Aux États-Unis, les propriétaires sont confrontés à des primes d'assurance habitation en hausse qui continuent de grimper à la hausse. Une étude de décembre 2013 réalisée par l'Association nationale des commissaires d'assurance (NAIC) indique que la prime d'assurance habitation moyenne a augmenté de 7,6% en 2011 après une hausse de 3,3% en 2010. Et en 2013, les propriétaires ont payé en moyenne 1 022 $ pour une année d'assurance habitation aux États-Unis, selon l'Insurance Information Institute (III).

Les propriétaires des États du Golfe tels que la Floride, le Texas, le Mississippi et la Louisiane ont payé le plus pour l'assurance habitation en 2013. Mais tout le monde n'a pas vu ses budgets étirés par des primes chères.

Beaucoup aux États-Unis bénéficient de primes beaucoup plus supportables. Qui a payé le moins?

Selon les dernières données disponibles (2012) de l'Insurance Information Institute (III), les États ayant les primes d'assurance habitation les plus basses sont:

1. Idaho - 538 $

2. Oregon - 567

3. Utah - 580 $

4. Wisconsin - 631 $

5. Washington - 648 $

6. Nevada - 674 $

7. Delaware - 678 $

8. Arizona - 691 $

9. Ohio - 721 $

10. Maine - 741 $

Que font ces États pour maintenir leurs coûts d'assurance habitation bas? Tout se résume à la géographie et à Mère Nature.

Les catastrophes naturelles - inondations, feux de forêt, orages et tremblements de terre - ont coûté 12 dollars. 8 milliards de pertes couvertes par les compagnies d'assurance habitation en 2013. Les États qui ont connu le plus grand nombre de catastrophes naturelles, ou les ouragans les plus coûteux, les inondations, etc., se trouvent dans des régions sujettes à ce type de catastrophes catastrophiques. Il n'est donc pas étonnant que les résidents vivant dans les régions ayant le moins de pertes catastrophiques bénéficient de primes moins élevées.

En fait, plusieurs des États où les taux d'assurance habitation sont les plus bas - par exemple, le Nevada, Washington, l'Utah et l'Arizona - ont certains des plus faibles scores nationaux de risque de danger dans le pays, selon le III. Cette évaluation comprend neuf catastrophes naturelles, notamment des inondations, des tornades, des tremblements de terre, des vents et des ouragans.

"Les scores aussi faibles expliquent pourquoi leurs taux d'assurance sont également plus bas. Ces états présentent un faible risque en termes d'événements naturels dangereux », explique Loretta Worters, vice-présidente de l'Insurance Information Institute.

Apprivoiser vos coûts

Indépendamment de la météo et de l'emplacement, chaque assureur a ses propres paramètres pour fixer les prix, explique Noah Bank, un courtier d'assurance agréé à Plainville, NY. «Le prix des tarifs peut varier selon l'appétit de l'assureur pour certaines constructions, type de toit, état ou âge de la maison, type de chauffage, si un réservoir d'huile est sur place ou souterrain, la proximité de la côte, s'il y a des animaux domestiques , piscine, trampoline, systèmes de sécurité et plus encore. "

Pour vous assurer de payer le taux le plus économique possible, la Banque suggère de magasiner pour la couverture.

Il recommande de commencer par un agent d'assurance indépendant ou un courtier qui travaille avec plusieurs assureurs. "Demandez à voir plusieurs citations et comparez des citations pour voir ce qui fonctionne le mieux pour vous. "Vous pouvez également contacter des agents captifs, ceux qui travaillent pour une entreprise et ne vendent que les produits de cette société.

Lorsque vous magasinez pour une couverture, assurez-vous d'envisager des franchises différentes et pesez où il est logique de s'auto-assurer. "Toutes les polices ont des termes et des exclusions différents qui peuvent affecter la prime. "

The Bottom Line

Que vous viviez dans une région sujette aux catastrophes ou non, la Banque dit que vous ne devriez jamais hésiter à poser des questions sur la façon dont votre prime annuelle a été déterminée. "N'ayez pas peur de poser des questions pour comprendre ce que vous payez", souligne-t-il.

Veillez à incorporer toutes les mises à jour faites à la maison et à discuter de ses caractéristiques de sécurité et de sûreté, notamment si un résident est retraité ou à la maison la plupart du temps, ce qui peut réduire le risque de vandalisme ou de vol. "Toute épargne éligible est meilleure dans votre poche que dans celle de votre compagnie d'assurance", dit-il. Pour en savoir plus, consultez

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