une somme colossale de 78 trillions de dollars).

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L'état actuel des régimes de retraite à prestations déterminées

Autres mauvaises nouvelles statistiques: En janvier 2016, le déficit total des 100 plus importants régimes de retraite d'entreprise était de 326 milliards de dollars, le cabinet de conseil Milliman dit le Wall Street Journal. Les coupables: la crise financière de 2008, la chute des prix des actions et des taux d'intérêt inférieurs à la normale, ajoute l'article. Et alors que beaucoup de ces sociétés étaient optimistes quant à l'avenir de leurs régimes à prestations définies et espéraient revenir rapidement aux jours d'avant la crise où les comptes étaient excédentaires, les rendements boursiers ne se sont tout simplement pas matérialisés.

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La transition vers des régimes à cotisations définies

Chaque année, un nombre croissant de sociétés Fortune 500 abandonnent des régimes de retraite à prestations définies pour des régimes à cotisations définies. À titre d'exemple, 401 des 500 plus grandes sociétés du classement Fortune 500 ont proposé des plans à cotisations définies en 2015, contre seulement 333 en 2009, note le Wall Street Journal. Cela signifie que les employés doivent compter sur leurs gains pour financer leurs comptes de retraite. Et les nouveaux employés n'ont même pas l'option; Les régimes à cotisations définies qu'ils doivent gérer eux-mêmes sont la seule option.

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Mais qu'en est-il des entreprises dont les régimes de retraite à prestations déterminées ne sont pas si mal en point? Ces entreprises peuvent encore se tourner vers des régimes à cotisations définies. Le raisonnement: «Une foule de règlements régissant les régimes à prestations définies, des coûts plus élevés pour les employés qui vivent plus longtemps et des frais plus élevés imposés par les organismes de réglementation ont rendu les régimes moins attrayants pour les sociétés.» Alan Glickstein, senior consultant chez Willis Towers Watson , a déclaré au Wall Street Journal.

Y a-t-il un recours pour les employés?

Que devriez-vous faire si vous recevez les nouvelles de votre entreprise? La première étape consiste à parler avec votre employeur pour déterminer si le gel est temporaire ou permanent. Si votre entreprise supprime complètement son régime de retraite à prestations définies, on vous offrira un paiement forfaitaire ou une rente égale aux gains que vous avez accumulés jusqu'à maintenant. Si le gel est temporaire, vous devrez attendre de voir si le plan est finalement débloqué ou s'il est terminé. De nombreuses entreprises remplacent leurs régimes par une forme de régime à cotisations définies pour les bénéfices futurs. Quoi qu'il arrive, c'est à vous de gérer de façon responsable le produit de votre ancien régime, alors consultez un conseiller financier pour déterminer comment aller de l'avant.

Votre plan à prestations définies est-il en péril?

Si vous êtes actuellement inscrit à un régime de retraite à prestations déterminées, ne vous sentez pas trop à l'aise. «Au cours des prochains mois, votre employeur - dans le cadre d'un effort visant à« réduire le risque »du régime - va probablement vous offrir un paiement forfaitaire, une rente ou un gel du régime», suggère MarketWatch. (Consultez aussi 7 Signes que votre caisse de retraite a des problèmes .)

En outre, un sondage mené par Towers Watson et institutionnels investisseurs Forums a révélé que 75% des employeurs interrogés ont déjà mis en œuvre ou prévoient de prendre des actions formelles visant à réduire le risque de leur régime de retraite à prestations définies afin de tirer parti de l'amélioration du rendement des actions et de la hausse des taux d'intérêt, ajoute l'article.

The Bottom Line

Les régimes de retraite à prestations définies ne sont plus une option viable pour de nombreuses sociétés Fortune 500 en raison de la hausse des coûts administratifs et des déficits massifs de fonds. D'autres peuvent simplement décider d'arrêter de les offrir parce que c'est un moyen de plus de contrôler les coûts. Les employés doivent être préparés à cette éventualité et prévoir d'autres façons d'épargner pour la retraite. Voir aussi Quelle est la sécurité de votre retraite? , Pourquoi les régimes à prestations définies sont supprimés et La fin du régime à prestations déterminées .