Une majorité d'investisseurs pense que les frais qu'ils paient pour leurs comptes d'investissement sont raisonnables, bien que beaucoup manquent de compétences financières, selon un sondage mené auprès de 2 000 investisseurs par l'Autorité de Régulation de l'Industrie Financière (FINRA) .

L'étude , Investors aux États-Unis 2016, révèle plusieurs tendances clés et donne un aperçu de la nature des relations des investisseurs avec leurs conseillers financiers, de leurs connaissances et de leur niveau de confort et plusieurs autres sujets liés à l'investissement. Il s'agit d'une extension de l'étude sur les capacités financières nationales de la FINRA. (Pour en savoir plus, voir: Comment parler des frais avec les clients .)

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Ce que veulent les investisseurs

La FINRA a contacté les investisseurs qui détenaient des fonds dans des comptes autres que des retraites pour l'enquête quelques mois après la National Financial Capability Study réalisée en 2015 afin de recueillir des informations supplémentaires sur les répondants et leurs activités financières. Les données tirées de cet effort de suivi ont fourni un aperçu supplémentaire du type de relations que les investisseurs entretiennent avec leurs conseillers et de leur attitude générale à l'égard de l'investissement et de la sensibilisation des investisseurs.

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Une constatation clé de l'enquête a montré que la majorité des répondants étaient satisfaits des frais qu'ils payaient à leurs conseillers financiers lorsqu'on leur demandait d'évaluer leur satisfaction sur une échelle de 7 points. Soixante-dix pour cent ont donné une note de 5 ou plus en réponse à cette question. Et moins de la moitié d'entre eux ont déclaré avoir l'impression que les honoraires ou commissions que leurs conseillers leur ont imputés ont créé un conflit d'intérêts. L'enquête a révélé que plus de la moitié des répondants ont recours à un conseiller financier pour les aider à améliorer leurs rendements, à éviter les pertes et à accroître leurs connaissances financières.

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L'enquête montre également que le niveau global de connaissance des investissements pour les répondants est assez faible. Seulement 10% des répondants ont répondu correctement à plus de 8 questions sur 10 dans le volet des connaissances financières de l'enquête. En fait, un peu plus de la moitié ont répondu correctement à moins de la moitié de ces questions. (Pour plus d'informations, voir: Le coût de la mauvaise éducation financière: 10 milliards de dollars par an .)

«Sur un questionnaire d'alphabétisation de 10 questions, les hommes ont répondu en moyenne à 4 questions. 3. 8 pour les femmes. Fait intéressant, les deux sexes ont eu le même nombre de questions erronées: 3. 4. Mais les femmes étaient significativement plus susceptibles de dire ne pas connaître la réponse à une question par rapport aux hommes, soulignant peut-être les différences de confiance entre les sexes. Le président Gerri Walsh a déclaré dans un communiqué.

Environ les trois quarts des ménages interrogés ont déclaré détenir des actions individuelles et un peu moins des deux tiers ont déclaré posséder des fonds communs de placement. Seulement environ un cinquième des répondants ont déclaré posséder des fonds négociés en bourse (FNB), des FPI et des options, tandis qu'environ un tiers des répondants ont déclaré posséder des obligations individuelles ou des rentes. Seulement 15% des répondants possédaient des billets structurés, et seulement 12% ont déclaré posséder des marchandises ou des contrats à terme.

L'enquête a également révélé des différences significatives entre les générations. Plus d'un tiers des répondants du millénaire ont utilisé un robo-conseiller dans une certaine mesure, alors que seulement 4% de ceux âgés de 55 ans et plus l'avaient fait. Plus de la moitié des répondants âgés de 18 à 34 ans connaissaient le financement participatif comparativement à seulement un cinquième des répondants de 55 ans et plus. Et l'étude a également révélé qu'un peu plus de 60% des répondants plus jeunes craignaient d'être victimes de fraude financière, alors que seulement un quart des personnes de 55 ans et plus s'inquiétaient à ce sujet.

The Bottom Line

La bonne nouvelle pour les conseillers est que la plupart des investisseurs sont à l'aise avec les frais qui leur sont imputés pour gérer leur argent. Dans le même temps, de nombreux répondants à l'enquête manquent de connaissances en matière d'investissement. C'est un domaine où les conseillers financiers peuvent ajouter de la valeur réelle pour leurs clients actuels et futurs. (Pour en savoir plus, voir: Les frais de l'AUM sont-ils une chose du passé? )